国家推行了大病医保,还用买商业重疾保险吗?35岁。？

“学姐，我已经有大病医保了，重疾险是不是就不需要买了？”

“学姐，我有了社保，还买了大病医保，是不是就可以不用再买重疾险了？”

……

学姐最近经常会收到上面这些私信，有大病医保固然是好事，但是仅有大病医保，我们的保障还是不足以抵抗重疾风险的，但如果有一份商业医疗险，那就不一样了！所以这篇文章将为大家解疑答惑，以及给35岁左右这个承担家庭责任重的年龄阶段推荐一些性价比高、值得购买的重疾险产品。

有人可能是第一次听说大病医保，不知道它跟普通医保的区别，所以文章开始之前，学姐觉得有必要给大家科普一下“大病医保”是什么：

什么是大病医保？是商业保险吗？包括哪些病？怎么办理？weixin.qq.275.com

本文重点

• 有了大病医保还要买商业重疾险吗？

• 35岁买什么重疾险合适？

一、有了大病医保还要买商业重疾险吗？

“有了国家推行的大病医保，还要买商业重疾险吗？”——答案是肯定的。其实之前学姐就为大家解答过这个问题：

有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？weixin.qq.275.com

原因在于大病医保和商业重疾险的区别，下面是科普环节：

1.大病医保

大病医保，是对大病患者发生的高额医疗费用，在城乡居民基本医疗保险报销后，再次进行补偿的一项新的制度性安排。大病医保作为基本医保的延伸，本质还是报销型保险。而且它依然具有医保的最大缺陷：报销范围受到医保三目录的限制。

医保大家应该再熟悉不过了，实用性很强，去医院看病一般都能用医保报销，但是只能报销一部分，不能全部报销，因为它有报销范围等限制：

大病医保的报销条件大致和医保相同：

① 只能在定点医院治病，不在定点医院的话治病不给报，如果转院治疗需要有转院证明（转诊单）。

② 仅报销医保目录范围内的费用，即进口药和自费药不报销。

除了以上两点，大病医保还会有报销比例的限制（各个地区的报销比例不同），以上这些都意味着大病医保是不能把所有治疗费用完全报销的，可是治疗重疾需要的费用是一笔大数目，就以最高发的重疾——癌症为例，看看它需要多少治疗费用：

从上面的图片我们可以看到，癌症的治疗费用需要30-70万，所以当我们遇到一些动辄几十上百万的疾病，需要用到进口药、特效药、抗癌药（靶向药）、器官移植、骨髓移植时，基本医保与大病医保就显得相当无力了。

2.商业重疾险

商业重疾险和大病医保不同，不需要先看病才能报销，是给付型险种，一般只要确诊患上合同约定的疾病，就能拿到保险公司赔付的一笔钱，这笔钱可以自由支配。

如果你想了解重疾险保什么疾病，可以看看学姐之前写过的一篇文章：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

因为重疾险赔付的钱是可以自由支配的，所以可以用来弥补因生病需要养病造成的工作损失的费用，支付家庭日常生活所需的费用以及后期康复治疗的费用等等。

而大病医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出，无法解决以上其他问题，那些为了治病还四处借钱，生活水平瞬间回到解放前，家徒四壁的例子，我们都看见太多了，所以为了自己不被重疾击垮，为了不连累家人，商业重疾险非常有必要购买。

如果大家想了解市面上热门重疾险长什么样子的话，可以点击下方链接，有详细的产品测评对比表：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

二、35岁买什么重疾险合适？

35岁左右的年纪一般都已经结婚生子，上有老下有小，承担着一个大家庭的经济责任重担，作为家庭经济支柱，买重疾险是人生大事。

因为一旦不幸罹患重疾，即使部分医疗费可以用大病医保报销，家庭也断了收入来源，整个家庭经济就会陷入困境，有不少家庭就是因此”一夜回到解放前”，生活水平大大降低，甚至要跟亲朋好友借钱度日。

为了保障家庭的正常经济开销，不影响赡养老人，不连累爱人，不影响孩子，有一份重疾险保障非常重要，那么哪些重疾险产品适合家庭经济支柱购买呢？这些重疾险产品推荐给你：

推荐给35岁左右的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

考虑到家庭经济支柱的经济压力比较大，学姐挑选了一些性价比高的重疾险产品进行测评，发现这三款重疾险产品比较优秀，下面一起来看产品测评表：

看完产品测评表大家会发现这三款产品的保障都是比较全面的，而且价格也不贵，所以性价比都是比较高的，那么应该怎么选择呢，下面可以参考一下学姐的建议：

①追求高比例赔付、高性价比以及看重早期癌症二次赔保障的选超级玛丽3号Max。

超级玛丽3号Max60岁前首次确诊重疾、中症、轻症可分别额外赔付80%、15%、10%，原本中症、轻症的赔付比例已经是比较高的水平了，所以60岁前赔付比例高，保额十分充足。

而且还含有早期癌症二次赔，可选二次癌症、二次心脑血管保障，这两种高发疾病的二次赔付比例高达150%，是目前市场上最高的赔付比例，保障很全面，性价比高。不过如果你想入手这款产品的话，建议看完下面这篇文章再买：

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

②追求特定高发轻中症额外赔付，心脑血管保障齐全的选达尔文3号，尤其推荐给心脑血管发病率高的男性。

达尔文3号的保障涵盖了轻症、中症和重疾，60岁前确诊重疾可额外赔付80%，也是非常高的赔付比例，还有高发轻中症二次赔，其中轻、中度心脑血管疾病二次保障做得非常好，可选二次癌症、二次心脑血管的赔付比例也是150%，目前市场最高，保障也很全面，性价比高。

但是没有一款重疾险产品是十全十美的，如果想要入手这款产品，同样建议看完下面这篇文章再购买：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

③追求前症保障，二次癌症保障的选康惠保2.0。

很少有重疾险包含前症保障，所以康惠保2.0的最大亮点就是有前症保障，都说“早发现早治疗”，所以前症保障非常有必要，而且这款产品的其他保障也做的不错，有60岁前确诊重疾额外赔60%基本保额，还包含了二次癌症保障，以及可选二次心脑血管保障，价格也不贵，性价比高，喜欢的不要错过。

但同样，想入手的看完下面这篇文章摸清康惠保2.0的“底细”再投保：

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com

当然，如果以上三款产品都不符合你的需求也没关系，市面上的重疾险产品那么多，总会找到适合你的一款，授人以鱼不如授人以渔，挑选重疾险的“秘籍”送给你：

好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...weixin.qq.275.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，依然对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注公众号，里面有保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑。