求助！我给小孩买了平安智慧星终身寿险（万能型）这款保险，每年交5000，说是交10年。请问1、交的钱到时

时间:2020-06-18 分类:平安万能险

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学霸说保险-沫沫

学霸说保险，专注保险测评！我整理了一些比较值得买的万能险产品，有兴趣的可以看看：《十大值得买的热门万能险大排名！》weixin.qq.275.com

智慧星作为一个带有分红性质的保险，保障算不上全面，而且也不如专门的理财险收益高，交10年下来收益也才几千块钱。我觉得我还是有必要详细为大家介绍一下这款产品~

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这种保险是保险公司最喜欢推的一款保险之一，在宣传上说买一份万能险就可以万事大吉，什么都可以保。连平安这种大牌的公司也不例外。
平安热门的万能险产品还是挺多的，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，这些万能险的搭配看起来都兼顾了理财和保障。那真的有怎么周到吗？你往下看就知道了？

就拿平安比较畅销的“智胜人生”来分析分析。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，保险公司会给你配置一个万能账户，必须要先扣掉初始费用和保障成本，剩下的才可以复利增长，具体你会得到多少利率还得看保险公司的经营情况，但有1.75%的保底利息。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

至于具体初始费用和保障成本是什么，会扣掉多少钱，这个稍微有些复杂，有兴趣的可以看看我的测评原文：《平安的【智胜人生】你真的买对了吗？》weixin.qq.275.com

下面来说说它的保障功能。

重疾险并有轻症内容的保障，也就是说。比如说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。目前市面上的大部分重疾都是有轻症保障的，甚至还有前症保障。不信，你看看这个对比表就知道了：《超全！国内136款热门重疾险大对比》weixin.qq.275.com

万能险的水是很深的，不是特别推荐购买万能险，因为万能险可以保障到的内容并不是特别全面。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对 "求助！我给小孩买了平安智慧星终身寿险（万能型）这款保险，每年交5000，说是交10年。请问1、交的钱到时"的图文回答，望采纳！

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若绮

智胜人生是一款怎么说呢，说好听点儿是过时了，说难听点就是垃圾产品。 1.超低的保证利率（行业内万能保证利率一般为2.5%，智胜1.75%） 2.偏低的收益，一点多了年化复利都是3.85%，别说二三线公司为了抢市场打高利率了，就是同样的老五家里面，国寿、新华、太平洋、泰康，哪个会比平安再低的？3.85%，恭喜平安跑赢了银行一年期定期存款利率（目前大部分银行一年期利率是3.575%，而不是央行基准利率3.25%），哦对了扣了保单管理费和风险管理费能剩多少就不知道了。 3.老高的初始费用和后续费用，前五次交费6000以内部分要非别扣除50%，25%，15%，10%，10%的初始费用。前五次超过6000的追加部分和以后各期保费均扣除5%的初始费用。保险公司目前年金分红险和大部分万能险的收益其实还不如银行。倒不如用好保险的保障功能，用银行存款银行保本理财保障类险种的组合来实现理财目标。推荐重疾险医疗意外卡单（卡单的费用比单独购买意外险性价比要高的多。）定期寿险的组合。重疾险推荐像平安馨逸人生重大疾病保障计划（定期二十年的产品）中国人寿康宁终身中英人寿吉祥安康附加险这几家公司都很全，加上就好。另外津贴险强烈推荐泰康的世纪泰康。

执念

第2年退保约只有本金的40%，合同的现金价值表有明细参考数据！业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！退保：投保人携带身份证、保单、储蓄卡到柜面填写退保申请书即可！想买万能险，不知道合适？答：万能险拥有保底利率，属于理财型产品，账户比较灵活，追加投资收益较可观，但同样也是缴费终身、扣费终身、保障成本费用扣除每年上涨！成人万能险还本约10年，此类产品市场争议较多，购买时需谨慎、必须注意以下内容： 1、此类产品不适合50岁以上人士购买，扣除成本费增长过快 2、年保费要符合自己的财务能力，控制在年收入的15-20% 3、万能险作为理财产品，为确保比较好的收益，建议客户缴费期定在10年以上、可适当做追加投资 4、最佳购买人群以宽裕的财务能力者、年纪较轻者、有一定投资风险承受能力者为主 5、万能险的保障主要以身故为主，可附加重疾（重疾保障成本费从主险现金价值中抵扣）和意外医疗险

