23岁该不该开始买商业保险？

时间:2020-07-14 分类:投保指南

二十岁出头的年轻人有冲劲、有憧憬，什么都很美好，就是没钱。想买保险，却囊中羞涩。

虽然并不富裕，但是基础的人身保障还是要做的。初入社会的年轻人收入不高、积蓄也不多，对风险的抵抗能力着实很低。生场病，跑几次医院就能花掉几百块，你想想这都够喝几杯奶茶了！而商业保险的作用就是减少因人身风险带来的经济损失。这里为您整理了不同预算条件下保险的购买建议：

即使有了社保，但社保的保障也是有限的，商保必须要安排上。先看看它们有什么区别：

本文重点：

一、商业人身保险的分类

二、23岁，如何配置商业保险

一、商业人身保险的分类

商业人身保险一般分为四种：重疾险、医疗险、寿险、意外险，这4种保险保障的风险都不同，各有所长。

这四种保险具体有什么区别，看完你就懂了：

1、重疾险

重疾险是给付型保险，保的是重大疾病，包括心脑血管疾病和癌症。一旦身患重疾，治疗费用至少30万元起步，十分昂贵，并且康复时间至少3-5年，这样相当长的一段时间里，既没有经济收入，还需要不断支出治疗费用，只要不是经济条件十分优越的家庭，在这种情况下，家庭的负担都会十分重。

而重疾险对患病家庭来说就是雪中送炭，申请理赔成功后，保险公司会直接赔付高额保险金，这笔钱不仅可以用来治病，还可以解决出院后康复期间的医药费、营养费等生活费用，还可以弥补家人看护你所造成的经济损失。这里为您送上国内热门的重疾险产品对比表：

2、医疗险

医疗险是报销型保险，花多少报销多少。虽然社保也可以报销，但是社保能报销的额度和范围是有限的，报销规则如下图，并不能全部报销医疗费用，自费的部分还是很大的。

而医疗险作为社保的补充，大部分可以报销社保报销剩下的部分。无论是因为生病还是意外需要治疗都可以报，涉及门急诊、药物、住院等等方面，大大小小的疾病都能报，最高能保到几百万，保费每年却只要几百块，很是划算。

3、意外险

意外险保的就是因意外导致的身故、全残或意外受伤的治疗费用，小到跌打损伤、猫抓狗咬，大到交通事故、溺水触电都能保。它的保险责任通常包括三项：意外身故、意外伤残、意外医疗。意外身故和全残都是给付型，直接给付保险金；意外医疗是报销型，实报实销。

4、寿险

寿险的保险责任很简单，就是身故或全残了即赔。十分适合上有老下有小的经济支柱购买，可以减轻家庭因失去经济支柱而产生的经济负担。

二、23岁，如何配置商业保险

商业保险很多样，但23岁这个年龄并不是每一种都是必备，可以根据经济条件择优配置。怎么配置看：

这个年龄阶段属于初入社会阶段，一般有以下几个特点：1、收入不高，积蓄不多；2、未成家，家庭责任不重；3、身体健康，患病几率较小。

因为家庭责任不重，所以寿险不用急着配置，可以优先考虑一年期重疾险、意外险和医疗险。

一年期重疾险：由于预算不足，重疾险产品都是偏贵的，所以可以考虑先买一年期的重疾险作为过渡。长期重疾险是均衡费率，保费保持不变，但短期重疾险会随着年龄和疾病情况增加保费，所以长期来看并不划算，等经济条件上去了就需要配置长期重疾险了。

医疗险：优先考虑百万医疗险，保费低，性价比高。投保人每年只需要交数百元保费，就可享受少则一百万、多则数百万的医疗保障。而且它的保障范围不限疾病种类，只要在产品限定的医疗机构就诊，就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿，能对社保起到很好的补充作用。

意外险：意外险比较便宜，可以优先配置意外险和附加意外医疗，尤其是附加猝死保障的意外险。当代年轻人常感叹工作和生活压力过大，长期以往的熬夜习惯都是导致猝死的“凶手” ，多一份保障总是好的。