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刚出生的宝宝有必要买保险吗?

时间:2020-09-09 分类:投保指南

前几天在朋友圈看到同学发了一条轻松筹链接,他几个月大的女儿确诊了白血病,为了治病花光了家里积蓄,亲戚好友钱都借了一轮,已经背上40多万债务。

现在家里只有同学一个人在四处奔波赚外快,他老婆为了照顾小孩辞职了,面对高额的医疗费,压力很大,希望我们帮帮他。

若是在孩子刚出生的时候,父母就给他们配置了保险的话,起码现在不用到处奔波筹钱,有底气和医生说“钱不是问题,都用最好的!”

所以商业保险是非常有必要买的,但是保险产品五花八门,一不小心可能就掉进保险推销的坑里,稀里糊涂就买到上万块的重疾险,对于小孩子来说,是没有必要的,小孩子的保险非常便宜,可以看看整理好的文章:

不到1000元,搞定小孩的保险!weixin.qq.275.com

本文重点:

·对宝宝而言,商业保险的重要性

·宝宝应该买什么保险?

·超划算宝宝保险方案推荐

一、商业保险的必要性?

很多人认为,有了社保就万事大吉,这个观点是错误的。医保是国家福利,去医院看病时能报销一部分治疗费,但是一旦发生重病,报销的额度小的可怜,自费部分非常高。

商业保险可以弥补医保的不足,报销额度高达上百万,完全不用担心不够用,可以安心养病,还提供垫付、绿色就医通道等服务,而医保是根本做不到的。

1.医保报销有限

医保有很多限制,主要受起付线、封顶线、报销比例以及“两定点,三目录”的限制,看一张图就明白啦:

我们可以看到医保报销其实是很小的一部分,对于进口药、高端诊疗技术等高额的治疗费用,都是不能报销的,而且超过封顶线10-20万之后的诊疗费,全部都要自掏腰包。

初次之外,还有“两定点,三目录”限制,两定点指的是定点医院和定点药店,三目录指的是基本医疗保险药品目录、基本医疗保险诊疗项目和基本医疗服务设施标准。

简单的说,就是需要到社保卡绑定的相关定点医院和定点药店才可以报销,不然,要么报销不了,要么报销比例很低。“三目录”外的药物、诊疗费都不能报销,比如滋补药物、血液制品、急救车费、护工费等等,都是不予报销的。

在“两定点,三目录”内的药物也不是全部报销的,还有报销比例限制,一般报销50-70%,各个地方比例都不同,还是要自费一大笔钱,保障不够全面。

对于医保还有疑问的朋友,可以看看这篇文章

医保所说的“两定点,三目录”是什么?医保的报销范围?什么是个人账户与统筹账户?weixin.qq.275.com

2.小孩重疾的患病概率和治疗费用都很高

我们先来看看16种主要的少儿高发的重大疾病:

看到这些陌生的名词,不要以为离自己很远,就拿少儿疾病的“头号杀手”白血病举例,据“中国儿童白血病诊疗登记管理系统”显示,每年新发白血病病例数在8000例左右。抽样调查显示,中国0-14岁儿童白血病年平均新发病登记率为42.9/百万,患病男女比例为1.37:1,1-6岁为发病高峰,占58.2%。

发病率如此高,那治疗重大疾病的费用一般是多少?

我们可以看到,治疗费用几万到几十万不等,一般需要30-50万,而对于易复发、容易持续,需要长期治疗的疾病来说,所要花费的治疗费用更是“无底洞”,医保报销十分有限的额度,对于重大疾病来讲根本不够用。

所以,需要商业保险来规避风险,完善保障。那到底要买多少保额才够用呢?答案都在这里:

保险买多少保额合适?说说里面的门道weixin.qq.275.com

二、婴幼儿应该买哪些险种?

