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重疾险和百万医疗险的区别

时间:2020-09-18 分类:投保指南

小伙伴可能误会了,健康险是一个大家庭,重疾险只是家庭中的一个成员哦。

其实和健康有关的商业保险主要是医疗险和重疾险,我猜你是纠结选择医疗险好还是重疾险好。重疾险和医疗险这两种保险,很多小伙伴都不知道两者有啥区别,不过没关系,我在之前的文章已经写过了:

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?weixin.qq.275.com

本期重点

1、重疾险有没有必要买,是浪费钱的吗?

2、医疗险可以不买吗?

一、重疾险有没有必要买,是浪费钱的吗?

重疾险一旦出险,那么保险公司就得赔给你几十万。这笔钱可以拿来治病、病后康复、日常开销……反正多出来的部分,随便你怎么花。
不过也别开心得太早,对于老年人来说,重疾险就显得有些鸡肋了。因为大部分保险的价格都是随着年龄的升高而有所提升的,重疾险也不例外。对于老年人群体来说,重疾险的价格十分不友好,而且十分难买。所以我也不太建议老年人购买重疾险。

虽然重疾险不太适合老人,但是对于年轻人和小孩来说,重疾险就太有必要了。

年轻人肩负着家庭的经济重担,一旦患病家庭往往就失去了经济来源。

1、重疾险相当于收入损失险。

假如我们生病了,治疗费用可以用医保、医疗险报销,但是我们这个时候的生活费的支出、因疾病导致的收入的损失就没法用社保、医疗险这些保险报销了。

这时候重疾险就发挥重要作用了,它可以用来弥补这一方面的损失。

当一个人身患重大疾病时,需要面对的可能不只是病魔,还有经济危机带来的心理压力:病人不仅不能工作,还需要有人照顾,四处求医要花很多钱。

这时候其他保险能马上派上用场吗?显然是不能的。因为社保和医疗险都是报销型的保险,是你钱花完了才能去报销。

结果就是哪怕买了这些保险,许多患重疾的人也被迫四处借钱……

但倘若有了重疾险的保障,至少能够让我们在经济上减轻负担,能够安安心心地养病。毕竟只要你确诊了相应的疾病,保险公司是直接赔给你一笔钱的。

针对重疾险,我也整理出了十款值得购买的热门重疾险,感觉不看很吃亏哦:

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

除了年轻人,小孩也是推荐买重疾险的。因为小孩买重疾险的保费很便宜,保障也比较齐全。

不过孩子买的重疾险要关注的地方不太一样,所以我也整理了几款性价比高、适合小孩子的重疾险,感兴趣的小伙伴可以了解一下:

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

2、既然重疾险这么重要,那么怎么挑选一款重疾险呢?

选择能够高发轻中症齐全、赔付比例高的重疾险。重疾险中覆盖的25种重疾的患病概率占所有疾病的患病概率的95%。因此好的重疾险应该尽量覆盖这些疾病对应的轻症和中症。小伙伴一定很好奇这些疾病有哪些吧,为此我也特地写了这篇文章,帮助大家深入了解重疾险:

重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com

除此之外,在同等保费和保额的情况下,赔付比例越高,我们能够拿到的赔偿就越多。

二、医疗险可以不买吗?

1、如果你买了重疾险就觉得不需要医疗险了,那就错了,个人觉得,医疗险一定要买。

医疗险主要用于医药费的报销。

有的小伙伴可能要问了,既然有了医保为啥还要买医疗险,这篇文章告诉你答案:

有了社保还要买商保吗?商保可不可以代替社保?weixin.qq.275.com

医疗险根据额度分为小额医疗险和百万医疗险。

小额医疗险的报销额度较低,主要用于报销一些小病小伤的医疗费用。
相比小额医疗险,百万医疗险的报销额度则很高。

2、那么选择百万医疗险有哪些需要注意的呢?

1)续保条件越宽松越好,保证续保最佳。

续保宽松的百万医疗险续保是不需要重新进行健康告知的,那么续保时候出现身体问题也可以继续续保。

医疗险的一大通病就是经常停售。一旦停售,保障期过完就得重新买一份医疗险并且重新进行健康告知。这时候身体要是出现毛病可能就很难买到百万医疗险了。

目前没有保障终身的百万医疗险,原因是银保监会出于风险的考虑,不批准此类产品,因此市面上最长保障续保的也只有6年期的。市面上很多医疗险都是一年期的,如果买到一款能够保证续保几年的长期医疗险,都感觉赚到了呢。

看到这里很多小伙伴可能很沮丧。不过令我惊讶的是,平安人寿公司居然出了一款续保20年的长期医疗险,到底能不能打呢:平安e生保长期医疗险,号称能够保障20年。我也进行了测评:

号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】,竟有如此缺陷...weixin.qq.275.com

2)保障责任越全面越好。最好是住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门诊、重症监护病房费都能报销。

例如,住院前后门诊,好的百万医疗险能够做到住院前7天的门诊急诊费用及住院后30天的门诊费用也能报销。毕竟住院前的门诊也是可能花不少钱的。

说了这么多,我也选出来了几款绝不会踩雷的百万医疗险,大家可以看看我之前写的文章:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

总结:重疾险和医疗险覆盖的风险是交叉的关系,互相补充。相比重疾险,百万医疗险的疾病保障范围更广,不仅重大疾病能报销,普通的门诊费用也能报销,但是医疗险无法弥补我们生病时候其他方面的损失。在预算允许的情况下,建议两个保险都购买,所以医疗险和重疾险都很有必要购买。

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