有短期消费型重疾险有保证续保功能吗？

重疾险作为一款高保额的确诊即赔的保险，近年来大受欢迎，成为继医疗险后人们首要考虑的险种之一。虽然重疾险可以一次性赔付较高的保额，但较为昂贵价格也摆在这里，很多人都因此而举棋不定。并且重疾险还分为短期消费型重疾险、长期消费型重疾险和返还型重疾险，让人不知道该如何下手......

学姐一向主张优先选择消费型重疾险，至于原因？都在这里了：

为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！weixin.qq.275.com

本文重点：

★ 长期重疾险和短期重疾险之间的区别？

★ 5个重点教你挑到一款好的长期重疾险

★ 性价比高的长期重疾险长什么样子？

目前市面上的重疾险是没有可以“保证续保”的一年期消费型重疾险的，因为精明的保险公司不会推出这么不利于自己的产品。换个思路：若真的一年期消费型重疾险可以保证续保，那么它不就是相当于一款无限期的长期消费型重疾险了吗？这样做的意义是什么呢？所以结论就是，这样的产品是不存在滴~

透过现象看本质，既然能问出这个问题，说明其实很多人还是搞不清一年期重疾险和长期重疾险之间的区别，学姐今天就来给大家开个小灶，补补这方面的知识！

一、长期重疾险和短期重疾险之间的区别？

1、保费差距

首先最为明显的一个区别就是保费上的区别了，相信这也是绝大多数人选择一年期中重疾险的原因。同样是一年的保费，一年期的重疾险一年可能只需要几百块钱，而长期重疾险则需要几千上万块钱，差距是几倍不止。但其实一年期的重疾险确实很适合刚步入社会、经济条件不好的情况下购买，毕竟动戈几千块一年的重疾险并不是所有人都可以负担得起的。

2、续保问题

除了保费，最大的差别就体现在时间上了，长期重疾险可以选择保20/30年或者保至60/70周岁，而短期重疾险就只能保一年。那么这一变化产生的最大问题就是续保，长期重疾险不用说在保障期间内不需要考虑这一问题，但短期重疾险则每一年都需要续保。

既然要续保，就必须要重新进行健康告知的审核，若是不通过很可能就不能继续购买了。

3、保障内容

除了一些明显看得见的的差别，其实在保障内容上也是大有不同。长期重疾险的保障内容一般情况下会包含轻症、中症、重疾、豁免、身故责任以及一些附加责任等，但是短期重疾险的保障责任就简单许多，很可能仅有重疾方面的保障。

所以综合以上原因，学姐还是建议在有能力的情况下最好还是选择长期重疾险比较好。长期重疾险险怎么挑，我们接着往下看~

二、5个重点教你挑到一款好的长期重疾险

1、保障期限

由于人在年龄越大的时候患重疾的几率越大，并且越到后期购买和续保就越困难，长远考虑学姐建议在购买重疾险时，保障期限的选择要优先选择保障至终身的产品。

对于这个问题的探讨还想深入了解的小伙伴可以看看学姐的另一篇文章：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

2、等待期

等待期的选择要越短越好，目前市面上最短的等待期为90天。并且还要注意等待期的一些相关规定，越宽松越好。譬如在等待期内患轻症、中症，仅终止该项保障责任而不是直接终止合同的才是比较好的产品。

4、缴费期限

缴费期限的选择同样也是越长越好，缴费的时间越长，每年交的保费就越少，减轻短期的经济压力。并且，缴费的时间越长就越容易触发豁免条款，即假如在保障期内不幸患上重疾，剩下的保费就可以免除。

3、要有豁免责任

保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况，如身故、残疾、重疾或轻症疾病等，由保险公司获准后，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

豁免责任也分为投保人豁免和被保人豁免，多数产品的被保人豁免是自带的，而投保人豁免是可选的。

关于豁免责任，这里有详细解答：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

5、恶性肿瘤二次赔付

现在的重疾险产品大多都会附加恶性肿瘤的二次赔付，当我们在挑选产品的时候想要保障更加全面的，也要优先考虑产品是否携带这一保障责任。

需要注意的地方：

（1）赔付的间隔期越短越好，目前最短的间隔期是首次重疾为恶性肿瘤，3年后再次确诊可赔付；首次重症非恶性肿瘤，180天后可赔付。

（2）二次赔付的保额越高越好，目前最高的是120%

（3）保障内容越宽泛越好，肿瘤复发、旧肿瘤复发、转移、持续均可赔。

三、性价比高的长期重疾险长什么样子？

接下来学姐以几款性价比超高的热门产品为例子带你们看看优秀的长期重疾险都长什么样子：

这三款产品都是目前市面上保障全面而性价比高的产品，确实是有蛮多共同之处的。当然了，产品保障的内容的差别也决定了适合的人群。

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达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

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