百万医疗险这么火，有了重疾险到底要不要买医疗险

先买一下医疗险吧。40岁的人如果之前有做过体检，基本上都有些大大小小的毛病的，能不能过核保还不好说，到了这个年纪，重疾险已经有些贵的。如果是之前没有做过任何体检，或者体检都比较良好的，那也可以考虑把重疾险买一下。这两个险种是互补性的，重疾险是弥补因生病期间的收入损失，医疗险是拿来住院报销，能够都买一下那最好不过。还是看自己的身体情况吧，健康过关就赶紧买，不过关就看看能不能把医疗险给买一下。总是买保险真的得趁早，年龄一大，出了各种毛病的话，可能真的是有钱也买不了了。你去咨询一下吧，看看还有哪些保险能买。

你好:主险是大病险还是分红险，我们有款每年都给你保障增加的产品不错可私聊，我给你做个计划书吧

听说水滴筹安心百万医疗保险是骗钱的，最好不要买，因为等你生病住院了报销公司就会用各种理由来拒绝赔偿，它这个是借着水滴筹帮人筹钱的名义变相的卖保险。

随着重疾发病率和治疗费用逐年攀升，重疾保险作为专门保障大病的险种，已成为每个家庭必不可少的保险产品。如今很多重疾保险产品除主险外还能附加附加险，常见的有恶性肿瘤二次赔付、投保人豁免、男性/女性/少儿特疾附加险等。那么，重疾保险的这些附加险到底有没有用呢？ 凡事只要涉及到判断，必定是有判断标准可供参考的。因此，判断一款重疾保险的附加险到底有没有用，可以从以下三个方面来分析： ①附加险的保障怎么样？ ②添加附加险后，保费有多大的变化？ ③单独购买与附加险相同的保障，是否更划算？ 为了方便进行对比，挑选了在保险网上的几款热销型重疾保险，先来看看它们的主险和附加险都有哪些保障。 了解清楚判断标准以及热销产品后，我们就来分别判断一下恶性肿瘤二次赔付、投保人豁免、男性/女性/少儿特疾这些附加险到底有没有用处吧。 1. 附加恶性肿瘤二次赔付 ①保障 要判定癌症二次赔付的保障好不好，需要看两点： 一是赔付间隔期，目前含有癌症二次赔付的产品， 间隔期有长有短，建议大家尽量选择间隔期短的产品。如果经过治疗后生存时间超过5年且没有复发迹象，可判断为治愈，二次赔付间隔期越长有效率越低； 二是赔付范围，有的产品剔除了原有癌症复发和转移的情况，只理赔新发癌症范围一下就变窄了。 在附加恶性肿瘤二次赔付时，最好选择对癌症的新发、持续、复发、转移都能赔付的产品，比如完美人生守护（尊享版）。 ②保费变化 因为妈咪保贝属于少儿重疾保险，成年男性没法投保，我们就以其他四款保险产品举例来看看增加恶性肿瘤二次赔付后的保费变化。 可以看出，附加癌症二次赔付后，这几款产品保费会有500-1000元的变化，附加前后的保费差距不算大。相比于增加的恶性肿瘤二次赔付保障来说，上图中四款产品的癌症二次赔付附加险很值得添加，大家在投保时可根据需求合理选择。 ③划不划算 接下来，我们将附加了恶性肿瘤二次赔付后的四款产品和单独购置的防癌险保费进行一番对比。 对比之下能发现，专门的防癌险价格会更贵一些。所以如果买这几款重疾险时需要增强癌症方面的保障，可以选择附加恶性肿瘤二次赔付保障。 小结：癌症难治愈主要就是因为其易复发、易转移，所以恶性肿瘤二次赔付还是很有必要的，如果保障良好（间隔期短、赔付范围广），并且保费增加在合理范围内，还是很值得添加的。 2. 附加投保人豁免 ①保障 在重疾险的保单中，投保人是负责每年交保费的人，如果保险交费期还没有结束投保人就患重疾或身故，如果附加了投保人豁免选项，保单的保费就不用再交了，被保人的保障继续有效。 投保人豁免功能是为了防止防止因投保人患重疾或身故等，无力承担保费或无人交费，导致被保人的保障失效。所以说，投保人豁免是一项很人性化的保障。 一般重疾保险自带被保人轻症/重疾豁免，而投保人豁免是作为附加险存在的，需要多交一部分保费。 ②保费 投保人豁免责任一般是父母在为子女投保或夫妻共保的产品时才可以选择的，上图中的几款产品在增加投保人豁免责任后，保费增加大约在200元左右，增加不多，一般家庭都可以接受。 ③划不划算 上面几款产品附加投保人豁免后保费增加不多，但却能提供豁免保障，还是很划算的。至于要不要添加这个附加险，还得根据个人实际情况来看。 小结：投保人豁免责任一般作为家庭经济支柱给小孩、配偶、父母买保险时可以考虑附加投保人豁免，在保费增长不大的情况下，加一个附加险还是很划算的，避免一方出现问题另一方的保障被迫中断。 3. 附加男性/女性/少儿特定疾病 ①保障 一般来说，大部分重疾保险的特定疾病保障，其实就是根据男性、女性以及儿童高发重疾选择5-10种进行保障。因为成人和儿童、男性和女性在某些重疾上的发病率是不一样的，病种也有所区别。如果附加这类特定疾病保障后发生了指定重疾，可获得约定的额外赔付。 少儿极易发生的重疾，一旦罹患治疗费用极高，额外赔付保额，关键时刻能为家庭弥补很大一部分损失，缓解大病引起的经济压力。以上三款产品在少儿特定重疾上的保障都很充分。 其中，完美人生守护（尊享版）重疾保险额外对10种少儿特定高发重疾提供保额翻倍的保障，且对少儿高发重疾覆盖情况好，更重要的是这本身就是主险责任，不用额外付出保费，简直优秀极了！ 妈咪保贝则对18种少儿特定疾病提供双倍保额保障，5种少儿罕见疾病提供三倍保额保障，在少儿特疾保障上特别充分，是一款专门的少儿重疾保险，很适合父母为孩子投保。 健康保2.0则按照人群分别可以提供男性、女性和少儿特定疾病，不同的人群可以选择适合自己的附加险，增强特疾保障。 ②保费 前面已经提到，完美人生守护（尊享版）的少儿特疾保障是主险自带的，因此不用考虑是否附加会增加保费的问题。而妈咪保贝和健康保2.0在附加特疾保障后，保费会有100-900的变化，附加前后的保费差距不算大。相比于增加的数倍保额而言，这些产品的特疾附加险很值得添加。 ③划不划算 上面几款产品附加特定疾病险后保费增加不多，但却能额外提供50%-200%的保额保障，还是很划算的。至于要不要添加这个附加险，还得根据个人实际情况来看。 小结：男性/女性/少儿特定疾病保障的是合同规定的特疾，如果保费增加在1千块钱以上就不太划算了。以上几款产品保费增加都在可接受范围内，可以考虑附加，让整体的保障更加充分。 4、写在最后 总体而言，以上用来举例的几款重疾保险不仅主险保障不错，附加险也很划算，性价比很高。大家在选择附加险时可以采用文中的方法，先看保障再看保费的差额，并用市面上功能相似的可单独购买的产品进行保费比较。当然，最重要的还是要根据实际需求挑选适合自己的产品。保险网，有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，量身定制保障方案。

