45岁如何买商业养老保险合算

随着时间的变化老年趋势越来越大，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有句言语，时间不一定会造就一位伟人，不过一定会教育一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。

思索什么时候准备养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那一定赶不上啦。

学姐以为，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就十分好。那需要筹备些什么呢？只有一个社保养老险就够了吗？当然不够，学姐的建议是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！

今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，并以产品为例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！

科普之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人是养老险的适用者呢？

直接说答案吧：是为收入高且稳定性好的人群打造的。

有购买养老年金险的需要，并不表示适合购买。

不要认为自己财产足够了，就能随意地去添置养老险。

养老险，买少了没什么用，拿这笔钱去购买基金才更好，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：

收入颇高，最少也得月入2~3万元，保障缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；

四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。

此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，也是为了可以持续缴纳。只要条件不是太差都能满足。

二、养老险该买多少？

直接说答案吧：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。

假若小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:

由计算可知，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。

在请教养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。

学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的朋友可以移步到这里：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，适不适合你更为重要。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家具体说一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：

1、增额比例高

相较市面上其余同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。

之前几款热卖的增额终身寿险，一年增额就3.5%，跟光明至尊简直没得比。

别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。

2、身故保障全面

并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。

如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。

如果是不小心发生意外而离开，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就不怕入住不了养老社区；优先入住的条件≥30万！

这个门槛真的是低得不要不要的啊……要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！

可以发现，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们用计算器来算算它的收益~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：

等到A先生在六十岁这个年龄退休，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。

100万的本金，从60岁开始提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，相当于账户中产生了394万的收益，整整翻了3.94倍。

这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是去和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人满意的。

并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、平时的生活有专人料理、医疗保障也很到位、每餐营养丰富，同时味道可口，另外娱乐活动极其丰富。真的很有价值。

至于这款产品的具体情况，学姐曾经就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。

与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，换工作时也提前做好衔接。

但是，大家在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，还要清楚产品的收益是多少。进一步选择适合自己的养老金。

想知道更多选养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁如何买商业养老保险合算"的图文回答，望采纳！