多少钱买保险合适？

我经常会听到朋友在讨论说“保险很贵，保险要花几万块一年”，例如我闺蜜经常会经常吐槽她老公之前买的保险要两万多一年，那时候还是他前女友推荐的，我知道之后真的是想笑又不敢笑哈哈哈哈，真的是差点气死她了；但是闺蜜自己的保险是我帮忙做的方案，一年买齐四大险种也不用7000，对比起他老公的保险，真的是越看越气，所以啊，如果买到合适的性价比高的保险，一年花不了多少钱，如果各位还没有购买保险，可以看看我的方案建议：

成年人如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

那话说回来，我们的保险应该配置哪些险种合适呢？保费的设置有什么需要注意的地方？最后再给大家推荐一个保险购买方案：

本文要点：

一、应该配置哪些险种

二、保费设置有什么注意的地方

三、保险方案配置的推荐

一、应该配置哪些险种

其实说到底，保险是一种抵御风险的手段，是人们面对疾病、死亡带来经济冲击的兜底保障，我们先来看看，人的一生会面临哪一些风险：

不论年龄多少，基本上都是会面临上面四大类风险的，在配置保险的时候，最好配置不同的险种去覆盖上述的风险，做好全面的保障，针对不同的风险类型，可以配置好重疾险、寿险、医疗险、意外险，这四大险种的灵活搭配，能将保险的作用发挥到极致。

重疾险：现代人在工作方面熬夜加班应酬不可避免，加上现在罹患重疾趋年轻化；而且重疾的治疗康复费用在30万左右，还没算上误工费、营养费等等，一般家庭都是难以承担这笔巨额费用的，如果有重疾险的赔付，就可以填补经济的缺口，如果有剩余的钱，还可以用于社会资源的补充。

重疾险是长期缴费的，需要非常谨慎和多看多对比，想要掌握各重疾险一手资料？看这里：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

定期寿险：作为成年人，死也是死不起的，特别是上有老下有小的人群，如果不幸身故，房贷车贷、老人赡养、孩子抚育都是巨大的难题，可能还要举债去维持家庭的支出，但如果有寿险的赔付，可以有一笔钱供家庭维持运转，不至于举步维艰。

别看寿险对身故或者全残进行赔付就认为其机制简单，但寿险的坑也还真不少，建议在购买之前对比下这几款：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

医疗险：很多人以为买了社保就可以安枕无忧，但其实医保有着各种限制，例如报销目录、报销额度等等，医疗险就是作为强有力的补充而存在的，可报销昂贵的靶向药、进口药，还可以报销前后门急诊和住院垫付，实用性很强，是一个很不错的抵御医疗风险的手段。

医疗险虽然一年只要几百块，但是如何将几百块的效用发挥到极致，不妨进行全面的对比来挑选合适自己的：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

意外险：不管是在家还是出行，意外都是难以预料的，像车祸、摔伤等意外情况时有发生，意外险可以有意外伤残、身故的保障，保费一年几十块，保额可以去到几十万，性价比是很高的，建议配置一份意外险来覆盖意外的风险。

很多人以为意外险都差不多，但其实意外险的挑选还是有很多技巧的，不妨先看看我选出来的几款：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

二、保费设置有什么注意的地方

1、保费设置不超过家庭年收入的10%

很多人觉得被保险摆了一道是因为保险的保费过高，买的时候觉得好像不太贵，但是交了一两年之后就觉得不划算了，很大程度也是因为自己保费设置不够合理了，一般来说，一年总的保费控制在自己年收入的10%以内是比较科学的，这样既能够稳定保证支出这部分，又不会过分降低自己的生活质量。

2、注意自己未来的现金流稳定性

如果自己未来几年有回乡发展或者说去别的城市开展新生活，那现金流的变化波动就会比较大，这时候要考虑新的目的地的消费水平；还有未来几年要结婚生子之类的计划的人群，也应该算好扣掉各类费用之后的结余来考虑自己的保费规划，留下一些现金流的空间，之后会比较轻松。

三、保险方案配置的推荐

方法论说完，还是看看实践怎么来吧，根据上述的险种搭配，我规划了一套方案，以30岁为例，各位也可以做个参考：

超级玛丽3号Max：

1、如果在60岁前确诊重疾，可赔付180%保额，还有轻症、中症多次额外赔付，赔付比例在同行里算是比较高的了，而且价格也不算贵。

2、还可按需选择附加身故、癌症二次赔，赔付可选项多，机制灵活，相比于市面上各重疾险，这款的性价比是很高的。

但是超级玛丽3号MAX也并不完美，建议在购买前看看详细测评：

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

定海柱1号定寿：

1、保费便宜使它有着不小的竞争力，相比其它寿险便宜15-20% 一般市面上的寿险一年都要一千到两千，所以这款在保费上还是有竞争力的。

2、最长可保至88岁，最高保额可投300万，保障非常灵活，如果是想要保障期限长的寿险，这款也是很不错的选择。

虽然后期保费会增长，但是总的来说，这款性价比非常不错，如果身体健康符合投保要求，可以重点考虑这款。

尊享e生2020：住院前7天、后30天的门急诊费用可报销，质子重离子费用，按100%报销；续保无需审核，所以续保条件也很不错，适合关注续保条件的人群。别以为这款是完美医疗险，就怕你买了还不知道自己中了这些坑：

「尊享e生2020」升级后，骚操作怎么还变多了？weixin.qq.275.com

小蜜蜂意外险航空、轮船、列车交通意外可以额外赔付，综合来看，保障全面，价格便宜，身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴均有保障，追求高性价比的朋友可以重点考虑。

综上所述：我们买保险的话，一年是花不了多少钱的，可以保障各类风险，一旦发生什么，也不至于造成经济的崩塌，如果还没有购置保险的话，建议现在开始规划啦~