45岁怎么配置商业养老保险最划算

老年人口逐渐变化，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有这么一句俗语，时间无法造就伟大的人，但一定会造就一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。

要在什么时候打算养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就太晚啦。

学姐以为，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就特别好。那应该做些什么准备呢？只买社保养老险可以吗？学姐敢肯定是不够的，学姐以为的是，购买商业保险这个选择也挺不错的，得到了国家支持的哦！

今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，涉及到一些产品案例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！

深入了解前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。商业养老险是本文重点讨论的。那养老险应该被哪些人购买呢？

我们来看看答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。

有购买养老年金险的须要，并不代表适合自己。

不要认为自己财产足够了，就去任意添置养老险。

养老险，买少了没什么用，拿这笔钱去购买基金才更好，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：

收入较高，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；

四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，主要是为了确保不会断缴。尽量四大险种都配齐。

二、养老险该买多少？

我们来看看答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。

假设小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:

通过上述的计算我们不难发现，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。

在请教养老险问题的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。

学姐之前也说过这一点，大家想知道详情的话可以戳这里：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，最关键的是合不合适。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：

1、增额比例高

比起市面上别的同类产品来讲，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。

以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，都是光明至尊的手下败将。

别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利即意味着利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。

2、身故保障全面

其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。

倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，除了有赔付身故保额，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。

如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！

这个限制实在是太宽容了......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊真的太贴心了！

这么了解的话，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们利用计算器来估算一下~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：

等到A先生60岁正式退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。

总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。

这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是去和朋友尝尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是非常棒的。

而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、有专人照看日常起居、丰富的医疗保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，同时有着多样化的娱乐活动。真的很有价值。

而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐之前就做过，感兴趣的朋友可以收藏起来：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。

而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。

但是，各位朋友在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，同时还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。

想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁怎么配置商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！