对于婴幼儿来说,建议配置好重疾险+百万医疗险+意外险。

1.重疾险

这可以说是给宝宝必备的商业保险了,一旦罹患重疾,真金白银的获得大笔保额,保证治疗费用,及时的接受更好的医疗条件。

不仅如此,还可以补偿隐型损失,比如父母因照顾宝宝请假或辞职而导致的收入损失,后续疗养期间营养品的补充,往后补课追赶同龄人的补课费用。

重疾险越早买越便宜,针对市面上各种重疾险,学姐已经整理好了最值得买榜单,感兴趣的戳:

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

2.医疗险

医疗险是作为医保的补充,医保报销不了的部分,都可以交给医疗险。对于就诊目录、报销比例限制较小,只要符合合同要求的都可以报销,还有医疗垫付、质子重离子、就医绿色通道等增值服务。

其中医疗垫付就是一项很赞的增值服务,在住院医疗费超过免赔额时,就可以向保险公司申请住院垫付服务,不用自己掏出一大笔钱当住院押金,后期也是医院和保险公司对接,完全不用担心钱的问题,安心养病。

建议给小孩配置百万医疗险,保额高达上百万,但价格却只需要两、三百块,性价比非常高。比如市面上这些百万医疗险就很不错:

专为宝宝设计:十大值得买的百万医疗险大盘点!weixin.qq.275.com

有条件的家庭,还可以给小孩配置小额医疗险,平时感冒发烧的都可以报销,和医保完美配合,看病都不用花钱包的钱啦,实用性比较强。

3.意外险

宝宝对世界充满好奇,总是活泼好动,很容易受到意外伤害。据报道,中国儿童死亡原因种,26.1%是属于意外伤害。意外险一年不过几十块,可以报销意外摔伤、烫伤等门诊费用,花杯奶茶钱就可以买个安心。

熬夜整理了一份给宝宝的少儿意外险榜单,感兴趣的可以看看:

10款最值得买的小孩意外险大盘点!weixin.qq.275.com

三、超划算宝宝保险方案配置

看了这么多,还是不知道怎么选?贴心的学姐整理了一份懒人攻略,给大家做个参考。学姐根据不同预算的家庭,做了基础版和完善版两种宝宝保险方案:

1.基础版:

对于经济不那么充裕的家庭来说,建议给宝宝配置复星联合妈咪保贝+京东安联臻爱无限2020+亚太小超人,总共下来才2000多块,能有比较完整的保障。

方案解析:

重疾险选择性价比高的妈咪保贝,50万保额,保终身,轻症赔付2次30%保额,中症赔付2次50%保额,重疾赔付1次,还能附加18种少儿特定疾病保障+5种罕见疾病保障,非常全面。

百万医疗险选择京东安联的臻爱无限2020,一年136元就有300万保额,含括100种重大疾病以及质子重离子诊疗技术,对于既往症也可以报销,十分良心。当然臻爱无限2020也有不足,感兴趣可以戳这里

臻爱无限2020:刚上线就被人吹爆,却被我扒出这个缺陷...weixin.qq.275.com

意外险选择亚太小超人,保额有20万,还有意外烫烧伤赔付一万,保费才60块钱,十分白菜价了。

2.完善版:

对于经济富足的家庭来说,建议配置百年康惠保2.0+京东安联臻爱无限2020+国寿财住院万元护-少儿版+亚太小超人,除了基础保障外,多配置一款小额医疗险,实用性强。整套下来也就5000出头,保障比较完善。

方案解析:

重疾险选择百年康惠保2.0,60岁前保额高达80万,除了轻中重症保障外,还有前症保障,另外,还有恶性肿瘤二次赔付,保障内容和保额都比较到位。对前症保障不了解的可以看这篇文章

见了【康惠保2.0】的人都说心动,“人无我有”的前症保障,是个啥?weixin.qq.275.com

小额医疗选择国寿财住院万元护-少儿版,免赔额100元,意外医疗最高90%报销,价格也不贵,可能看2次病就能回本了。

百万医疗险同样是京东安联臻爱无限,意外险选择亚太小超人,保额增至30万,价格多了30元,其他保障前面提及,这里就不在赘述了。

说了这么多,相信大家对于宝宝购买商业保险的意识也有所增强,对于市面上零零总总的保险产品,需要擦亮眼睛,千万不要掉进坑里,收好这份避坑指南

【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

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