买重大疾病保险有没有必要附加身故责任？好不好？怎么买合适又划算？

“学姐，买重疾险要不要附加身故责任？”

“学姐，买重疾险附加身故责任有什么好处啊？”

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最近学姐经常收到关于附加身故责任问题的私信，这确实是投保重疾险必须要解决的一个“世纪难题”，今天学姐就给大家科普一下重疾险到底有没有必要附加身故责任。文章开始之前，先送给大家一份福利，点击下方链接即可获取>>

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点

• 买重疾险有必要附加身故责任吗？有哪些好处？

• 哪些高性价比的热门重疾险产品值得购买？

一、买重疾险有必要附加身故责任吗？有哪些好处？

通常情况下，重疾险的身故责任保障有以下几种可能：

1. 赔付已交保费：在保障期间如未发生过重疾理赔，身故就会赔已交保费。（18周岁前身故一般是这种情况）

2. 赔付基本保额：在保障期间如未发生过重疾理赔，身故就会赔基本保额。（前提一般是18周岁后身故）

3. 赔付已交保费/现金价值：两者之中赔较大的那个。（现金价值是保险的退保金额。）

那么买重疾险有必要附加身故责任吗？学姐之前其实有跟大家详细分析过这个问题，感兴趣可以点击下方链接了解>>

买保险不带身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

买重疾险就是图个保障，多一个身故责任保障当然比没有的好，但是附加身故责任的重疾险价格会更贵，买保险大家都想省点钱，那么加钱附加身故有没有必要呢？

下面我们一起来看看附加身故责任的重疾险有哪些好处：

1.增加赔付的概率

如果买的是定期重疾险，附加了身故责任，在保障期间如果所患重疾没有达到合同规定的疾病状态就身故了，那么也能拿到保险公司赔偿，所以这种情况下附加身故责任可以增加获得保险公司赔付的概率。

2.储蓄作用

重疾是有很大的不确定性，但身故是确定的。如果买的是终身重疾险，一旦附加了身故责任，不管有没有发生重疾，我们都是能拿到保险公司赔偿的，最少的情况下也能拿到已交保费。

因此购买附加身故责任的终身重疾险相当于在保险公司存钱，有储蓄作用。如果你不知道重疾险应该选定期还是选终身，戳下方链接即可获取详细分析>>

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

3.现金价值更高

现金价值是保单退保的时候能拿到的钱，一般来说，同样的一份终身重疾险，如果选择了身故责任，等到70岁的时候，现金价值还会持续增长，超过保费，接近保额。

到那时，如果需要用钱就可以退保领取接近保额的现金价值。

而不带身故保障的话，到了70岁后，现金价值就会持续降低，而且最终身故的话也没办法得到保额赔偿，只能退保处理，领取当时的现金价值。

带身故责任和不带身故责任的现金价值走势如下图所示：

如果我们购买的是含身故保障的终身重疾险，就可以确保100%可以拿到赔款，它让我们的保障责任更加完善，所以加钱附加身故责任确实很有必要，学姐建议预算充足的朋友们最好购买附加身故责任的终身重疾险。

二、哪些高性价比的热门重疾险产品值得购买？

前面有提到，附加身故责任的重疾险价格会比较贵，所以贴心的学姐给大家找到了三款价格比较便宜，保障还非常不错的重疾险，下面将进行这三款产品的详细测评，先上产品测评图：

这三款产品的保障都是比较全面的，都涵盖了轻、中症以及重疾保障，还有被保人豁免以及可附加投保人豁免，后面的康惠保2.0重疾险比前面两款重疾险多了前症保障。三款产品的价格相差不大，都比较优惠，综合性价比是比较不错的。

下面我们来看详细的产品分析以及投保建议：

• 超级玛丽3号Max

市场上大多数重疾险重疾赔100%基本保额，轻症赔30%、中症赔50%，而超级玛丽3号Max60岁前确诊重疾赔180%基本保额，轻症、中症60岁前确诊分别赔付55%、75%基本保额。

此外，超级玛丽3号Max还有早期癌症二次赔、还可按需附加身故保障、癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔保障。

关于身故保障，超级玛丽3号Max是可选责任，保障内容是18岁前赔已交保费，18岁前赔100%基本保额，预算充足的朋友们建议附加这项保障责任。

投保建议：推荐追求高性价比、高比例赔付、保障全面的朋友们入手！没有一款重疾险是完美的，大家入手之前可以看看超级玛丽3号Max有没有什么让你无法接受的“缺陷">>

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

• 达尔文3号（不含身故）

这款产品60岁前确诊重疾和超级玛丽3号Max一样也是赔180%基本保额，轻症、中症的赔付比例45%、60%，相对于市场上的其他大多数重疾险产品来说是比较高的。

达尔文3号还含有早期癌症二次赔，以及不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入、这些高发的轻症二次赔付保障，轻度脑中风升级为中症保障，赔付更多且为二次赔付；

还可按需选择癌症二次赔、心脑血管二次赔保障，可见这款产品的心脑血管疾病保障做得非常不错。

这款产品是不含身故版本，如果预算不足，可以直接购买这个不含身故的版本，但如果预算充足的话，建议购买含身故保障的版本，两个版本的区别只在于有无身故保障，其他保障责任相同。

投保建议：推荐追求高性价比、注重心脑血管疾病保障的朋友们投保，尤其是心脑血管疾病高发的男性群体！同样，这款产品其实也有存在一些缺陷，想要投保的朋友们最好看看是不是在自己的可接受范围内>>

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

• 康惠保2.0

这款产品除了轻、中症和重疾保障，还涵盖了“人无我有”的前症保障，因此“早发现早治疗”是康惠保2.0的最大优势。此外，60岁前确诊重疾赔160%基本保额，与市场上其他赔付100%的产品相比，这款产品的赔付比例也算是非常不错的。

这款产品还含有癌症二次赔，可选心脑血管特定疾病二次赔，总体来说保障非常全面。

康惠保2.0的保至70岁定期版本是含有身故保障的，终身版本是可选保障，保障内容和超级玛丽3号Max一样：18岁前赔已交保费，18岁后赔100%基本保额，这里学姐也是建议预算充足的朋友们最好购买附加身故责任的终身版本。

投保建议：推荐追求高性价比、看重前症保障的朋友们入手！很多小伙伴对前症保障还不是的优势并不是很了解，不知道有没有必要因为前症保障入手这款产品，这时大家可以看看学姐之前给康惠保2.0做过的详细测评，戳链接即可揭晓>>

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com

综上，这几款产品的性价比都是非常不错的，大家可以根据自己的需求以及学姐的投保建议进行选择。

当然，如果你对上面这几款产品都不满意的话，也可以看看其他性价比也非常不错的重疾险产品，戳链接即可了解>>

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，依然对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注公众号，里面有保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑。