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支付宝里如何选择保险,相互宝好不好?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

支付宝的相互保现已更名为相互宝,虽然它也在蚂蚁保险的页面里,但它不是保险,也不能代替保险。

如果对于相互宝与保险之前的区别都不清晰,又想要获得一份保障齐全的保险方案,哪怕不找代理人购买保险,最好也还是先咨询保险规划师。

保险和一般消费品不一样,要求我们要有一定的保险知识才可以自主选择。学姐直接分享保险第一课的干货:

买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!weixin.qq.275.com

本文框架

曝光‖揭开相互宝的真实面貌

干货‖手把手教你保险怎么选

雷区‖购买保险的注意事项

一、揭开相互宝的真实面貌

相互宝实质上只是一个基于“帮助他人,守护自己”的互助精神,高喊着“一人生病,众人分摊”口号的互助共济机制而已。它并不能取代保险的作用,它只是商业保险的补充。我们来分析一下相互宝有哪些特点竟能吸引一亿人加入。

亮点:

1.进入门槛低

相互宝是只要满足了健康告知,参与年龄和芝麻信用积分即可申请0元进入。

2.先保障后交费

和一般保险先投保后保障不一样,相互宝只要满足650的芝麻分就可以0元加入,过了等待期就可以得到保障,等到了分摊日再缴费。并且投入费用低,比起保险“保费”,每次投入的还是比较少,保障杠杆高。

但它相比于保险,仍有很多的不足,我们分别来看看为什么它不能代替保险。

不足:

1.不同年龄段保额不同

在相互宝里无论是哪个计划,40岁以后的保额只有5-10万,这个年龄大多要兼顾起家庭的经济支柱的重任,并且随着年龄增大,罹患重疾的几率也高,所以10万的保额是远远不够的,不足以抵御风险。真正对中老年人起到保障作用的这些产品:

【中老年人保险】有哪些,给父母买什么保险好,这些你都需要知道weixin.qq.275.com

2.机制不明确

相互宝不是保险,所以没有保险公司一样有行业规定和合同限制,而且在相互宝页面想要找出相关的保障机制内容可以说是少之又少。从众多的拒赔案例我们得知,对于这种互助计划,一旦出现什么情况甚至找不到监管部门投诉,因为这并不属于银保监会的管辖范围。

3.理赔时效不固定

据网络上各大网友的真实理赔案例来看,想要在相互宝上获得互助金还真是不简单。审核时间长,审核手续也没有一定的标准,有可能还会玩起“耍太极”的应付手段。

综合来说,如果只是为了在做公益的基础上还能对自身起到补充保障的作用,那加入相互宝并无大碍;但如果想仅靠相互宝来获得较全面保障那是远远不够。

二、手把手教你保险怎么选

如今购买保险的渠道越来越多,特别是互联网保险,已经逐渐走入了我们的生活,所以买保险也不一定就只能找代理人,但前提是我们自身得拥有一定的保险知识,能够独立判断产品的优劣及匹配度,实在觉得保险条款如天书,可以关注学姐的公众号学习相关保险知识或咨询保险规划师。

下文学姐就给各位知友来个保险知识大放送,这些保险入门知识不容错过:

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?weixin.qq.275.com

先来认识一下对我们日常风险起到基本保障作用的四大人身险。

1.医疗险

社会医保虽说是最基础的医疗保障,但它“保而不包”,在报销额度和报销范围中还是有很大的局限,这时候医疗险就对它剩下的部分进行补充。

例如很多非医保目录里的药物,价格都十分高昂,医疗险能很好地替病患来承担这一部分的经济风险。

医疗险作为健康险,投保前是存在健康告知的,盲目投保很有可能会影响后期的理赔,所以我建议体检有异常的朋友还是不要盲目投保医疗险,可以看看这些健康告知比较宽松的医疗险产品:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

2.重疾险

人一旦罹患重大疾病,那所付出的不仅仅只有高额的医疗费用,还有因生病失去的经济收入,患病的后续疗养费。

重疾险的本质是收入损失弥补,就是生病期间不能承担的费用,造成的经济损失都通过保险金一次性给付给被保险人,爱咋花咋花自由支配。

贴心的学姐把全国136款热门重疾险都做了对比分析,快来看看哪一款最适合自己:

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3.寿险

寿险是针对身故进行生命保障的,这一险种并不是人人都需要买,我们建议是家里的主要经济支柱需要投保配置。因为家庭支柱一旦身故,家里的房贷车贷,父母的赡养,小孩的抚养就失去了支撑。

寿险有给付性的特性,就是一旦发生出险,保额会一次性给付给受益人,来支撑他们的生活。寿险有分很多种,定期寿险、终身寿险、两全寿险,具体适合哪种可以根据自己的预算和需求来选择,这里我就不一一罗列出来了,想要详细了解可以点击下文获取对比表。

超全!国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

4.意外险

顾名思义,承担意外风险的保障,意外这玩意,谁也说不定谁也也无法预测。针对意外造成的程度不一,意外险也分成了三种情况:意外身故、意外伤残、意外医疗,三者的赔付比例也不相同。

四个险种都介绍完了,下面就看看保险里面有哪些坑和黑幕我们得重点关注的。

三、购买保险的注意事项

套路一:重返还、轻保障

很多人认为如果自己买了保险没有生病,那钱就白花花的没了,而觉得“有病治病,没病返本”的返还型产品简直贴心进心窝底。而实际上,这类型的产品,往往良莠不齐,在保障方面有可能缺失严重。保险姓保,我们在选择人身险时还是应该要重视保障。

套路二:百万医疗险不保证续保

目前市场上还没出现保证终身续保的百万医疗险,但最长的保证续保期已经能做到20年了。

我们一起来看看究竟是什么产品这么牛:

号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】,究竟是什么...weixin.qq.275.com

但有些鸡贼的保险公司为了吸引消费者,欺负我们不懂保险就打了马虎眼,说“可以连续续保到100岁”。

保证续保和连续续保看起来似乎差不多,眼快点可能还看不出差别,但实际含义却是差之毫厘,谬以千里。

「保证续保」可以确保我们在保障续保期不受身体状况、理赔状况等影响,依然可以续保,享受同样的保险责任。

至于连续投保,仅仅只保证保险责任不改变,但能否续保是不一定的。

所以哪怕承诺连续续保到105岁,也不代表我们第二年就一定能够正常续保,可别被这类产品给骗了。

遇到这些医疗险,请千万小心再小心!weixin.qq.275.com

套路三:病种数多就是保障全

不少投保人会过分追求病种数,觉得越多保障就越全面,往往就把自己往坑里带了。那要看什么呢?看它是否包含高发重疾对应的中轻症,还要看它相应的赔付比例合不合理。

保险规划也不是一成不变,非得一步到位的,可以根据自己的经济预算和需求情况逐步完善,如现在经济预算较低,可以考虑定期产品,等收入增加再进行加保终身产品等。

想要买到一份好的保险,光看这篇文章可不够!如果你依然拿捏不准自己的情况,依然对保险配置有疑惑,可以找学姐进行详细的咨询-关注公众号,里面有保险知识、最新的保险产品分享,帮助你买保险不被坑~戳:

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