泰康人寿鑫享人生年金险不挂医疗保险可以吗
时间:2021-09-11 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-婕西
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,引来特别多朋友进行研究。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
接下来给大家搞个产品的分析,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,获得的利益有多少!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,则大家最好先浏览下该知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
而年交,就是每年缴付保费,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?不妨考虑一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这个地方设置的十分出色!从保障图中我们得到这些信息,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,如若前文所述基础变大,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后,就能享受豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同仍然是有效的,
其目的是为了预防投保人身故/高残之后,被保人无力缴付保费的情况出现。
假设一个情况:
这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,10年保费分开每年交,需10万一年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,就不需要再交后续5年的保费,合同还是有效状态,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,到了小红99周岁那年才停止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
既然这样,学姐想说的是,大家伙还是太年轻了点~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以这么理解,有可能有,也有可能没有;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示,只能是在红利通知书到手的时候,才可以知道当年的红利分配额,
结合上述所述,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是不要白日做梦了~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
假使被保人80周岁后丧命了,竟然没有身故保险金!真的是太小气了!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
三四十岁的中年人为目标的话,自己身上最大的重任就是家庭经济责任,所以,给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有为消费者考虑周全!需要进行批评了!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于有篇幅的要求,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
学姐来为大家举例说明一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交纳10万保费,交纳5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,基本保额会按5%逐年递增,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,基本保额会按5%逐年递增,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,但是实际的收益也不咋样。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐提醒大家千万要谨慎投保。
追求高收益的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险不挂医疗保险可以吗"的图文回答,望采纳!