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怎么确定重疾险的保额?

时间:2020-07-03 分类:投保指南

重疾险产品种类很多,消费者面对市面上不同类型的重疾险时,难免眼花缭乱,一时不知该如何选择。

事实上,买重疾险关键要看保额。大多数重疾险产品的保费并不贵,保障范围也都比较广泛的,包括轻症、中症和重疾,因此通过对比产品的保额,我们选出市面上性价高的产品,供大家参考。

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本文重点

●为什么说重疾险的额度:30万起步?

●三个维度教你挑选重疾险

一、 为什么说重疾险的额度:30万起步?

明确一点,重疾险的作用是弥补患者家庭在3-5年的收入损失。重疾的保障金是确诊即赔、使用灵活,但是一般用来作为治疗费用、康复费用和收入补偿。

1, 治疗费用:有数据显示,中国保险行业协会规定的重疾险产品必保的25种疾病,参考医疗费用都在10-50万不等。

2, 康复费用:重疾治愈的时间是一两年,但需要3-5年的康复治疗。康复期间的营养费、相关的花费相当于2-5倍的治疗费。

3,收入损失:薪酬网统计,在广州,不含基础岗位的情况下2020年的平均工资为6655,三年239580,五年399300,接近四十万!而康复后的工资也会比生病前的工资有差距,3-5年的空窗期已经退步太多,长期的经济损失也需要经济支撑。

其实,购买重疾险,最低也要50万。因为目前治疗一场大病的平均费用需要30万,再加休养5年所需的营养费,护理费、复诊费等,至少需要50万。

二、 三个维度教你挑选重疾险

1、消费型VS返还型

消费型:生病了,该赔陪咋赔,没有发生问题保费就打水漂了。

返还型:生病了,该赔陪咋赔,没生病,保费会还回来,甚至还能赚点小钱。

所以!很多人喜欢购买返还型的重疾险。但返还型保险是非常贵的,为什么呢?返还型保险就是保险公司把多交的钱拿去投资,然后把本金和部分收益返还。因为贵,挑选产品就要谨慎,这边已经准备好优质的返还型重疾险清单了!

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返还型重疾险的保费要比消费型的贵好几倍,如果你注重理财,预算充足,可以选择购买返还型重疾险。但是预算不足,消费型是更适合的~

2、单次赔付VS多次赔付

单次赔付:赔一次重大疾病,合同结束

多次赔付:第一次赔付后,符合条件可再次赔付,直到次数用完

怎么选?

保额和赔付比例一样的话,肯定选多次赔付。但是,买重疾险最重要的是看保额!保额高就选谁。

注意!多次赔付,名头看起来非常好听,但实际操作的时候,多次赔付往往会分组,每组只能赔一次。有些保险会把恶性肿瘤+赔重大器官移植术+终末期肾病放在一组。

其中一个赔了,剩下的都不给赔!!!

买重疾险,一定要擦亮双眼!

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3、定期VS终身

保定期:比如保30年、保到60岁、70岁,至保障的时间点。

保终身:保至死亡。

其他条件不变,保障时间越长,保费越高!

有预算,保终身,预算不足,先保定期后终身。

人的身体机能随着年纪增大而衰退,患病的几率也在不断上升,尤其是50岁之后,疾病发病率基本都是呈峰值增长,假设重疾险只保障到60岁。

在患病概率最大的阶段失去保障,风险要自己承担,买了保险没用上,还要搭进去半生积蓄。

因此保终身势在必得,保终身的注意事项可参考:

重疾险应该选择保定期还是保终身?weixin.qq.275.com

小结:重疾险的保额至少需要50万。挑选重疾险要注意是消费型还是返还型,单次赔付还是多次赔付,定期还是终身,不同类型的重疾险适合不同预算的人,预算充足,可购买消费型和返还型终身重疾险,预算不足,建议购买定期消费型重疾险。

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