万能型保险是啥险种解答
时间:2021-07-20 分类:万能险是什么
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学霸说保险-萍子
社会在不断发展,人们生活水平在不断提高,更多的人逐渐具备了保险意识,不过不少人会有这样的忧虑:有保险但不出险就算损失钱。
这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?以这些客户的需求为出发点,保险公司当然也是有对策的,推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容,我们一起来了解一下。
学姐在这里给大家提个醒,我们买的不是保险,而是一份保障,能够在以后意外来临时,自己能解决,保险具有风险转移的功能的。
在阅览本文前,让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处,为了达到更好的理解效果,建议收藏:
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些?买哪种最好?》weixin.qq.275.com
一、万能险是什么?万能险是一个很“年轻”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,它具备“万能”的名头和功能,一出世便受到广泛支持和喜欢。这就是万能险开始初现雏形的样子。
从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。
那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?便于直观地理解,学姐先直接放示意图:
万能险收益逻辑示意图
初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:
在收到被保人首笔保险费之后,初始费用(运营成本)首先会被保险公司扣掉,
值得一提的是,剩余的钱会流入两类账户:一类流入保障账户,保护账户;另一类流入投资账户,用于投资。
到底怎么分配用于投资和保障的钱呢,这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。
上述对万能险的介绍只是表层,还想知道万能险更详细的内容吗?那就看这里吧:
《万能险理财真的会有稳定收益吗?》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
(1)万能险缴费灵活
传统寿险缴费有强制性,但万能险不是。
投保者支付最低保费之后,每一年可根据收益情况进行追投;
只要保单账户能付得起保费金额,投保人甚至可以先不用付保费;
而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,保障更全面了。
(2)万能险保障灵活多样
对于普通人来讲,如果遇到重大疾病险、意外险等险种,万能险都能同时附加的,不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。
因为万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,可以看出它的保障功能多,甚至能用作教育基金,这样可以为被保人提供更多的保障。
(3)万能险账户透明
万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,在所缴保费扣除初始费用或是保障成本,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。
并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。
采用了这个设计,为客户查看账户价值的详细信息提供了便利,诸如费用扣除的多少,新增多少收益等提供了查询,帮客户省了很多问题。
(4)收益保证
万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分,并不是交的保费的收益总和,这个是大家必须了解的。
一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益,但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。
但对于保证收益各个公司又不尽相同,最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。
2. 万能险的缺点
(1)实际收益可能有出入
上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,不过需要留心的是,对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。
毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的,产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益呈波动起伏状。
(2)投资收益不高
现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这个利率谈不上高,所以投资收益是怎样的就不问可知了。
除了以上的所提到的不足之外,购买万能险还要注意哪些的地方呢?答案在哪里寻找呢?请看这里:
《买万能险究竟能赚多少钱?别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com
总而言之,亮点缺陷兼备是产品的常态,万能险自然也是不例外的,其用途面较广,而且具有投资属性,但投资收益不确定性较多,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。
所以学姐真心奉劝大家,万能险具有理财属性,仅作为缺少理财产品时的备选,将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。
三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事,是否能很好的控制周遭的风险,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。那么如果确定要购买万能险了,怎样挑选才能事半功倍呢?下面就听学姐一一道来。
1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般可通过公司官网进行产品利率的查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中,保底利率越高,最终我们获得的收益就将越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。
根据上面的信息不难得出结论,有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群,非常适合万能险,没有更好的投资渠道,资金周转不大,又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通家庭来说,首要的任务是做好基本保障,切忌不顾自己的实际状况和需求,导致自己的不理智消费行为 。
在确保有足够的基本保障后,如果还想购买万能险,可以参考学姐整理的万能险盘点哦:
《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能型保险是啥险种解答"的图文回答,望采纳!
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