我丫头买的是平安鸿利两全保险分红型2004一年交2975元,20年退不退本金

学霸说保险，专注保险产品测评！很多人听到分红两个字就激动了，别急，先听我介绍什么是分红险再说。提前给大家避避雷，这些分红险很坑：《避雷！七大分红险产品有巨坑》weixin.qq.275.com！

平安鸿利是不退本金的哦，到期后依旧只是每三年返还一次8%的保额，加上分红收益，但这份分红也是不确定的，所以建议大家在投保的时候还要多研究产品条款再做决定，这边我也帮大家做个解析：

什么是分红险？

分红险产品除了拥有基础的保障内容，保险公司每年还会核算保单红利分配给客户，红利的发放，可以为现金、累积生息、抵交保费和购买缴清增额保险中的一种，不同的产品有不同的选择。

一、分红险的收益怎么算

分红险的红利，对消费者来说，我们永远也不知道有多少，也算不出来。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，很多人心动是因为看到业务员演算出来的收益，但是实际上能到达中档收益的情况都很少。到最后我们只能等保险公司的红利通知，通知书上写了多少钱，就领多少钱。没有保底利率，保险公司就是一毛不给，你也没话可说。

分红险除了红利不确定，还有这些缺点：《分红险每年投诉这么多，真相都在这了》weixin.qq.275.com

二、什么时候可以考虑买分红险

在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的基本功能是帮助我们分散风险和作为损失补偿，但是理财类的保险是重收益，轻保障的，如果自己的基础保障都没有做足，谈理财型保险会不会太早了点。

还有就是，分红险的资金流动性差，不能随取随用，它有个强制储蓄的功能。如果你没有强制储蓄的习惯，还是建议多考虑清楚再来决定。

总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，有些人比较看重分红险的收益功能，那其实可以考虑年金险，起码有个保底利率，比如这些产品是还不错的：《十款超高性价比的年金险大盘点》weixin.qq.275.com

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