安邦保险有什么好的？

2020年9月14日，安邦保险召开股东大会，准备向银监会提交组织清算，曾经的保险巨头马上就要走上解散之路。

看到这则消息后，学姐在后台收到不少留言，大家都很担心安邦解散之后，保单会不会受影响？如果保单还能生效，接下来被谁接管？

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当然，可能也会有人感到疑惑：

安邦保险是个啥？它都在卖哪些产品？它最近怎么了？作为曾经的2万亿“安邦帝国”，它是怎么就走到了今天的局面？解散后的安邦还会有“新生”吗？

都别急，我们今天就来认真了解一下这个即将退出历史舞台的保险巨头！

本文重点：

• 公司：安邦保险靠谱吗？

• 产品：超惠保怎么样？

一、公司：安邦保险靠谱吗？

从2万亿金融集团到走上解散和清算之路的安邦，实力怎么样？

1、背景介绍

安邦保险集团成立于2004年（其“前身”是安邦财险），13年时间内成功世界500强企业，排名139位。

作为一家全球化的保险公司，安邦保险集团坐拥万亿资产，客户超3500万，服务网点遍布全球，旗下子公司众多（安邦人寿是其中之一），实力不可小觑。近几年，安邦保险集团“大跃式”的资本扩张也在不断地推进，直至9月14日，安邦正式提出组织清算。

光是这样看，我们只看到安邦在业内的地位及近年来的动向，可数据还不够直观，我们也看不出安邦的实际实力如何，也不知道安邦近年来有何变化。此外，我们可能会更关心安邦保险到底能不能赔得起。

2、偿付能力

衡量一家公司是否有足够的偿付能力，要以两个因素作为参考对象，即核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。这两组数据都会经过银保监严格审核，极有参考意义。

先来解释一下这两个名词：

l 核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充 足状况。

l 综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。

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由于文章涉及更多的是安邦保险集团旗下的子公司安邦人寿保险，接下来，我们就以安邦人寿为例，看看它是否有足够的资金偿还给客户。

话不多说，直接上图。

根据安邦人寿2015年-2017年第一季度公布的信息揭露报告显示，安邦人寿的偿付能力充足率一直在下降。直至2017年第一季度，安邦人寿的核心偿付能力充足率降至101.25%，综合偿付能力充足率降至129.20%，逐渐滑向“及格线”（偿付能力达标线）。

虽如此，直至2017年第一季度安邦人寿还是能够赔得起的。可能会有小伙伴会疑惑我为什么拿这么久远的数据来说事，这不也没办法嘛，安邦人寿出现了经营问题，偿付能力不达标，2017年第一季度后就申请暂缓披露公告了 。可见，这些年安邦在业务扩张的过程中也经历了不少风浪。

3、安邦的“新生”：大家保险

可能会有小伙伴想问：基于安邦保险当下的状况，还想买它家产品可行不？

完全可行。银保监2018年开始接管安邦保险，直至2019年7月，中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业集团总公司共同出资设立大家保险集团有限责任公司，注册资本203.6亿元。

三大国有资本的持股让原本的安邦人寿改名后摇身一变成了国企，也就是现在的“大家人寿”。所以安邦（大家）人寿的资质还是可以的，大家可以放心投保。

二、产品：超惠保怎么样？

安邦（大家）人寿是安邦（大家）保险集团旗下专业的寿险子公司，业务十分广泛，人寿保险、健康险、意外险、两全保险和养老保险都有，下表中所罗列的正是安邦保险目前在售的保险产品。

可见，安邦人寿在目前在售保险产品共有：寿险6种，重疾险4种，医疗险仅1种，意外险2种，其他险种（主要是年金保险）8种。其中，北极星定期寿险、长青树重疾险、超惠保重疾险乃热销产品。

今天，我们就拿超惠保重疾险来测评一下。

通过上图，我们可以知道：超惠保没有太多花哨的东西，是一款追求纯粹的重疾险。它的基本保障比较全面，可选择身故责任、豁免责任和特定重疾额外保障。

1、基本保障够全面

作为一款重疾险，超惠保可以说很实诚了。不仅能够保障重症，还有中症、轻症可选。要知道重症是由轻症、中症发展而来的，二者都不可小觑。尤其是中症，治疗周期长，费用也不便宜，还是离重疾最近的一道坎，所以这个的设置很有必要。

• 重症（100种）赔付1次，最高赔付50万

• 可选中症（20种）赔付1次，最高赔付25万

• 可选轻症（50种）赔付1次，最高赔付15万

2、保障灵活，可选性加强

保险要买对，最讲究自由搭配。超惠保在灵活度上做得好，值得夸一夸。

（1）身故保障

可选择身故保障，最高赔付50万。重点提醒：重症与身故，仅赔付其中之一。

（2）特定重疾额外赔

买超惠保加选了特定重疾，可额外赔付13种男性特定重疾和7种女性特定重疾，最高赔付15万元。其中，13种男性特定重疾包含前列腺癌、肺癌和结直肠癌；7种女性特定重疾中包含乳腺癌、子宫颈癌和卵巢癌。这些分别是男性群体和女性群体中的高发疾病，有了特定重疾额外赔，大大提高了获得理赔的概率。

（3）豁免责任

保费豁免，指的是在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况，如身故、残疾、重疾或轻症疾病等，由保险公司获准后，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

豁免可分为投保人豁免和被保人豁免。目前重疾险市场大多产品是自带被保人豁免，投保人豁免可选。比如，超惠保也是被保人豁免，可豁免轻症、中症。

（4）缴费方式

以年或月为单位进行自由缴费，可选择年缴，也可选择月缴，对收入不高、积蓄不多又想买保险的人群可友好了。

3、健康告知人性化

超惠保健康告知仅7条。亚健康人群有机会承保，不既往保额，也不限BMI。跟市场上其他重疾险对比，超惠保的健康告知真的很人性化了！

如果对健康告知感兴趣的小伙伴，可以戳这里了解更多哦：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

4、不足之处

人无完人，保险也没有完美的保险。超惠保也会有缺点。

（1）赔付次数少

虽然超惠保赔付比例较高，保障的疾病也算多，可也架不住它赔付次数少。轻症、中症、重症，均赔付1次，显得有点鸡肋。

（2）保障期限选择少

超惠保只能保终身，没有其他保障期限可选。一般来说，在预算充足的情况下，买重疾险最好选择保障终身的，这样性价比会稍微高一点。但是，没了其他保障期限选择，也就相当于给预算紧张的人设置了一道门槛，想买却心有余力而不足。

小结：

眼看他起朱楼，眼看他楼塌了。

体量庞大的“安邦帝国”即将走上解散和清算之路，这也就预示着这家有着 16 年历史的保险巨头，即将走向终结。

可能会有小伙伴担心安邦解散会影响自己的保单。放心吧，2019年7月，大家保险集团有限责任公司正式设立。直至2020年2月，中国银保监会依法结束对安邦保险的接管，由已基本具备正常经营能力的大家保险接替承担后续保险责任。安心啦，大家的保单还是很稳的。

总之，“安邦”留在了历史里，未来有“大家”。（疯狂暗示）