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益利多终身寿险到底怎么算的

时间:2021-10-02 分类:国联人寿益利多终身寿险

优质回答

学霸说保险-永诚

9月7日,比特币行情严重下跌,一瞬间,爆仓金额达到280亿,有近40万人受损,跌率19%!

学姐实在要感叹一句,投资伴随风险,交易时要小心!

2021年,全民理财热潮被点燃。

而带有理财性质的增额终身寿险,依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点,引起了不少朋友的兴趣。

其中,国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息,2021年9月30日24点这款产品就将退出市场!

益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢?收益高吗?停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会?

学姐立刻给大家阐述一下!

本文内容较多,学姐给大家准备了一篇精文章,大家伙要是赶时间的话戳这里吧:

《国联益利多终身寿险精简版测评!》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘!

学姐精心整理了一份简洁的产品保障图,接下来我们一起去看看:


>>优点

1、起投金额低,缴费期限灵活

对于缴费年限这方面,益利多增额终身寿包含了,趸交和年交这两种,年交的话有5种选项,分别为3/5/10/15/20年,能够满足不同人的需求,选择很灵活。

如果选择的是年交,起投金额至少为2000元,对于那些预算有限的人群也十分友好。

不知道何为趸交?这篇文章能解答你的疑惑:

《趸交是什么意思?有什么好处?》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,比较适合中老年人群。

并且允许1-6类职业人群投保,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求,没有什么投保限制!

2、支持加保、减额交清,灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清非常支持。

减额交清是保险领域特有的一种用语,换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,当作所有的保险费,并且一次交清,继续保持以前的合同条件,但是让保险金额减少,继续维持保险合同法律效力的一种方法。

也可以这么来理解,假如被保人没有办法继续缴费,不过又不打算退掉保险,想要继续得到保障时,是能够使用减额交清功能的,此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的,保障依然存在,不过相应的保额会少一些。

还有大量的类似这样的保险术语,在这篇文章里面学姐都整合好了,感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读:

《超全!你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就不会很难理解了,假如,投保的时候资金不足,后续经济情况有所好转,那么,就可以提升保额,加大后面的收益,

3、可保单贷款

这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能,要是被保人很着急需要流动的现金,就能够用这个功能,保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额,期限最长也就是180天,能够解决紧急情况。

>>缺点:

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

在家庭成员中,41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱,应该要把赔付的系数设置到最高,即使遇到身故/全残的话,那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障,这样的话,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

国人一般都比较避讳生死话题,但是谁又能说风险不是客观存在的呢,不是我们不谈就能够躲得掉的。

所以在这一方面,益利多增额终身寿需要一定程度的进步。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增,益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%,就只能够达到目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高,后续的收益就越好,一眼扫过去,现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把,对照之下,益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算!

保单现金价值所指代的就是,退保时还给我们一部分的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益:


假设30岁小方,投保了一份益利多增额终身寿,一年交10万的保费,连续交五年,保险期限是终身。

总计缴纳保费50万元,从保障图能够看出来,保单上所拥有的现金价值,在36岁那年可以达到58.9万元,简单来说,还得花上6年的时间才能够回本,这样子的回本速度其实也挺不错的。

等小方年纪为60岁的时候,保单现金价值是134.4万元,价格大体上也翻了2.6倍,要是在这种时候选择退保的话,这笔资金是足够小方后续的养老生活了。

假如说不选择退保,小方在70岁时,保单现金价值就有189.6万元这么多,达到总交保费的3.7倍,收益效果十分明显!

而且测算了之后,在小方50-80岁期间,益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右,和同类型产品相比,优势十分明显。

三、学姐总结

概而论之,益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点,但是整体收益还是不错的,回本速度快,现金价值高,这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐在这里多讲一句,益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点,有兴趣购买的小伙伴,要抓紧时间了!

以上就是我对 "益利多终身寿险到底怎么算的"的图文回答,望采纳!

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