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百万医疗险为什么普遍价格不高,怎么做到的?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

号称两三百元就能买到三四百万的百万医疗险,真的有这么便宜吗?保险公司都在做慈(sha)善(zi)吗?

其实并不是,以我从业多年的经验告诉你,以上的这些都是营销的手段,真正的百万医疗险的暗坑在等着你。今天这篇文章解答你所有的疑惑!

在买医疗险的时候,首先首先要注意避开这些:

遇到这些医疗险,请千万小心再小心!weixin.qq.275.com

本文重点:

  • 百万医疗险是真便宜还是假便宜?

  • 百万医疗险的这些坑,你都知道吗?

一、百万医疗险是真便宜还是假便宜?便宜是真便宜,只是便宜是相对的

保险公司营销的时候,总是拿最低价格来营销。像是二三十岁的健康标体,那可不就是两三百元就能买到百万医疗险,而年纪大点的,像是50岁及以上年纪,可就没法这么便宜了。

找款医疗险给你看看:

可以看到,20岁和30岁时百万医疗险的价格是最低的,而像是50/60岁以上的年纪就没这么便宜了,基本都需要一千甚至一千以上的价格了。

不同的医疗险价格还不一样,并且这还是在没附加任何可选责任情况下的价格,如果你附加几项可选责任的话,那保费自然也会蹭蹭蹭往上涨的,像是50/60岁的保费那可能要到2千多元咯。

这下你知道为什么营销的时候总说百万医疗险便宜了吧!

所以能买百万医疗险的情况下,要趁早买,这样就能越早得到保障呀。市面上的医疗险这么多,我只推荐这几款:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

除了这个原因以外,还有:

①百万医疗险是短期险,并不保证续保

就算现在市面上出现了保证6年续保的百万医疗险,但是呢,一年期的医疗险依旧占多数。

我们购买百万医疗险最头疼的问题就是续保问题。

今年买了明年停售了就可能买不到了,今年买了理赔了,身体健康发生变化了,明年也可能买不到了。

现在市面上续保条件比较好的,要属支付宝的好医保·长期医疗险了:

在条款上清楚写明:不因被保险人的健康状况和理赔历史、不因保险停售而拒绝投保人的续保申请。这就是直接妥妥保你六年。

但是六年之后,就要重新投保了。如果身体健康的情况下那么还是可以接着投保的,但是如果理赔过或者身体健康发生变化,就可能没办法通过健康告知了。

好医保·长期医疗险,无论是保障责任还是续保条件在市面上都是能打的,如果能购买的话,劝你还是尽快购买哦!

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②百万医疗险有1万免赔额

大家都知道百万医疗险一般都会有1万的免赔额,很多百万医疗险是每年都会有1万的免赔额。

这个免赔额是什么意思呢?

也就是说这1万元是保险公司不承担报销的部分。一般我们的医疗险费用要先经社保报销后,再扣除掉免赔额,剩下的部分才是百万医疗险能报销的。

而这一万的免赔额,其实帮保险公司剩下不少钱。有的疾病治疗费用经过医保报销后,在扣除免赔额后可能能报销的部分已经不多了。

并且咱们平日能使用百万医疗险的机会其实很少,因为百万医疗险只报销住院治疗的费用,我们平常去的门诊费用是不可能报销的,一般只有大病治疗的时候才会把百万医疗险派上用场。

③百万医疗险的健康告知严格,只有身体健康的人群才能买

百万医疗险的健康告知也是出了名的严格,所以正常情况下,只有身体健康的人群才能顺利承保。承保身体健康的人,对保险公司的好处也是大大的呀,毕竟健康的人出险的几率更低呀!

为什么我们这样二三十岁的时候,百万医疗险的价格是最低的呢?就是因为我们年轻人最大的特征就是健康!承保我们的风险自然也是最低的。

④免责条款悄咪咪省掉了一些责任

拿泰康百万医疗险的免责条款举个例子吧:

泰康百万医疗险的免责条款一共有18条,我只截取了里边的一部分。

可以看到,百万医疗险的免责条款其实是非常多的,像是从事高风险运动、妊娠、既往症等等导致的出险都是不赔的,可能一不小心你就踩到这些界限,保险公司就会拒赔。买保险的时候一定要看清楚啊!

尤其是因为既往症拒赔的案例尤其的多,大家想了解的话也可以到网上去找找新闻。

为什么说它悄悄的省掉了一部分责任呢?

举个例子你就明白了:像是从事高风险运动,如果你因为从事高风险运动而导致了重度昏迷,重度昏迷是重疾中的病种,理因是要赔的,但是因为你是从事高风险运动而导致的,而免责条款中是有相关的规定的,高风险运动是不保的,所以最终的结果肯定也是拒赔。

二、百万医疗险的这些坑,你都知道吗?

坑一:连续续保到100岁?

有的百万医疗险在宣传的时候很喜欢宣传说可以“连续续保到100岁”,但其实这只是一个营销的手段。

连续续保≠保证续保

这只是商家在跟玩你文字游戏,说是可以连续续保,但是前提是你在100岁之前都不出险的情况下才能连续续保,一旦你出险了或者身体健康变化了,分分钟拒保是没问题的。

坑二:保额虚高

不知道大家看到市面上形形色色的百万医疗险是否有疑惑,为什么有的保额300万,有的保额600万,是不是保额买越高越好啊?

当然不是啦,商家这么做都是为了吸引你的眼球而已,其实这些保额都是虚高的。

像是我们治疗一场重疾花费可能要30-50万左右,如果有医保的情况下,医保大概能报销掉一半左右也就是15-25万之间,那么扣除免赔额的情况下,我们能拿到百万医疗险去保险的部分大概是14-24万之间,而相比起300万,甚至是600万的保额来说,其实很难能全部报销完的。

在购买百万医疗险的保额的时候,保额够用就行了,不要贪图多,毕竟保额越高,价格自然也越高。没必要把钱花在这个地方。

坑三:捆绑销售

捆绑销售是传统保险公司的套路,像平安、国寿这样的大公司尤其喜欢搞这种套路。

一般都是主险是寿险,然后附加险有重疾险、医疗险、意外险等等,这种捆绑销售最最最大的缺点就是贵,可能你四五千块钱就可以配置了全套的保险了,但是你如果买了这种捆绑销售的保险往往都要上万元,比起自己配置的至少贵四五千呀!

所以买保险不要贪图方便,分开买,适合自己的才是最好的!

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