人保寿险臻鑫相伴年金险与国寿鑫享金生

学霸说保险-樱樱

“可以在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品有没有，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”

这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

不过别高兴太早，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：

首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：

关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那恐怕是不太合适，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，退休后年年有钱领的需求得不到满足。

并且有考虑人保寿险臻鑫相伴年金险的朋友还需要多留意一下这几个方面：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。

另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。

与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。

被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：

比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐就要让你三思了。

由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在保险期间的起步阶段，价值上远远不如已交保费，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。

年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？

学姐大致测算，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。

倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，如此一来老王在保期内的获益金额为：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，一共可以拿到80万。

倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。

暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。因此渴望凭借年金险发财的朋友可要留神了。但是，产品相互之间也有差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。

总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。

假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险与国寿鑫享金生"的图文回答，望采纳！