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国家推行了大病医保,还用买商业重疾保险吗?35岁。?

时间:2020-09-09 分类:投保指南

“学姐,我已经有大病医保了,重疾险是不是就不需要买了?”

“学姐,我有了社保,还买了大病医保,是不是就可以不用再买重疾险了?”

……

学姐最近经常会收到上面这些私信,有大病医保固然是好事,但是仅有大病医保,我们的保障还是不足以抵抗重疾风险的,但如果有一份商业医疗险,那就不一样了!所以这篇文章将为大家解疑答惑,以及给35岁左右这个承担家庭责任重的年龄阶段推荐一些性价比高、值得购买的重疾险产品。

有人可能是第一次听说大病医保,不知道它跟普通医保的区别,所以文章开始之前,学姐觉得有必要给大家科普一下“大病医保”是什么:

什么是大病医保?是商业保险吗?包括哪些病?怎么办理?weixin.qq.275.com

本文重点
  • 有了大病医保还要买商业重疾险吗?

  • 35岁买什么重疾险合适?

一、有了大病医保还要买商业重疾险吗?

“有了国家推行的大病医保,还要买商业重疾险吗?”——答案是肯定的。其实之前学姐就为大家解答过这个问题:

有了社保还要买商保吗?商保可不可以代替社保?weixin.qq.275.com

原因在于大病医保和商业重疾险的区别,下面是科普环节:

1.大病医保

大病医保,是对大病患者发生的高额医疗费用,在城乡居民基本医疗保险报销后,再次进行补偿的一项新的制度性安排。大病医保作为基本医保的延伸,本质还是报销型保险。而且它依然具有医保的最大缺陷:报销范围受到医保三目录的限制。

医保大家应该再熟悉不过了,实用性很强,去医院看病一般都能用医保报销,但是只能报销一部分,不能全部报销,因为它有报销范围等限制:

大病医保的报销条件大致和医保相同:

① 只能在定点医院治病,不在定点医院的话治病不给报,如果转院治疗需要有转院证明(转诊单)。

② 仅报销医保目录范围内的费用,即进口药和自费药不报销。

除了以上两点,大病医保还会有报销比例的限制(各个地区的报销比例不同),以上这些都意味着大病医保是不能把所有治疗费用完全报销的,可是治疗重疾需要的费用是一笔大数目,就以最高发的重疾——癌症为例,看看它需要多少治疗费用:

从上面的图片我们可以看到,癌症的治疗费用需要30-70万,所以当我们遇到一些动辄几十上百万的疾病,需要用到进口药、特效药、抗癌药(靶向药)、器官移植、骨髓移植时,基本医保与大病医保就显得相当无力了。

2.商业重疾险

商业重疾险和大病医保不同,不需要先看病才能报销,是给付型险种,一般只要确诊患上合同约定的疾病,就能拿到保险公司赔付的一笔钱,这笔钱可以自由支配。

如果你想了解重疾险保什么疾病,可以看看学姐之前写过的一篇文章:

重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com

因为重疾险赔付的钱是可以自由支配的,所以可以用来弥补因生病需要养病造成的工作损失的费用,支付家庭日常生活所需的费用以及后期康复治疗的费用等等。

而大病医保属于报销制,它只能报销因疾病本身产生的费用支出,无法解决以上其他问题,那些为了治病还四处借钱,生活水平瞬间回到解放前,家徒四壁的例子,我们都看见太多了,所以为了自己不被重疾击垮,为了不连累家人,商业重疾险非常有必要购买。

如果大家想了解市面上热门重疾险长什么样子的话,可以点击下方链接,有详细的产品测评对比表:

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

二、35岁买什么重疾险合适?

35岁左右的年纪一般都已经结婚生子,上有老下有小,承担着一个大家庭的经济责任重担,作为家庭经济支柱,买重疾险是人生大事。

因为一旦不幸罹患重疾,即使部分医疗费可以用大病医保报销,家庭也断了收入来源,整个家庭经济就会陷入困境,有不少家庭就是因此”一夜回到解放前”,生活水平大大降低,甚至要跟亲朋好友借钱度日。

为了保障家庭的正常经济开销,不影响赡养老人,不连累爱人,不影响孩子,有一份重疾险保障非常重要,那么哪些重疾险产品适合家庭经济支柱购买呢?这些重疾险产品推荐给你:

推荐给35岁左右的你,十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

考虑到家庭经济支柱的经济压力比较大,学姐挑选了一些性价比高的重疾险产品进行测评,发现这三款重疾险产品比较优秀,下面一起来看产品测评表:

看完产品测评表大家会发现这三款产品的保障都是比较全面的,而且价格也不贵,所以性价比都是比较高的,那么应该怎么选择呢,下面可以参考一下学姐的建议:

①追求高比例赔付、高性价比以及看重早期癌症二次赔保障的选超级玛丽3号Max。

超级玛丽3号Max60岁前首次确诊重疾、中症、轻症可分别额外赔付80%、15%、10%,原本中症、轻症的赔付比例已经是比较高的水平了,所以60岁前赔付比例高,保额十分充足。

而且还含有早期癌症二次赔,可选二次癌症、二次心脑血管保障,这两种高发疾病的二次赔付比例高达150%,是目前市场上最高的赔付比例,保障很全面,性价比高。不过如果你想入手这款产品的话,建议看完下面这篇文章再买:

「超级玛丽3号」高额保障背后,竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

②追求特定高发轻中症额外赔付,心脑血管保障齐全的选达尔文3号,尤其推荐给心脑血管发病率高的男性。

达尔文3号的保障涵盖了轻症、中症和重疾,60岁前确诊重疾可额外赔付80%,也是非常高的赔付比例,还有高发轻中症二次赔,其中轻、中度心脑血管疾病二次保障做得非常好,可选二次癌症、二次心脑血管的赔付比例也是150%,目前市场最高,保障也很全面,性价比高。

但是没有一款重疾险产品是十全十美的,如果想要入手这款产品,同样建议看完下面这篇文章再购买:

达尔文3号:信泰的王炸重疾险,却被扒出这个缺陷!weixin.qq.275.com

③追求前症保障,二次癌症保障的选康惠保2.0。

很少有重疾险包含前症保障,所以康惠保2.0的最大亮点就是有前症保障,都说“早发现早治疗”,所以前症保障非常有必要,而且这款产品的其他保障也做的不错,有60岁前确诊重疾额外赔60%基本保额,还包含了二次癌症保障,以及可选二次心脑血管保障,价格也不贵,性价比高,喜欢的不要错过。

但同样,想入手的看完下面这篇文章摸清康惠保2.0的“底细”再投保:

见了【康惠保2.0】的人都说心动,“人无我有”的前症保障,是个啥?weixin.qq.275.com

当然,如果以上三款产品都不符合你的需求也没关系,市面上的重疾险产品那么多,总会找到适合你的一款,授人以鱼不如授人以渔,挑选重疾险的“秘籍”送给你:

好的重疾险原来长这样!你被骗了这么多年...weixin.qq.275.com

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,依然对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注公众号,里面有保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑。

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