好医保2020和微医保2020怎么样,哪个更值得买?

最近腾讯旗下的互联网保险平台——微保推出了一款保险，孝亲保·孝顺金保险，经过对产品的分析，与唐僧保推出的祯爱优选定寿还是有很多共性，作为中国高保额、高品质、高性价比定期寿险市场开拓者，我们很有必要为用户提供有价值的建议，从而为大家购买保险提供专业参考。 一、腾讯微保推出的定期寿险是什么？ 打开微信钱包，九宫格里最后一个“保险服务”（九宫格上保险，可见腾讯对保险的重视！） 点击“保险服务”，进入产品页面，在页面最下方即可找到这款孝亲保·孝顺金保险（目前腾讯开放给部分用户，没有这款产品不用奇怪哦）。 腾讯产品经理对产品解读：孝亲保·孝顺金保险为年轻人赡养父母必备的保险，如被保人60岁前身故，且父母健在可领取以下2部分保险金： 父母一次性领取部分5万元起； 父母60周岁后至终身领取1000元/月起。 如果被保人60岁之前没有身故，保险合同自然终止。 精算师解读：孝亲保·孝顺金本质是一款定期寿险 养老年金保险，将定期寿险的保险金额受益人设定为父母，如果被保险人在60岁前身故，定期寿险保险金额一部分直接给父母，而另一部分保险金额作为一次性缴纳保费转化为一份养老年金产品，在父母60岁时每月领取养老金。 定期寿险是当被保险人不幸身故或全残时，保险公司按照合同约定保险金额给予赔偿的保险产品。 其责任决定了定期寿险是保死不保生的保险产品，相比较重疾险、医疗保险而言，定期寿险的受益人并非被保险人本人，所以在市场上的销售并没有重疾险、医疗险火爆。 至于为什么还要买定寿，可以参考我在之前的推文：人生第一份保险应该如何购买。 基于定期寿险“利他而非利己”的产品属性，自然在我国保险市场上推广定期寿险很难。 而这，也恰恰凸显了腾讯作为一家伟大互联网科技公司的实力，将定期寿险责任巧妙设定为父母养老保障，对于大家来说接受度是不是更高了呢？不管你服还是不服，反正我是太服了。 二、这款变了样的定期寿险值不值得购买 一款好的保险产品需要经过很多标准综合衡量，比如产品保险责任设置是否人性化、产品承保公司实力评价、产品性价比是否高等等。 孝亲保·孝顺金定期寿险（自创名字，下同）从产品设置上来看，更加容易让用户看清定期寿险本质，能够对用户起到很大的保险教育作用，从产品设置创新来看是值得赞许的。 承保公司国华人寿，是一家积极拓展互联网渠道的保险公司，曾创下淘宝聚划算平台“三天过亿”、“单团破亿”的骄人业绩，也正是这样积极的态度可能才最终牵线腾讯，上线了这款产品。 至于公司本身，盈利能力尚可，偿付能力一般，股东背景一般，其他不做评判。 对于产品性价比比较，由于孝亲保·孝顺金定期寿险产品形态上具有一定特殊性，很难直接用产品价格进行直观比较。 研究了许久，决定采用相同保费情况下，被保险人身故拿到的产品利益作为演示，以供大家参考，此次产品对比选择唐僧保定期寿险。 在做利益演示之前，需要用一些假设来支持： 孝亲保·孝顺金定期寿险是月交保费（不要问为什么要月交，因为月交保费低，用户心理门槛低，腾讯666啊），月交保费的12倍作为对比定寿的年交保费； 基于国家统计局近25年的居民消费价格指数，采用几何平均值算出平均通货膨胀率为4.2%； 父母寿命采用保监会生命表CL5-CL6(2010-2013)，此假设死亡率低，可保障父母领取到更多的年金。 如果被保险人在保险期间内没有身故或全残（孝亲保·孝顺金定期寿险无全残责任），合同自然终止。而一旦出现保险事故： 孝亲保·孝顺金定期寿险 以30岁男性为例，购买5份孝亲保·孝顺金定期寿险，月交保费为192.9元（即年交2314.8元），可获得的保障如下： 父母一次性领取保额：25万元； 父母满60周岁后每月领取：5000元，粗算（不考虑死亡率和货币时间价值）每年领取6万元。 唐僧保高保额定期寿险 30岁男性，年交保费2314.8元（孝亲保·孝顺金定期寿险月缴保费12倍），交30年保30年，购买唐僧保定期寿险后，可获得的保障如下： 非吸烟标准版费率承保的情况下：一次性获得115.2万元 非吸烟优选版费率承保的情况下：一次性获得131.5万元 非吸烟超优版费率承保的情况下：一次性获得160.8万元 孝亲保·孝顺金定期寿险与唐僧保定寿最大的不同在于孝亲保·孝顺金定期寿险责任一部分为直接给付，一部分为每年给付父母养老年金（虽说可以选择一次性领取，但在购买页面确实没有找到选项）。 为了能够让两款产品更好的进行对比，需要将孝亲保·孝顺金定期寿险父母领取的养老金做贴现，贴现基础基于前文说明的假设。贴现值加上25万元即为被保险人拿到的总利益，按照这个逻辑，做出了如下的实例对比： 此对比仅供参考，不构成任何购买建议，计算基于作者上述精算假设 以被保人45岁身故作为例子，来说明一下利益演示是如何算的（此部分有点复杂，不感兴趣的读者可以自动跳过）： 假设30岁投保孝亲保·孝顺金定期寿险，在45岁时不幸身故，由母亲领取养老金，假设母亲比孩子大22岁，此时母亲年龄67岁，一次性拿到固定金额25万元，并且母亲已经过了60岁开始领取养老年金。 将未来养老年金用精算技术做一个简单贴现（贴现率与通胀率相等，死亡率用2010CL5-CL6女表不加任何边际也可谓相当宽松，死亡率越低领取越多），在这里就不展开讲了，欢迎大家交流，按照这种方法得出养老年金贴现值为81.6万元，将两者利益加总，得出总利益为106.6万元。 当花费同样多的钱购买唐僧保定寿，按照非吸烟标准版费率承保可以一次性获得115.2万元，若按照非吸烟优选版承保可以一次性获得131.5万元，非吸烟超优版则获得160.8万元。 对于被保人来说，死亡率随着年龄的增长而提高，在保险期间后半部分身故风险提高。而伴随着保险受益人父母年龄的增长，父母能够拿到的养老年金贴现值也一直在减少，所以就出现了我们在实例中看到的，被保险人死亡时年龄越大，父母领取的养老年金越少的情况。 基于以上的演示，从产品性价比考虑，建议大家在选择定寿产品的时候还是要慎重一些。 最后，给想购买这款产品的朋友再提一点建议，在产品购买页面上，有三种年金领取方式，分别为父母共领、父亲领取、母亲领取。 父母共领选项下父亲与母亲各领50%的年金，父亲领取选项下父亲领取100%的年金，母亲领取选项下母亲领取100%的年金。 字面意义上看，可以按照家庭实际的人员结构选择，满足了不同家庭的实际情况。 从精算技术角度考虑，男女死亡发生率差异较大，女性相比男性来说更长寿，而此处养老金领取金额并没有按照这一点做区分，完全忽视男女发生率对领取年金的影响，产品责任设置不算成熟。 每年领取的金额虽然是相同的，在父母年龄一样假设情况下（母亲年龄小更优），母亲领取选项下预期领取的养老金最多，父亲领取选项下预期领取的养老金最少。 如果家庭里，母亲年龄小于或者等于父亲年龄，母亲身体没有明显不好的情况下，建议选择母亲领取，其次是父母共领，最后才是父亲领取。 最后总结 孝亲保·孝顺金这款产品在形态上的打磨非常符合国人的思考逻辑，能够很好的起到教育客户的作用，让定期寿险更加受到用户的喜爱。 但是揭开产品的外衣，看这款产品的本质时，其产品的性价比还有提高的空间，在具体产品页面细节和责任设置上还有很长的路要走。

