从零开始懂保险:普通医疗险和百万医疗险应该怎么选
时间:2020-06-11 分类:医疗险
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学霸说保险-肖恩
关于医疗险,很多人都有个疑问:不知道买什么,国内热门的医疗险产品都整理在这里了,哪款好哪款不好都一目了然:《2020年国内热门百万医疗险大盘点》weixin.qq.275.com
一般建议在买商业医疗险之前,先买好医保。医保是最基础的保障,具有门槛低、价格便宜的特点。商业医疗险是对医保的一个补充,医疗险可以报销的范围比较广,医保报销不了的一些项目,医疗险就可以报销。比如说特殊医疗、高端治疗、进口药等。
医疗险可以分为很多种,常见的是百万医疗险、住院医疗险、防癌医疗险这3种。
下面简单的说说这几种的区别:
1、百万医疗险
大部分的人都可以购买百万医疗险,因为它价格低,报销金额高,并且对报销的疾病种类没有限制,一年交几百元就可以得到数百元的报销金额,非常划算。而且百万医疗险保障的内容也很全面,比如床位费、护理费、手术费、药品费、材料费等等,都可以报销。
接下来给你分析一下比较火爆的几款百万医疗保险:
通过图片可以得到。
(1)好医保:这款是6年保证续保的,是目前续保条件最好的一种的了。在这6年内,不会因为产品停售或身体变化而拒保或加费。
(2)尊享e生:增加了术后家庭护理、肿瘤特药服务,以及增加了家庭共享免赔额的可选项。
(3)微医保:添加了国际第二诊疗的增值服务。
经过上面的分析可以看出,每种产品都有自己独特的优势,在选择产品时,我们应该根据自己的需要来选择。
除了这3款还有不少百万医疗险的产品是值得种草的,感兴趣的朋友可以点击原文查看:《十大值得买的热门百万医疗险种草给你!》weixin.qq.275.com
2、住院医疗险
住院医疗险具有低免赔、低保额的特点。这种保险主要是用来报销门诊的,一般适合5岁以下的宝宝或者老人投保。因为宝宝和老人的免疫功能比较弱,得病的概率比较大,相对而言买这款保险发挥的作用就比较大。
3、防癌医疗险
现在在售卖的大多数的住院医疗险和百万医疗险的最高投保年龄都限制在65周岁左右,年纪大的是无法投保的,可以投保防癌医疗险。
防癌医疗险是只针对于癌症的相关内容的,这款保险的健康要求没有其他医疗险那么严格,投保年龄也比较广。比较适合一些年龄大的或者是身体较差的人。
这种的价格受身体素质和年龄的影响较大,这里整理了一些比较值得买的防癌医疗险产品,感兴趣的可以看看:《超值!高性价比的防癌医疗险产品大盘点》weixin.qq.275.com
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zmyvicky
莜兰
君临天下
商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分,单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的,赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。
商业医疗保险主要有住院津贴型和费用报销型,前者保险公司以每天固定金额,对被保险人住院治疗期间损失进行补偿,此类产品不与社保或其它类别的商业医疗保险重复,是上佳选择。
随着医疗体制改革,各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势,逐渐多了起来。那么,商业医疗保险究竟有哪几大类险种,它们各自保哪些,不保哪些,投保时有何具体规定?下面对医疗保险险种作了简要概括:
普通医疗保险
该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种,负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保,或者作为个人长期寿险的附加责任承保,一般采用补偿方式给付医疗保险金,并规定每次最高限额。
意外伤害医疗保险
该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费,作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同,也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金,不但要规定保险金额即给付限额,还要规定治疗期限。
住院医疗保险
该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费,不负责被保险人的门诊医疗费,既可以采用补偿给付方式,也可以采用定额给付方式。
手术医疗保险
该险种属于单项医疗保险,只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费,不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保,也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险,只规定作为累计最高给付限额的保险金额,定额给付的手术医疗保险,保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
特种疾病保险
该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时,保险人按约定的金额给付保险金,以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病,也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保,也可以作为人寿保险的附加险投保,一般采用定额给付方式,保险人按照保险金额一次性给付保险金,保险责任即终止。
唯爱
玉玲珑
目前市面上热销的百万医疗险,都是消费型的险种。发生风险,保险公司就赔,没有发生风险,交的保费就直接消费掉了,保险公司是不退还的。一起慧99的复购权益,对用户来说,是好事。
小罗
CuiLing
喷喷
ABC卫生用品客服
爱心人寿的医疗险为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险,爱心人寿通过“保险加医疗”的新模式。并响应监管要求,深入参与多层次医疗保障体系建设,构建基层医疗与商保融合模式,为消费者尽量解决看病难看病贵的历史难题。
Wuzi
百万医疗险对比,几个关键点不容忽视:免赔额、核保、续保、费率、增值条件,从这五点出发,我们来看一下哪家百万医疗险最强。
希财君作出了详细的评测,如图所示:
通过4款热销的百万医疗险对比,不难发现,在关注的几个关键点中,好医保长期医疗、微医保、尊享e生plus旗舰版、乐享一生似乎都差不太多,我们逐一来对比:
相同之处:
1、增值条件:
医疗费垫付,质子重离子医疗、重要绿色通道以上四款百万医疗险都有,没啥好说的,这也预示着目前此类险种越来越优化;
2、费率:
差别不太大,除了乐享一生稍微贵一点外,其他都差距不大;
不同之处:
其实最核心的问题莫过于免赔额、核保、续保三大竞争点:
1、免赔额:
众所周知,百万医疗险保障计划保费便宜是这类险种的特性,但是同时它的理赔门槛较高,为什么这么说呢,其实这类保险计划的定位是社保+重疾的补充,一般的免赔额是1万元,如果医疗费用没有个3-4万,估计百万医疗险的作用不大。
那么,在这四款百万医疗险对比中,好医保长期医疗、复星乐享一生是有较大的竞争优势的,前者6年内累计免赔额1万,后者家庭共享1万,这个亮点也是没谁了.....
2、核保:
好医保长期医疗险的核保是非常宽松的,但是希财君认为这恰恰则是它的劣势,妇孺皆知,中国文化博大精深,条款中模拟两可的概念并不好把控,很有可能会关系到日后的理赔,引起纠纷还是非常麻烦的,毕竟消费者是弱势群体,维权问题还是较难
3、续保:
毋庸置疑,好医保长期医疗险将“续保6年”的承诺放入条款里,其他百万医疗险怎么比?真心没法比...