答案 จุ๊

幸福人寿财富宝月6%复利进入金账户，一年滚动十二次。第一年可返保费的40%，第二年开始至59岁返20%，60岁后至终身每年返40%

李海庆

是的

婚姻存续期间一方取得的财产均属夫妻共同财产，夫妻共同财产和债务归夫妻共同所有和负担，一般是一人一半。如果一方有过错，分割财产是可以少分或者不分，具体份额由法院裁定。一般情况，结婚后婚前彩礼作为共同财产处理，不能要求退还，如果没有结婚，可以要求对方退还彩礼。

吴瑕

一般来讲交够十年就差不多回本了，不够的话十一年也够了！如果想用这个账户挣钱的话，就多交，申请追加，一年交几万的话，很快本金就回来了。其实，这个账户最大的亮点不是收益，因为到了后期的时候，账户中扣除的保障成本会很多，所以不利于理财，想理财的话就把保额降下来多交钱，这样减少扣除的费用，去增加滚动的利益。万能账户就是这样，随着咱自己的意愿可以随时调整！不知道我说明了没有！希望能给你一点帮助！最后祝你平安快乐！

Only

感觉你很专业，客户很少这样理性和了解产品的。具体回答如下：因为你是差额保险，所以必须附加豁免。关于差额足额问题，历来有争议，见仁见智，没有定论，个人不喜欢差额，成人保险基本都是足额设计。具体情况，还是问代理人吧，有些复杂。关于第二、三个问题，一起回答，虽然客户年龄较低，但是选择20年缴费，30万保额，每年6000元保费的设计，还是有些激进。如此设计，最好设定30年缴费，否则到最后，有可能保障和理财功能都落空。至于你说的方案一、二，看得出对于万能险还是有一定的了解，甚至还有一些期待。个人意见，随着年龄增长和社会发展，你会发现，降低保额的想法，你会逐步打消。未来的医疗费用肯定是个社会民生问题，年龄增长，身体健康贬值的速度也会超越货币贬值，所以，个人认为，客观上，你今天的想法，只是一种美好的愿望。现实中，最可能的调整，是你可能会上调保额，15年后，你会发觉这点保额，远远不够。所以，我的建议，尽可能拉长缴费期，需要调整时，可以选择上调保额。30年缴费，对你22岁年龄来说，很适合。个人意见，仅供参考，祝好！

大博娃和小博娃儿

有的万能险是跟终身的意外医疗是主险所以也一定是终身但是如果是附加险就不是了附加险是交一年管子一年的

Lucky 7

业务员给你讲的是世纪天骄吗？世纪天骄没有5年缴的！少儿金裕人生有5年缴！

朱建波

只能简单的说下，系统的说明解释，还需要和代理人接触交流，因人因事因需求而进行解释说明，最终，还需要看计划书和演示图例，有条件的情况下，可以电脑演示，加深客户的理解。

另，该产品已经停售，替代性的产品，是智悦人生。
如果已经是平安老客户，具体问题，请详询自己的代理人，或拨打95511，咨询核实。

万能险之所谓“万能”，并不是指该产品能够满足人们的一切保障需求与收益预期，而在于投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保险金额、保险费金额及缴费期，选择适度的保障和投资比例。

万能保险，基本上各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。
所以，虽然各公司的产品名称不同，但是基本的产品规则和形态，几乎都是一致的，差异性不大。

客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，最好立足自身需求，明确产品形态，做到真正了解后在投保。
考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性，最好选择一线险企，毕竟，这样会更保险。

关于万能险的信息太多，所以，客户选择的时候会很迷茫。
一定要找代理人，进行讲解，并要求出示，官方的宣传彩页和正规的计划书。
如果条件许可，一定要电脑演示，不同情况下的不同保单形态和利益。
十年缴费是个误区，建议避开。
一定要先注重保障。
最重要的是明晰需求，而且是客观可行的需求，客户的需求是大众化而又盲目性的，所以，要理性的规划处哪些可行，哪些是不能实现，而且对不可行的需求，也要规划处时间顺序，不能同一时点，什么都想要。万能险，不是万能的，是需要合理规划，才能做到攻守兼备的。
总之一句话，交流很重要。

金小龙   

您好目前平安智慧星以经不卖了现在在售的是平安智能星，最低每年是4000元到元之间

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