微保是腾讯旗下的互联网保险平台，以后购买保险非常省事，目前上线的保险产品有微医保，突破医保报销限制，不限疾病种类、突破社保目录，自费药、进口药都能报销。

以理赔为例，有一部分流程会有更好的线上体验，例如出险后的报案，在手机上可以简单完成；但如定损、个案跟进等，更适合由保险公司的地面人员进行。
微保的目标是与保险公司做好分工，共同服务好用户。在微保上可以轻松看到理赔进度，微保的客户服务专员亦会与保险公司的理赔部门保持同步，尽量做好每一个个案。
因为理赔的重要性，所以微保也会严选合作的保险公司，确保用户体验。
——微保携手保险公司一起提供理赔及“重线下”的服务。

在腾讯上面平台开放茶杯宝的话，这个是直接下载个微饱就可以。

就我个人而言，微医保整个页面走典雅的范，页面清晰明了，而且各个产品的相关信息介绍清楚，理赔内容也详细，客服回答的迅速。

微保是腾讯旗下保险平台的第一款产品，用户可以用极少的钱买到高额保障，有用户仅花了100多元就换取了600万的保障，很便宜。

另外，投保之后还可以参加平台活动，如运动领取鼓励金，在投保的一年内，每天走8千步以上就可以获得1元的，全年累计最多能领取100元，这个鼓励金直接打到微信钱包里面的。 

现在购买微医保是遇到生病尤其是大病时可以报销，社保是退休时交的基本养老金和医疗保险。

不知道是不是真的，我觉得是商家的手段，套上你了，你就得花钱交吧。想领试一试。

微医保的保费几百元就OK了，别看保费不高，保额还是很高的

这个你在微信里面打开那个维保，找到你对应的这个保单，这个保单里面呢，你就找到赔付，有个流程，主要上传这个医疗发票，尤其是如果住过医院的话，就有一个住院总住院小结，还有这些，嗯关键是用药发票这些这些这些这交费发票，呃，以及他那个病例报告你全部上传上去，就等待他审核审核，这样就很快的，其实也很简单的，像这个现在网上这个赔付呢，那比十比比比这实际上去找保险公司啊，会怎么样啊，方便1万倍啊，很简单的在你上传这些资料。可以了。