买医保了还需要买商业保险吗？

经常会听到有小伙伴问：“我有社保了，还要不要买商业保险啊？”“社保和商保买哪个比较好？” ……其实也回答了很多次了，社保与商业保险是互为补充的两个保险，只有把两个保险都配置好，才能起到最大的保障作用。而且1000块完全可以把居民医保和商业医疗险都配置上了。对两者还不了解的朋友，建议先简单的了解一下：

社保好还是商业保险好？社保和商业保险的区别？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、医保有哪些作用商保替代不了？

二、商保有哪些优势是医保做不到的？

一、医保有哪些作用商保替代不了？

医疗险保我们的疾病，它不但能报销去医院的门诊费，如果生病住院了也能报销一定比例的住院、医疗费。医保有哪些作用，为什么一定要缴纳医保，还没认识到医保重要性的朋友，先来看看这篇文章：

医保有什么用？为什么说一定要缴纳医保？weixin.qq.275.com

1. 对健康状况没有要求：医保属于国家强制的互助性福利，对被保险人的健康状况无要求，不需要健康告知和核保，可以直接投保。

一般商业医疗险在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保。参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。

而医保当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。

2. 不存在年龄限制：医保是国家给我们每一个人的福利性保障，不排斥任何一个人参保，甭管你是刚出生三个月的小孩，还是六十岁的老人，不同年龄的人购买医保，是按统一标准享受待遇，不存在高低差别。

3. 保证终身续保：医保是唯一能保证续保的医疗保险，而且长期有效，职工医保只要我们在退休前缴纳满20年或25年，那么就可以享受终身的医保保障。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，在重疾上保障力度强劲，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真的超实用！

4.买房落户、买车上牌：年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。在很多一二线城市里，如果想要买房买车，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。而医保属于社保“五险”中的一种，也在缴纳范围内。

如果有这方面的需求，医保和社保的连续缴纳就非常重要了，一旦断缴，影响可不小。还不知道社保医保断缴影响的朋友，需要重视一下了：

社保断缴后是不是就没用了？有什么影响？weixin.qq.275.com

二、商业医疗险有哪些优势是医保做不到的？

医疗险是对社保的补充，主要用于医疗费用的报销，医疗险是报销制，在医保报销后，对剩余的个人自费部分进行二次报销。无论是因为生大病还是意外事故住院了，除去免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块，真正的小保费，高保障。

1. 医保保障较低，只能满足基本的保障需求，医保的报销是有范围限制的。如果生病治疗的时候用到了社保外的如进口药、自费药等，这些药品只能通过自费购买使用，不能通过社保报销，而往往这些药都十分昂贵，普通家庭很难负担起。而商业医疗险可以报销医保无法报销的部分，不论社保内外，还是进口自费药。

2. 商业保险可以选择购买更高的保额。 医保的保障是有限额的，如果治疗的费用超过了限额，超过部分需要自行承担。而商业医疗险的保额能够到非常高，目前最火爆的百万医疗险报销额度高达到几百万元，且保费也就只要几百块钱，性价比非常高。

如此实用的险种，当然应该人手一份，不过国内的医疗险种类很多，可以根据自身的状况和实际需求进行选择，这里把国内热门的医疗险都整理在下了，方便大家对比选择：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

社保与商保是互补关系，两者谁也不能替代谁，都安排上才是最好的选择。以广州为例，2020年市城乡居民医保参保人员个人缴费标准为每人366元，财政补助标准为每人675元。而百万医疗险以支付宝的好医保长期医疗为例，30岁的人群每年也只需259元就可以买到两百万的保额，还保证6年连续续保。所以说1000元完全可以配置上医保和商业医疗险。

医保能够给我们提供最基础的保障，而商保能给我们更全面，力度更大的保障。关于商业保险与医保的更多作用与区别，为什么有了社保还需要买商业保险，有疑问的朋友可以看下面的文章，都整理出来了：

有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？weixin.qq.275.com