医疗险就和我们现在缴纳的社会保险差不多，但商业医疗保险保障范围更广，报销比例更高。重疾险就是保障一些重大疾病，是一次性赔付的，不参与医疗报销。原则上来讲，同时有这2款保险更好。如果已经有社会医疗，中年人可以优先买重疾险。平安保险商城上有一款成人重大疾病险，保额50万，你可以去看看。。满意请采纳

重疾险和医疗险的用途，解决方式不一样。 医疗险是配合社保来报销医疗费的。虽然保额100万，200万，但是那只是一个报销范围，实报实销。且，医疗险是自然费率，每五年会有一个涨幅。另外医疗险最大的弊端是有停售的风险，那么续保就比较麻烦。 而重疾险，是给付型的，是符合合同条款，给付保额，所以买重疾险就是买保额。下面有位仁兄说，重疾险是确诊即赔。是错的。重疾险的病种确诊疾病的只有三种，恶性肿瘤，严重III度烧伤，多个肢体缺失。还有实施约定手术或者约定治疗的以及达到某种状态或者多种条件的。后面两种理赔条件的病种更多。 重疾险是长期合同，很多还是保障终身，费率是固定的，只要投保了，每年的保费都是一样的，不会有浮动。且是给付保额，所以这个保额和医院所花的费用没有关联。至于被投保人怎么样用不用管，如果买的保额是100万，虽然住院花了20万，也是给100万，怎么用是被投保人的事情。 说到底重疾险的本质是收入损失补偿险，是给被投保人因为得了重疾，而没法上班的影响了家庭的财务状况的补偿，可以用作康复费用，家庭财务补偿等。 所以其实每一种险种都有各自的优势和缺陷，最好的能抵御疾病风险的，就是重疾险和医疗险组合搭配，才能完美解决风险。

目前市面上热销的百万医疗险，都是消费型的险种。发生风险，保险公司就赔，没有发生风险，交的保费就直接消费掉了，保险公司是不退还的。而一起慧99采取复购权益、100%保险0元免赔等优势满足大家的需求。

医疗险：
1、免赔额是一个相当重要的因素，越低越好。
2、报销范围，是否限制社保用药，护理费、门诊费、床位费等是否可以报销。
3、续保条件，不受理赔史的影响、不单独调整费率、不停售的情况下保证续保。
4、“保障责任”和“责任免除”条款。

重疾险：
1、合理的保障期限和充足的保额。
2、包含轻症保障、保费豁免功能。
3、重症和轻症约定的疾病种类覆盖所有高发疾病。
4、理赔条件，等待期和各种疾病的赔付限制等。