支付宝上面的理财保险值不值得买，

想要理财的人必看的一篇文章！（建议点赞+收藏，避免想看的时候找不到了！）

现在国内几乎全民理财，一篇23岁的年轻人，手里2万元如何理财的文章，下方有接近10万的赞同。这不，保险公司也来凑热闹，针对国内爱理财的情况，推出各类的理财险，但是我要告诉你一个残酷的事实：市面上多数的理财险都是坑！

拿大品牌某安的万能险举个例子，在这上面踩雷的人可不少，看看你就知道自己怎么掉坑的：

平安【智悦人生】万能险，让人落泪的收益weixin.qq.275.com

本文重点：

• 理财型有哪些？坑在哪？

• 支付宝的理财保险怎么样？

一、 理财型有哪些？坑在哪？

市面上的理财产品很多，但是仔细的按种类来分分，主要可以分为以下这四类：年金险、万能险、分红险和投资连结险。下面用一张图，先用官方的语言解释一下这几种险种！

下面用人话解释一下：

（一）传统年金险：

也就是我们先每年交给保险公司一笔钱，等到约定的年限之后，我们再从保险公司那按期领钱。

年金险解决的就是人活得久的问题，主要还是为养老做准备。

坑：

年金险的收益真的很糟糕！保险宣传页面上吹得预定利率有4.25%，但是事实是怎么样呢？

举个例子：太平人寿的财富智赢年金险，3年交30万，5年陆续把这30万领回，irr也就是收益只有1.69%，这样的收益，让人看到都觉得哽咽。

年金险一直以来都是遍地是坑的保险了，教你一招，让你超越99%的人：

学会这招，远离年金险99%的坑weixin.qq.275.com

（二）分红险：

同样也是交一笔钱，若干年后就能轻松五位数存入六位数取出，并且分红险一般都是号称将公司7成的利润分给投保人呢！

坑：

在给保户分红这件事上，保险公司既是裁判员，又是运动员，实际利润有多少？以及每个投保人占多少份额，这一切都是保险公司说的算！

过去赚钱的公司不代表未来也赚钱！

最重要的是，很有可能分红为0呢！至于怎么算的，只有“你大爷”保险公司才知道！

分红险是一直是“投诉的高发区”，并且也是销售误导行为较高的一款保险，各位朋友，请擦亮你们的眼睛，不要被分红所迷惑了，快看看这篇文章保护好自己！

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

（三）万能险

既包含投资又包含保障的人寿保险，当我们交保费的时候，我们的保费会分别进入两个账户：一个保障账户、一个投资账户。

万能险是比较灵活的，可以根据自己不同责任时间段调整这两个账户的分配比例，假如在家庭负担比较重的时候，那么你就可以适当增高保障账户的额度；而投资账户，就交给保险公司打理，每年会有一个保底的利率，是写进合同里的。

坑：

实质就是短期的保障加上长期的投资；

保障通常都是一年期的，随着年龄的增大，保费会呈现越来越高的趋势，比起保费恒定的产品来说，实在不划算；

投资账户这里也有个坑，想往投资账户充值，那么需要扣除“初始费用”，想要从投资账户里取钱，那要扣去手续费！扣完这个那个，收益其实所剩无几。

万能险的“灵活性”只是针对其他几款理财险而言相对灵活，但是其实也很鸡肋！不要被保险人一忽悠就买了，快看看这篇文章就明白是怎么回事了！

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com

（四）投资连结险

是一种新形势的终身寿险产品，跟万能险一样集保障和投资与一体。保障作用主要体现为保险人保障期限内身故，会获得身故保障金；投资方面指保险公司利用投保人支付的保费进行投资，以此获得收益。

这东西听起来很厉害一样，但其实跟购买基金一样，要自担风险，不保本，分险系数较高！并且投资期限较长，一般要持续投资5年以上，短期投资的话退保会损失较大。

坑：

收费复杂，除了支付保障功能的保费外，投资账户还要支付初始费用、资产管理费用、部分领取费用等等多项费用，扣除之后，不一定还有收益！并且投连险是自付盈亏的，有可能赚钱也有可能亏损，别说理财了，不亏损都算好的了。

投连险大家可能了解的不够多，但是也劝大家不要轻易去尝试这些自己不懂的险种，毕竟这个险种的风险比较大，别的年金险、万能险、分红险只是收益低的问题，但是这个投连险是有可能连本钱都不保的，切勿盲目尝试！

好的，给大家介绍完这几种理财险之后，大家也清楚了这些理财险的真面目了，在投资的时候还是要小心再小心！买保险最重要的还是先做好保障再理财！

如果有什么想问我的，私信或者点击下面的链接就能找到我！

点击一键关注微信公众号二、支付宝的理财保险怎么样？

由于篇幅的问题，在这里我只给大家介绍支付宝上的一款理财险，如果想了解其他的理财险可以私信问题，如果很多人问，我也会再出多一期的！

今天要介绍的是宝爸宝妈喜欢买的小金猪·资产计划年金

这个宣传页面看得我也相当心动：

单利5.75%，零风险，100%领！

不过呢，单利这个大家就不要在意了，这是销售管用的伎俩来的，根本不具备参考价值！

这个保险实质就是一个年金险，年金险大家只要关注一个数据就好了——IRR

举个例子算给大家看：

0岁的宝宝，每年交6万的情况下，交3年。

5年后开始领取，一共领15年

也就是5-19岁每年领1200元，20岁那年领满期生存金352560元。

从上图的IRR计算中我，我们可以看到小金猪

这个结果是四舍五入后的，准确的小金猪的3.97%左右，非常接近4%！

总的来说这个利率是算不错的！国家的通货膨胀率在2%-3%左右，小金猪这样的利率是跑得赢通货膨胀的。如果宝爸宝妈喜欢的话，是可以买起来的哟！