怎么微信和支付宝的保险品类都这么便宜？

不可否认支付宝上的保险价格算是比较便宜的，但觉得支付宝上蚂蚁保险里的产品保费普遍低于市面上的保险？学姐只能说，那是你看过的保险还不够多。

俗话说，没有对比就没有伤害，学姐也曾深深相信好医保是最物美价廉的保险，直到将他和多款热门产品放一起对比。

好医保与国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

接下来，学姐就和大家聊一聊，为什么支付宝的保险比较便宜，还有什么比它更好的产品。

本文重点：

• 支付宝保险便宜背后的猫腻

• 支付宝热销重疾险vs.重疾险新星产品

一、支付宝保险便宜背后的猫腻

说到价格，我们先来简单了解一下保费的构成。其主要由“纯保费”和“附加保费”这两部分组成。“纯保费”主要就是“风险保费”，通俗的说就是你转移给保险公司的风险值多少钱。人身保险的费率是根据银保监统一的生命周期表计算的，保障内容相同的话，是没有区别的。

所以下面，我们就先来说说“附加保费”。

1、“省广告费”这是支付宝保险便宜的一大原因。

支付宝对比起其他的平台而言有着得天独厚的优势。他作为国内全民级的支付平台，本身就有着强大的粉丝基础，不需要打广告，大家就知道上面有保险卖，有什么保险卖。

2、“省人工”这是支付宝保险便宜的另一原因。

如果说通过“省广告费”降低成本对消费者来说是百利无一害的，那么“省人工”则是好坏参半了。“好处”不用多说了，就是成本低，便宜嘛。为什么还有“坏处”呢？因为保险是种很特殊的商品，他具有专业性和射幸性。

举个例子，像投保流程中的“健康告知环节”。保险公司拒赔理由的首位是“未如实告知”，没有专人指引，很多人就把他当做一份简单的健康问卷填写，结果等到出险理赔的时候才发现健康告知有个细节没有注意到，从而被保险公司以“未如实告知”为由拒赔。这个大家可以参考一下前段时间在抖音闹得很大的“董先生好医保拒赔事件”。

如果你想了解更多健康告知的内容，那就看看这篇文章吧。

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com

所以，有些时候，省人工成本，对消费者来说并不是好事。当然，你们要是看中了支付宝上的某款产品，又不知道怎么投保才不会给保险公司留下拒赔把柄也可以私信或者扫描下方二维码关注公众号找到学姐，问问学姐嘛。

支付宝“附加保费”低的原因除了以上两点还有其他，学姐就不细说啦，想知道的可以私信学姐。下面，我们说说与“纯保费”相关的。上面我们说到影响纯保费高低的还有“保障内容”，接下来我们就来看看支付宝上的重疾险是不是真的“物美价廉”。

二、支付宝热销重疾险vs.重疾险新星产品

康惠保2.0是百年人寿一款非常火的重疾险产品，可以说是重疾险界的标杆产品，所以今天就拿他来和支付宝上同样非常热门的重疾险产品——国华人寿的健康福终身重疾险来比一比，看看好医保健康福是否真如传闻中的那么好。

（一）投保条件方面

1. 在保障期间方面，康惠保2.0比健康福灵活一些，既可以选择保至70岁，也可以选择保终身，而这对看中产品保障内容，但是经济压力又比较大的人来说就比较好，可以通过选择降低保障期间来降低保费。

虽然对于保障期间，学姐还是建议大家尽量选择保终身，原因都在下面这篇文章里了。

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

这里还需要额外说一句的是，支付宝上有一款“健康福（保20/30年）”，这款产品可以选择保至70周岁，但是这款是中国人保的产品，和上面“终生版”的保障内容是非常不一的。具体有什么不同，学姐就不在这里多说了，大家可以私信或者扫文末公众号找到学姐了解详情。

1. 在等待期方面，健康福的等待期为90天，康惠保2.0的等待期为180天。

乍眼一看是健康福赢了，但是仔细看保险合同，你会发现，这里藏着坑呢！

健康福的等待期虽然短，但是条款内容对被保险人来说并不友好。在等待期内不管罹患的是合同约定的“轻症”、“中症”还是“重疾”保险合同都会被终止！

而康惠保呢，在等待期内罹患“轻症”或“中症”，只是停止该项保险责任，保险合同其他保障内容继续有效。

要知道重疾险的投保门槛是很高的，得过“轻症”、“中症”痊愈后也几乎不可能再能投保重疾险了。所以只终止该项保险责任，而不是整份保险合同终止，可以说是很人道的做法了。

综上，在等待期方面还是康惠保2.0的保障内容实际一点。

（二）保障内容方面

1. 康惠保2.0的保障内容更加全面。

康惠保2.0比起健康福，基本保障内容多了“前症保障”一项。

前症疾病，从字面上来看，可以理解为是比轻症还要“轻”的疾病。且前症保障所保的均是比较常见的疾病，如肠息肉、肺结节、心房纤颤等。所以多了前症保障这一项还是非常实用的。

想了解更多关于“前症保障”的内容，就看看下面这篇文章吧。

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com

此外，康惠保2.0还可以选择附加“特定心脑血管疾病二次赔”，这对被保险人来说也是很有利的。

要知道，除了癌症，心脑血管疾病也是发生率和复发率极高的疾病。所以有“二次赔”选，可以说相当于又多了一份重疾险保障。

2.康惠保2.0的赔付比例更加高。

在重疾保障方面，康惠保2.0在60周岁前罹患重疾可以额外获得60%基本保额的赔偿，而健康福是在投保的前10年罹患重疾可以额外获得50%基本保额的赔偿。哪款的规定更加惠民？这么明显的事学姐就不说出来了，你们仔细品一品……

（三）价格方面

通过上面的分析，可见康惠保2.0的保障内容比健康福优秀不少。那价格会比健康福贵吗？一开始有仔细看表格的同学，应该就有答案了。

同样是50万的保额，分30年交，男性投保，均不附加可选责任，康惠保2.0首年的保费为6175元，而健康福需要9884元！

综上可见，支付宝上的保险也不是真的有那么便宜，比支付宝上的保险便宜且保障内容更好的保险还是有的。

和健康福相比，康惠保2.0是挺优秀的，保障全面，价格便宜。但是它也不是没有缺点的！想知道康惠2.0和其他保险产品相比有什么缺点，那就快点看看下面的文章吧！

看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com