臻鑫相伴和中国鑫享金生

学霸说保险-萍子

“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”

保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

先别急着开心，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：

首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：

人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那就不太适用了，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后没办法年年都可以领钱。

并且有考虑人保寿险臻鑫相伴年金险的朋友还需要多留意一下这几个方面：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。

臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的，也没有分红可以领取。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。

此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。

反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。

如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：

若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐说实话这个可能不太适合你。

研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的起步阶段，价值相对于已交保费来说真的少好多，而若是在保险期间的后期，就与合计已交保费没什么差别了。

年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？

学姐估算了一下，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。

假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，故而老王所能取得的收益为：

投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，一共可以拿到80万。

假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。

姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。不可否认，不一样的产品之间差距不小，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。

归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。

倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。

以上就是我对 "臻鑫相伴和中国鑫享金生"的图文回答，望采纳！