昆仑守卫者3号到底值不值得买啊？求解

时间:2020-07-30 分类:投保指南

守卫者3号是昆仑健康对重疾险市场输出的杀伤力超强的大招，这款重疾险自上线以来就备受关注，“新冠肺炎可赔、享受3年癌症津贴、性价比最高的多次赔付重疾险”等卖点十分吸睛。为了更直观地看清楚守卫者3号与其他热门重疾险的区别，我整理了一份对比表，值得一阅：

这款守卫者3号重疾险来势汹汹，是否如它所宣传的那般给力呢？值不值得买呢？还是老规矩，要来深扒一下才知道。

本文重点：

1. 深度解读昆仑守卫者3号的保障内容

2. 买重疾险怎么不踩雷？

1. 深度解读昆仑守卫者3号的保障内容

话不多说，先看产品的保障内容为敬，上产品图：

守卫者3号的基本保障内容还是挺全面的，重疾、中症和轻症赔付全面，且疾病不分组赔付，增加了获赔的概率，性价比真的不错。

很多人在买重疾险时都认为多次赔付比单次赔付好，更有保障。其实不全是，具体的原因可以看下我之前的文章：

1）重疾保障。

守卫者3号保障125种重大疾病，能够不分组赔2次，且有重疾额外赔付。

如果第一次确诊重疾是在保单未满15年的时间里，则保险公司额外赔付50%基本保额，加总起来就是150%保额。举个简单的例子，50万保额，如果在买保险之后的15年里第一次发生重疾了，那最后可获赔75万！

而第二次不管什么时间确诊重疾，都可获赔120%的保额。这个赔付比例放到市面上还算比较优秀的了。

1）轻症、中症的保障。

守卫者3号中症和轻症的保障也是让人称赞。中症的首次赔付比例达到了52%，轻症的首次赔付比例达到了30%，且随着次数的增加赔付比例也变大。

轻症一般是重疾的早期症状，非常高发，需要趁早治疗才能防止转变为重疾。从这个层面上讲，轻症也是一种不小的病，治疗费用虽然没有重疾那么高昂，但也是一笔不小的数目，对普通家庭来说也有可能会造成不小的经济负担。

而守卫者3号的轻症赔付次数和赔付比例均达到了市面上优秀重疾险的标准，真的很良心。除了看赔的多不多，还要看是否包含了高发的轻症。

从上面就这个图我们可以看到，守卫者3号都包含了8项高发的轻症，其中轻微脑中风划入了中症，意味着该疾病的赔付上升到中症水平，可以赔更多！

1）可选恶性肿瘤二次赔付。

癌症对每个家庭来说都是沉重的话题，对于普通人更是如此。在高发癌症越来越年轻化的趋势下，我们不多一项保障是不行的。具体我们可以来看下图：

如果一个家庭中有人不幸患癌了，这笔巨额的治疗费用该怎么支付？按一个普通家庭年收入10万来说，少则30万，高则70万的治疗费用，要花费甚至透支未来3-7年的时间，这无疑是雪上加霜！

而守卫者3号可选恶性肿瘤医疗津贴，以50万保额为例，每年守卫者3号会给15万的医疗津贴，再加上重疾的赔付，最高可赔90万。在癌症治疗费用上，还是足够的。

除了守卫者3号，我也盘点了一份恶性肿瘤二次赔付优秀的重疾险榜单，有这方面需求的小伙伴可以看看：

综合来看，守卫者3号的表现还是很不错的。但是，美中不足的一点是，如果守卫者3号选择保障到70岁，就必须选择身故保额的责任。这一点就显得不灵活了。更多关于守卫者3号的测评内容，可以看看：

1. 买重疾险怎么不踩雷？

这部分我们主要总结下，买重疾险如何不踩雷？

1）包含高发的轻症和中症，是一款优秀重疾险的标配。银保监会规定国内在售的重疾险都要包含25种常见的重大疾病，占了重疾发病率的95%。所以买重疾险不用太在意保障重疾的数量。

保险行业对重疾的轻中症没有统一的规定，不同的重疾险轻中症的数量和种类不同。所以包含高发的轻中症是判断一款重疾险好坏很重要的因素，还有赔付的比例越高越好。

2）多次赔付最好不分组，间隔期越短越好。在疾病不分组的情况下，赔付完一次后，只要满足条件，剩余的病种都可以再赔。同时两次赔付的间隔期越短越好，这样可以提高理赔的概率。

而在疾病分组的情况下，赔付了这组里面的一种疾病，这个组的其他病种就不能再赔了，必须是和之前赔付过的疾病不在同一个组的，才能获得再次理赔。

好啦，以上就是完整测评内容啦。如还有疑问，欢迎私聊我呀。