长期险有什么优缺点？

时间:2020-07-10 分类:投保指南

很多人在买保险的时候会纠结要买消费型还是返还型，消费型感觉很亏，返还型又挺贵；长期的要交好久的钱，短期的每年买也麻烦，好多事情要考虑。到底买哪个划算，我来一文解析：

一、消费型保险有什么优点

消费型保险指的是，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费的一种保险。

它的优点是保障功能强，能以较低的保费拿到较高的保额；缺点也很明显，就是它的保费是不返还的，保障期限到了合同就失效。

我们普通人买保险，主要是看重保险的保障功能，把风险转移给保险公司，以最少的保费支出获取更高的保障才是我们的目的。

很多人听到这里会觉得，买了消费型的保险会很亏，其实并没有。消费型重疾即便没有出险，它也已经在约定的时间，为我们提供了相应的保障，你的保费并没有打水漂，而是成为了你的保障：

长期和短期指的是保障期限的长短。

长期险最大的优点是续保方便，保障稳定。你买了一款长期险之后，就算你在保障期间你不幸患了疾病，续保也不会成问题。

短期消费险的优势是保费低，处理灵活，你买完这一款觉得不好可以换一款，更自由一些。

但它也有一个不好的地方，比如医疗险每次续保都要进行核保，程序上比较麻烦。如果身体出现一些问题的话，可能就没办法续了，甚至要转投其他保险也很难。

长期险就没有这个烦恼，看到一款心仪的产品，每年按时缴费就行了。

长期险和短期险都有各自的优势，买哪一个是要看险种的，不同的险种有不同的购买选择。

（一）这些险种要买长期1、重疾险

市面上有一些短期的重疾险，我不建议购买。在年轻的时候身体不错，买短期重疾险会便宜，但是随着年龄提升要继续买就会越来越贵，最后总的价格会超过长期的重疾险。

而且，要是有一年身体出现问题，想要再买就没办法了，之后的几十年都会失去保障。所以重疾险最好是买长期的。在长期重疾险里，这几款的保障都很不错，价格也很有竞争力：

2、寿险

寿险按保障期限分为定期寿险和终身寿险，都是长期险。它保的是身故或全残，买短期寿险其实没什么必要，虽然谁都无法预知未来，但一年内死亡的几率能有多大？

选择寿险比较简单，首先关注保费，然后看健康告知和免责条款。健康告知越宽松越好，免责条款越少越好，我挑出来的几款在这两方面都不错：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com（二）这些险种要买短期1、百万医疗险

这个险种保费低，但是保额能达到几百万，如果开放长期险购买，那保险公司得赔穿了。所以百万医疗险一般只有短期险可以买。但是出于竞争，市面上有一些可以保证六年续保的产品，相比于一年一续的其他产品，就显得更有优势，像这些：

和重疾险不同，意外险最好买短期的。这个险种它只保意外不保疾病，所以对投保年龄和身体状况都没有要求，一视同仁都可以买，所以就找保障全面的一年期意外险买就好了。

意外险的保障必须包含意外身故、意外伤残以及意外医疗三种。其中，意外医疗最好的配置为0免赔，不限社保报销，报销比例100%。我把市面上好的意外险都整理在这里了，买它就没错：