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豁免条款一般指的什么意思

时间:2021-06-01 分类:豁免是什么意思

优质回答

学霸说保险-莱丹

保险里的豁免是十分人性化的条款,当你的投保合同生效以后,发生的保险事故,后期应缴纳保费就可以不用缴了,但是合同依旧具有有效性,其保障功能依旧生效。在哪些场景下豁免才可以生效呢?何种情况下豁免无效呢?购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢?今天跟随学姐的步伐,来解开大家的疑问吧。

时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:

《保费豁免你真的了解吗?买保险的时候该不该选呢?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任,需要另外附加,当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时,比如患轻症、重疾、身故或全残,由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费,保险合同依旧具有有效性。

比如,缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的,在缴费10年之后,意外患上合同约定的重疾,他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后,可以不用缴纳剩下20年的保费,保费责任由保险公司承担,但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的,可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免一般是产品的附加选项,要我们再次交费的,投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下,若是没有通过健康告知,就不能选择投保人豁免责任。

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二、豁免责任是否要附加我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任,可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项,可以先看豁免责任的价格再做决定,影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等,添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。如果这个价格对投保人来说不是太高,添加投保人豁免责任是最好的,如此,就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果投保人是被保人的父母,在被保人还不具备赚钱能力之前,父母则承担起了每年保费的支付义务,作为父母,同样会有轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数。所以,为不让子女的保障欠缺,对于附加投保人豁免责任这方面是十分具有现实意义的。如果是单纯的给自己购买保险,就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式,在增加豁免选项后,不论哪方发现问题,两份保单的后续保费都可以豁免了,目的是保障未来缴费期间,在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费,夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

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买保险还不懂夫妻互保?那你可亏大了!weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好,优先选择30年缴纳费用的而不是20年,而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力,并且在缴费期间,一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任,后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释,大家可以结合自身实际来判断:

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛,轻则轻症、重则身故,总共6类,通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛,有些产品条款虽然具有投保人豁免选项,但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面,如果不是投保人发生重疾或者身故,是无法享受到保费豁免的保障的,容易让大家忽视的是,这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高,所以投保人投一份定期险,可能比这类产品更合适,性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同,年龄越小价格越低,而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致,并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说如果时间越久,投保人豁免力度就越低。

考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?这部分多出来的保费,是否可以用来购买更加适合的保险产品。

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当我们在买保险的时候,投保人是否附加责任需要思考每种不同的情形,然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位,找准定位,让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "豁免条款一般指的什么意思"的图文回答,望采纳!

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