重疾险和医疗险有差吗？

说到重疾险和医疗险，很多朋友都觉得两个只需要买其中一个就行。

这你就错了，因为重疾险和医疗险区别可大了，毕竟从名字上你就能看出不一样。

再者说，要是两个险种一样，保险公司也不会天天费心思开发那么多不同的产品去推销啦。

在进入重点之前，还是先给你科普下人身险的四个险种的基本知识吧：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

本文重点

| 重疾险和医疗险的区别

| 一款好的重疾险/医疗险长什么样

| 重疾险和医疗险的区别

1、重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也被称为“收入损失险”，是指当被保人患病达到保险条款所约定的疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定一次性给付理赔金给被保人。

重疾险保障的疾病种类包括很多种，具体的病种这篇文章里都有详细说明哦，感兴趣的朋友可千万别错过：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

2、医疗险

医疗险是指当被保人患病住院，在接受诊疗期间的所产生的医疗费用支出由保险公司按照合同约定进行报销。

医疗险和重疾险性质上就不一样，两者不能相互替代，大家可以先简单看下重疾险和医疗险都在哪些方面有所区别。

3、重疾险和医疗险的具体区别

1）保障内容

重疾险是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。基本保障除了保障重疾以外，一般还保障中症和轻症，比较优秀的产品还有前症保障。

要是你对于前症比较陌生，你可以参考康惠保2.0这款产品来了解下这项保障：

【康惠保2.0】中“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com

医疗险是保障的是被保人因患病或受伤而住院所产生的治疗医疗费用，基本的保障包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用及住院前后的急诊医疗费用等。

也就是说只要你住院产生的医疗费用符合合同要求，那么就可以报销。

2）理赔条件

重疾险是属于给付性质的，只要满足重疾理赔条件就一次性给付合同约定保额。

重疾理赔条件一般分为下面三种情况，只要满足任一情况保险公司就会赔付合同约定金额。

确诊保险合同中规定的某种疾病
疾病达到合同约定的某种状态
实施特定的治疗手术

所以说像感冒发烧这类比较常见的不严重的病症，重疾险是不予理赔的。

医疗险是属于报销性质的，一般在社保报销之后，只要住院产生的合理且必要的医疗费用达到百万医疗险的1万免赔额（重疾基本0免赔），在保额范围内报销必要且合理的医疗费用。

3）保障期限

重疾险保障期限可以选择的比较多，而且保障期限都比较长，主要有20年、30年、至70岁、至80岁和终身的。

在重疾险保障期限的选择上，肯定很多朋友都不知道应该选择定期还是终身，相信看完这篇文章你就不会再纠结：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

医疗险基本都是交1年保1年，一般比较好的百万医疗险都带有6年保证续保。

不过最近也有些保险公司开发了15年保证续保、20年保证续保的产品。但相对于重疾险来说，保障期限还是十分有限的。

4）保费价格

既然重疾险和医疗险的差别那么大，在价格上也差很多。

重疾险的保费一般每年几千块，有的甚至每年要上万元。重疾险一般越早买越便宜，而且每年保费并不会因为年龄、身体状况的变化而变化，每年交的保费都是一样的。

医疗险保费一般每年几百块，保费并不是固定的，会根据被保人年龄、身体健康状况的变化而不同。

结论

医疗险是给被保人提供更好的治疗条件和医疗保障，而重疾险是弥补医保和医疗险无法覆盖的费用（类似康复护理费、收入损失费等），两者是相互补充的关系，因此医疗险和重疾险都购买才能更好地规避风险。

| 一款好的重疾险/医疗险长什么样

既然重疾险和医疗险都要买，那么哪种重疾险/医疗险才算好，下面好好解析下。

1、重疾险

1）基础保障全覆盖

市面上大部分的重疾险其实都有轻/中/重症保障，但也难免有些重疾险会缺斤少两。

虽然说重疾险主要是保障重症，但是轻/中症也是很有必要的，毕竟很多大病都是由小病发展而成的，提供轻/中症保障可以提供资金及时治疗，避免小病发展成大病。

3）缴费期限尽量长

缴费期限越长，那么每年的缴费压力就会越小，而且要是有保费豁免功能的，还能提高触发豁免保费的功能。

要是还不知道怎么选择缴费期限的，这篇文章有非常详细的说明哦：

缴费年限怎么选才不会亏？weixin.qq.275.com

4）提供被保人/投保人豁免保障

被保人豁免可以说是重疾险的标配，但投保人豁免可不是。而且有很多重疾险甚至连投保人豁免可选都没有，要是这份重疾险是给小孩投保的，那么万一父母不幸出险，就可能会发生无法继续缴纳保费而让小孩缺乏保障的情况发生。

那保费豁免具体的作用，这篇文章都有详细说明哦：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

5）提供丰富、实用的其它/可选保障

重疾险除轻/中/重症基本保障外，别的保障也是非常重要的。

像恶性肿瘤二次赔、少儿特疾保险金、心脑血管疾病保险金等保障很多重疾险都有提供，毕竟这些保障对于大部分人来说还是非常实用的，可以说提供这些保障就相当于拓宽了保障范围。

2、医疗险

1）有智能核保

智能核保可以理解为线上核保，不需要线下和业务员进行健康告知。

可以智能核保的产品，不仅在家就能自动核保，非常快捷，而且一些就算带有一些小病也能够轻松投保，方便安全，还不会留下记录。

2）健康告知宽松

医疗险的保额都是百万起步，因此保险公司对于被保人的健康是十分关注的，所以健康告知相比其它险种来说还是比较严格的。

在选择医疗险的时候最好是选择健康告知宽松的，这样更容易投保成功，进行健康告知要注意的是一定要遵从“有问有答，不问不答”的原则。

要想顺利投保，这份健康告知秘籍赶快收好：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

3）保证续保期限长

通常优秀的医疗险都有6年的保证续保，6年保证续保就是说这6年不管身体状况的变化、是否理赔过都可以继续续保，而且这6年期间不需要每年进行健康告知，费率稳定。

不过最近好医保出了一款保证续保20年的产品打破医疗险最长6年保障续保的传统。

如果说你对于这款20年保证续保的产品感兴趣，那么你也可以戳下方详细了解下这款产品：

号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】| 深度解析weixin.qq.275.com

4）附带实用的增值服务

好的医疗险通常在增值服务上也是比较丰富的，如果一款医疗险带有像住院费用垫付、质子重离子和就医绿通等实用的，可以在你出险住院的时候享受更好的治疗条件和治疗服务。

总结

重疾险和医疗险的出发点其实都是为了转移风险，而且两者在很多方面都有所不同，因此要想保障全面，都应该买上，除此之外，不要忘了意外险和寿险也得安排上。