给父母买职工医保还是商业医保好？都应该配置吗？

老一辈的人保险意识很薄弱，也没有清楚到医保的重要性，很多时候我们做子女的更应该为他们规划一份健康的保障，我爸妈是职工，现在退休了，职工医保可以保障一般的就诊、住院等等报销，在我们老家，小病小痛基本上不用我操心太多医药费，但是我还是给他们配置了商业保险，因为一旦有什么大病，我自己根本负担不起，商业医疗险就是一个很好的盾，盔甲加盾牌，才能使疾病带来的经济冲击降到最低，还在纠结医保和商业医疗险哪个好的朋友，不妨看看：

有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？weixin.qq.275.com

如果是还没买社保的朋友要选择哪一类社会医保呢？社会医保和商业医疗险各有哪些优劣势呢？今天我们来细细说说...

本文要点

一、医保包括哪些

二、职工医保和医疗险哪个好

三、选商业医保时要注意什么问题

一、医保包括哪些

医保是社保的一部分，医保按照缴纳的主体不同，可以分为职工医保、城镇居民医保和新农合：

1、职工医保：公司帮在职员工缴纳的、灵活就业人员自缴的职业医保，保障的是我们的疾病，它不但能报销去医院的门诊费，如果生病住院了也能报销一定比例的住院、医疗费。是社保中用处最大、效果最强的，我们平时接触最多的保险。职工医保最厉害的地方在于，只要我们在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年，就可以获得终身的医保保障。

2、城镇居民医保：城镇居民医保是城镇居民缴纳的一个基础的医疗保障，一般是城镇户口的居民会缴纳的，报销范围比较小，报销比例和额度都不及职工医疗，但是胜在便宜，一年只要几百块，而且是按年缴费，比较方便。

3、新农合：全称是新型农村合作医疗，它是指由政府组织、引导农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。其实就是农村人口参与居民医疗的一种保障制度，报销农民门诊、住院等部分费用。

需要强调的是由于国家政策调整，近年来城镇居民医保正在和新农合合并，统称为城乡居民医保，目前已有24个省市见不到新农合的身影了。

这三类都是叫做“医保”，还没搞清楚这三类区别的朋友不妨看看：

社保、医保、新农合、城镇保险有什么区别？哪个划算？weixin.qq.275.com

二、职工医保和医疗险哪个好

职工医保是医保里面保障力度相对高的，选它作为医保的代表，和商业医疗险做个比较：

1、医保有什么商业医疗险无法代替的优势

l 可带病投保：商业医疗险投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保，但是医保是生病之后也可投保，因为没有要求做健康告知。

l 无条件续保：医保是不限制续保条件的，很多商业医疗险会因为理赔过就不给续保或者保费上涨，而医保就不会，只要你敢交钱，国家就敢保，不管身体情况怎么样。

l 没有等待期：一般商业医疗险会有长达30天的等待期，在这个期间，如果生病的话是不进行赔付的，而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用。

虽然说医保的优势明显，但是报销还是有着不少需要注意的问题，建议看看这篇：

医保最全报销指南都在这里了！weixin.qq.275.com

2、医保的缺点，商业医疗险怎么补充

医保对大病报销力度不够，需要医疗险作补充：医保最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制，像一般治疗癌症的特效药、进口药都是自费的，然而自费的药物都十分昂贵，一般家庭难以负担。

医保报销的限制在哪里？还没有搞清楚的朋友不妨看这篇：

医保所说的“两定点，三目录”是什么？医保的报销范围？什么是个人账户与统筹账户？weixin.qq.275.com

百万医疗险有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点，可以报销额度达到几百万，还有住院垫付、就医绿色通道等增值服务，一年保费只需要几百块。

其实医保和商业保险是互为补充的关系，其中医保是基础，不管是居民医保还是职业医保，都是应该缴纳的，然后再加上医疗险做一个补充，尽可能降低疾病带来的风险。

三、选商业医保时要注意什么问题

商业医疗险保费便宜，杠杆高，所以最近几年也是倍受消费者青睐，那么购买医疗险又有哪些需要注意的呢？

免赔额低或者可调整：大部分百万医疗险的免赔额是1万块，也就是说1万以内的治疗费用是不进行报销的；当然也有0免赔产品，但是保费会更高，还有一些医疗险的保额会在相应的条件下进行调整，建议大家在购置商业医疗险的时候关注免赔额，看看是否可调整或者共享免赔额。

续保条件要好：医疗险大部分是短期的，能否续保是很关键的点，有些保险理赔过后，第二年再投保的话保费会上涨；有些产品在续保的时候还需要重新健康告知，还有是保证续保的、续保期内续保无需审核等等，特别是老人家，身体条件比较容易发生变化，好的续保条件能够提供长期的一个保障。

关于医疗险的挑选，如果还没有头绪的话，我这里有一份全面的百万医疗险对比表，大家可以根据自己的需要来做出选择，多做考察：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

综上所述，职工医保的保障虽然全面，但保障力度不够强大，还是建议配置一份续保条件好的百万医疗给父母，做全面的保障。

其实一篇文章并不能把社保的问题详细讲清楚，如果依然对社保有疑惑，欢迎咨询学姐，可以关注公众号-学霸说保险，学更多社保和保险知识，看这里：