车险怎么买才划算？求推荐方案

取消了！取消了！取消了！车险改革后没有涉水险了！

过去学姐常说涉水险是个“地域性”很强的险种，并不是所有车主都需要购买，如今涉水险在2020年车险综合改革中已被取消并入了车损险的责任范围，但同样保留了让车主选择的权利，因为增加了一项反选附加款——发动机进水损坏除外特约条款。学姐给大家伙分析分析！

红色暴雨预警！车损险的“涉水责任”到底有没有必要？weixin.qq.275.com

本文框架：

‖车损险也能保发动机涉水了?

‖高性价比的车险方案推荐

一、车损险也能保发动机涉水了?

在2020年9月19日实施的车险综合改革中，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险。

关于改革的整体情况学姐就不在这详细讲述了，想要详细了解的可以看学姐公众号的推文，学姐在这里重点讲讲包含涉水责任的车损险。

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

1.保险责任

时代在不断发展，保险也一样，倾听了各位车主的心声，车损险的范围在这次综合改革后，可以说是叠加了非常多项功能。

①因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除责任范围的，赔！
②因被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏造成的直接损失，且不属于免除责任范围的，赔！
③为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，赔！

车损险的条款由原来的7大状况，而变成了如今的3大条款，其中第一条自然灾害中便包括了容易发生涉水的暴雨、洪涝、台风等。

另外原涉水险的其中一条条款是：“被保险人对被保险汽车采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险公司予以赔偿”。如今也出现在了车损险条款的第三条，责任上只增不减。

除了涉水险，一共新增了6项保险责任，爸爸再也不用担心我的车损险不够赔了！

但问题也来了像较干旱的地区一年也没几滴雨，涉水险真的买必要啊，这不是徒增保费吗？

此次改革真的对车主超级友好，这不，免除条款隆重登场！

保险期间内，投保了新增的附加发动机进水损坏除外特约条款的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人不负责赔偿。

也就是说，如果车主所处的用车环境发动机进水的可能性非常小，那可以直接附加涉水除外险，来降低保费，增加车损险的理赔有效性。

学姐建议如果是身处暴雨、内涝、以及城市排水不好的地区，还是老老实实保住这项涉水责任，多一项涉水责任保费并不会高很多，却能赔付维修费用的80%-85%，性价比还是很高的。

不少车主担心增加的责任这么多，会不会以后买车险就越来越贵了？车主们大可放心！本次车险改革，实现了三个“基本”。

价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。

所以不用担心车险的价格会上升太多，学姐这就给你算算一年车险要多少钱：

买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？weixin.qq.275.com

二、高性价比的车险方案推荐

车险种类有这么多，究竟怎么样配置才能划算又全面呢，看看投保专家们是怎么说的。

学姐列出了一个车险购买需求参考，各位车主赶紧收藏！

1.交强险

全称 “机动车交通事故责任强制保险”，不买交强险上路行驶，是一种违法行为。被交警抓到，车辆扣押、罚款少不了。

车险新规实施后，交强险的最高限额从原来的12.2万提升至20万，给各位车主更高额的基础保障。此外交强险不仅保额高了，以后优惠力度也会更大，最低更能低至5折！5折！更多交强险的知识普及在这里：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

2.车损险

经过上文的介绍大家也知道，车损险的责任是越来越强了，所以学姐建议大家足额投保，即车辆价值多少钱买多少保额。

3. 第三方责任险

简称“三者险”，在发生的意外事故中，对第三方遭受人身伤亡或财产的直接损失进行赔付，是交强险的补充。

据2019的数据显示，北京上海等多多个城市的人伤死亡赔付金额标准已超100万元，一旦发生严重的交通事故，或是与价值上百万的豪车相撞，哪怕交强险提高赔付限额也是远远不够的。

想了解更多商业三责险的知识，可以查看这篇文章：

【第三者责任险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

4. 附加医保外用药责任险

千呼万唤始出来啊！困扰了众多车主的医保外用药的问题终于得到解决了，在发生人伤事故时，想要最大限度的降低自己的损失，这个附加险可不要漏了！但值得注意的是，“特需医疗用药”还是不能赔付的。

5.附加法定节假日限额翻倍险

学姐认为也是非常实用的险种，毕竟现在经济环境好了，大家小长假都喜欢自驾到出去玩玩，节假日出行车辆较多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高，投保以后三者险的限额翻倍。

还有多项很有特色的新增附加险，有兴趣的车主可以看这里：

车险的附加险这么多，有哪些是有必要买的？weixin.qq.275.com

车险改革了，学姐也根据不同的购买需求给各位车主设计了三个购买方案，大家可以作为参考：

>>>全面型：交强险+车损险+三者险（200万）+驾乘险（50万）+车身划痕险+附加轮胎单独损失险+附加医保外用药责任险+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

适合人群：新手车主或者想要全面保障的车主。

>>>常规型：交强险+车损险+三者险（100万）+驾乘险（30万）+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

适用人群：适合于有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的的车主。

>>>经济型：交强险+三者险（100万）+车损险+附加法定节假日限额翻倍险+附加发动机进水损坏除外特约条款

适用人群：适用于车辆适用时间较长，驾驶技术娴熟，愿意自己承担大部分风险的车主。

综上，每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

想要买到好的车险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对车险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询-关注公众号，里面有车险知识、最新的车险产品分享，帮助你买车险不被坑~戳：