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健康告知里的某些病不记得了怎么办?

时间:2020-09-18 分类:投保指南

因为健康告知没有认真对待,而吃亏的朋友真的不在少数。许多理赔纠纷,大都是因为投保时没有如实告知而导致的。

之前看过一则新闻:40岁的黄女士,2016年 3 月在医院被检查出乳腺结节,2016 年 8月投保了某保险公司的重疾险,投保时,在健康告知环节,黄女士并没有如实告知自己 3 月份曾检查出的乳腺结节病情。在2018 年 10 月,黄女士被查出患有乳腺癌,申请理赔时,保险公司经调查发现黄女士并没有如实告知,最终保险公司拒赔,只是返还其已交保费。

我每每听见这种新闻,真的感到又气又无奈啊!

大家投保时别觉得健康告知密密麻麻几百个字懒得看,就随便对待,这真不是儿戏,一定要上心啦!很多朋友觉得保险公司设立健康告知这个门槛,是不是为了刁难我们呢,先看看这篇就知道:

保险公司的健康告知,是在刁难我们吗?weixin.qq.275.com

本期重点

一、健康告知包含哪些内容?

二、记不清病情,到底应该如何正确填写?

三、没有通过健康告知就不能买保险了吗?

一、健康告知包含哪些内容?

健康告知指的是各保险公司在接受客户投保申请时,要求其填写健康告知书,即关于投保人健康情况的说明,便于保险公司决定是否要承保。

如果客户的条件符合保险公司预期,可以承保;如果不符合预期,就是加费承保、延期承保、除外承保、或者拒保。

健康告知的设置主要是为了防止有些人骗保或者带病投保。我们知道,保险公司并不是慈善机构,而是以盈利为目的,如果不设立健康告知这个门槛,那保险公司真的就亏大了!

那健康告知到底会包含哪些内容呢?下面简单给大家列举一下。

一般来说,健康告知涉及的问题主要有以下四类,:

1.是否患过列举出的某种疾病?

如下图所示:

2.是否接受过某种诊治或用药?

如下图所示:

不过大家要留意,需要医生诊疗并指导用药的才属于这类情况。如果是自己察觉身体不适,主动去买药吃的,是不属于这类情况的。

3.是否在过去某段时间内有过身体异常?

如下图所示:

4.有没有不健康的生活习惯?

询问是否抽烟、饮酒,是否存在先天性的疾病等等。

二、记不清病情,到底应该如何正确填写?

1、问啥答啥,不问就不答

根据《保险法》第十六条:“保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。”

健康告知属于“有限告知”的形式。也就是说保险公司问什么咱们就答什么,需要告知的事项不论是对哪些内容的询问,投保人都必须如实回答,不能隐瞒欺骗,当然没问的我们就不需要主动告知啦。

比如:老王有轻微的脂肪肝,在购买某款重疾险时,如果健康告知询问到“被保人是否有肝硬化?”,根据这条询问,只要老王不是肝硬化,至于是否有脂肪肝这件事没有询问到,老王就不需要告知。

这里给大家普及一下健康告知中经常会涉及大量的医学专业名词,不少人在填写时一头雾水。

到底哪些疾病不能保,给大家罗列出来,并附有明白的解释,供大家参考参考:

超全攻略:各类疾病能不能投保?如何投保?weixin.qq.275.com

2、以医院或者体检机构的诊断记录如实告知

我们一定要清楚:健康告知的标准,是以医院就诊、医保卡记录、药品购买等等留下的记录为准。那些自己主观猜想自己哪里有病,是可以不告知的。

比如身边有些朋友每天加班严重,熬夜,生活不规律,精神压力大,老觉得自己身体出现问题,怀疑自己生病。但去医院检查完,诊断的结果出来其实一切正常。这时,就以医院的诊断结果为准就好。

再比如,小黄去医院体检,体检结果显示小黄肾脏有问题,但小黄自己自我感觉良好,没有觉得身体有哪是不舒服的。在这种情况下,健康告知询问时,也要以医院诊断为主如实告知,而不能凭自己的主观感觉填写。

那么问题又来了,很多朋友就问,那我买保险前是不是得先去做个全面体检?去体检吧,害怕真有什么毛病,到时候买不了保险;不体检又害怕健康呢告知不到位,到时候被拒赔。这种担忧完全没有必要,保险公司没有明确要求体检的话,不必自行先去体检。

3、关键字眼要细看

健康告知问到的病史,都是有具体时间范围的。会具体到三年、五年,三个月、五个月等等,只要不是在规定时限内发生的时候,我们在填写时都可以否定。但如果是大范围概念的话,就不能有侥幸心理,比如“曾经”“目前”等,这些字眼就得细细看了。

例如下图标红处:

这种情况下,投保人只要回答在规定时间内的相关病史就可以,两年以前,或者更远的时间,没有提到就不需要告知了。

但是如果询问的是“被保人是否曾经患有某某疾病”,例如下图标红处:

在这种情况下无论多少年前的病情,投保人就应该如实告知。附上完整的健康告知小技巧,便于大家做功课:

投保时,健康告知有什么小技巧?weixin.qq.275.com

三、不符合健康告知就不能买保险了吗?

有些人在投保的时候,会因为自己身体上的小毛病,而无法通过健康告知。难道这就意味着购买健康险之旅终结了吗?肯定不是!还有以下几种方法可以解决,详细可以先参考这篇文章:

记住这5个步骤,让你顺利带病投保!weixin.qq.275.com

1、智能核保

如今在线上买保险已成为常态,大多数平台都支持智能核保。只需要根据平台指示操作,很快就知道自己是否能通过健康告知。

智能核保的优点就是一般是不会留下核保痕迹的,也就是我们自己尝试智能核保各种疾病是否可以承保,是不会在保险公司那儿留下你是否患病的信息。

某种疾病在这家保险公司智能核保不通过,你就可以换一家再试试,这对我们消费者作用还是非常大的。不怕以后留下是否被拒保的纪录,而影响对其他产品的投保。

2、人工核保

很多疾病都有划分了等级,如果只有轻微症状,保险公司一般是会承保的。但是如果疾病情况复杂,为了避免纠纷,智能核保无法得出结论时,最好还是得通过核保员或咨询客服来审核。

3、选择健康告知相对宽松的产品

每款产品的健康告知不同。以吸烟为例,有些产品的健康告知中对吸烟数量,烟龄有明确规定;有些产品则不会对吸烟人群区别对待。可以选择健康告知少,且健康告知宽松的保险产品,尝试多家投保。

总结了市面上高性价比的健康告知宽松的产品供大家选择:

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

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