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患了肝炎怎么投保商业医疗险

提问:崔殿秋 崔殿秋 时间:2021-07-30 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-西蒙

中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,不过掌握窍门就不难买了,这一点无须担心。

很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?无须担心,学姐为大家找到了方法:

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乙肝携带者投保的深奥之处,很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

学姐认为,带病投保有很多技巧可言,学姐可以为大家进行具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果自然也不一样。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,可以选择的空间还是比较大的。那么大小三阳的患者呢?如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保最难过的一关就是核保了,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。


1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。

如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:

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2. 医疗险

何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:

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4. 寿险

购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的,要着重注意!

最后,大家一定要做到真实告知健康状况,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。

线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,智能化的管理系统很完备。

这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,并从中选出核保结果最好的公司投保。

不了解的朋友可能接受不了线上投保,还是质疑网上买保险的真实性,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!让你更好地了解线上保险和线下保险:

《网上买保险和线下买有什么区别?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:不要选择健康告知严苛的保险,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!身体才是第一,保险只是辅助,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!

以上就是我对 "患了肝炎怎么投保商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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