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简析太平洋人寿的产品优缺点

时间:2021-08-09 分类:太平洋人寿好不好怎么样

优质回答

学霸说保险-欣怡

重疾险还能增加保额?!

太平人寿之前就发布过一款重疾险产品取名步步高增额重疾险,很显然,这款产品的保额能够逐年递增,

听起来就很就觉得非常优秀,再加上又是家喻户晓的太平人寿旗下的产品,更让人有想要购买的冲动了。

但是,选择保险的时候最重要的难道是保险公司的品牌吗?

钟薛高雪糕事件前段时间在网上闹得沸沸扬扬,但这也恰好可以证明,知名度高的公司,产品不一定就是好的吗!

总的来说,学姐在这里必须告诉大家,分析保险公司,不可以只去分析品牌。

要研究我们投保时需要考虑的问题:
《当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?》weixin.qq.275.com

一、太平人寿保险公司哪些点可以看出靠谱?

好多人对于太平人寿只停留在知道这一层面,对这家保险公司的情况只有初步了解,所以下面学姐就先来给大家简单说一说:

1、太平人寿的公司实力

中国太平保险集团可是真正意义上的老牌大公司,于1929年成立,历史悠久。

2009年统一“太平”“中保”“民安”三大品牌,总部设在香港的中管进入保险集团,已经连续3年入选世界500强。

单说子公司的太平人寿,注册资本就是人民币100.3亿元,总资产超过了6000亿元,资金十分雄厚。

太平人寿这家保险公司的实力、规模,就不加赘述了,感兴趣的小伙伴们还可以看看这篇文章了解:

《太平人寿怎么样靠谱吗?这些产品我劝你多考虑考虑....》weixin.qq.275.com

2、太平人寿的偿付能力和风险综合能力

偿付能力对于我们来说,是用来衡量保险公司偿债能力的重要因素,可以反映出保险公司财务的稳定性,同时也和保险公司对于消费者的理赔有关。

要是我们以后想要了解其他的保险公司的话,公司的偿付能力也是我们应该注意到的。

银保监会规定,当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就是偿付能力达标的公司。

下面是学姐整理的有关这款太平人寿在2021年第一季度的偿付能力的内容:


很明白,不但是太平人寿的核心偿还能力和综合偿还能力达到标准,而且已经超过了规定标准很多。

而且在新的一期风险综合评级的时候获得了A级,是最高的等级,毕竟等级越高,也就是说一家保险公司能够承受住更多的风险!

例如太平人寿这样的保险公司通常情况下都不会面临倒闭破产的风险,但免不了还是有部分朋友会比较顾虑,总是在担忧在未来的某个时刻保险公司会发生什么事情。

在中国,只要银保监会一直不倒,就算保险公司出了问题,我们的保单也不会受到什么影响。

实在有很多担忧的小伙伴们,不妨给自己一剂镇定剂,看看这篇文章:《保险公司破产了,我买的保险怎么办?》weixin.qq.275.com

二、太平人寿的步步高增额重疾险究竟好不好?

上文中学姐已经和大家说了很多和太平人寿保险公司相关的内容,然后,我们就把重点放在太平人寿的这款步步高增额重疾险上面吧,看看这样的产品是不是也值得入手?

先奉上步步高增额重疾险的产品形态图:


针对步步高增额重疾险这款产品的保障内容来说,学姐一看就发现了很多不足之处:

1、重疾没有额外赔付

2021步步高增额重疾险的重疾这款产品的保障就其内容而言挺单调的,就只有1次赔付,赔付金额就是我们所交的基本保额,也没有为类似于恶性肿瘤这种高发重疾的疾病提供额外的保障。

恶性肿瘤不仅仅发病率高对出奇,并且治疗痊愈后再次患病的的可能性也非常的高,但是如果入手了高发疾病的额外保障的话,那就相当于多了一层保障,哪怕是不幸再次降临,又得了癌症,得到的赔偿金也足够应对家庭的医疗开支。

对于恶性肿瘤这项疾病设置的保障,大家在这篇文章中探索是否该重视该保障的答案吧:《「癌症二次赔」有必要附加吗?不搞懂这几点小心白花钱!》weixin.qq.275.com

2、缺失中症保障

目前市面上的大多数重疾险,都有涵盖了重疾、中症、轻症基本保障,能了解到中症和轻症和重疾相比起来,更容易达到理赔条件,并且获赔率也相当高。

最让人痛心的是2021步步高增额重疾险它缺少了中症保障的内容。

3、特定疾病赔付比例低

2021步步高增额重疾险比较突出的一点是,轻症赔付次数比较多,有5次机会,且还能做到不分组无间隔期,本来是一件好事,但是每次给予消费者的额外赔付都只有20%。

对被保人来说,有充足的赔付力度远比赔付次数多更占优势,即便疾病复发率再高,都没有复发到5次这么多次。

4、保费贵

2021步步高增额重疾险的基本保额只有10万元,假设一名30岁男性配置这款产品,来看看保费,年交保费要10.14万元,共交5年。

面临一个很现实的问题,仅仅只有10万的保额在巨额的医药费面前显得微不足道,起码要支付的费用有三十万;

重要的是,就算是这个重疾险真的可以每年增加3%的额度,但在保单前几年肯定增长得比较少,何况我们也不知道我们什么时候会生病。

要是被保人在保单前几年意外患了重大疾病,只有十几万的保额实在难以减轻家庭的经济负担。

这样的保额对应的参保费,中高等收入群体或许可以接受,但是对于那些收入不高的普通人群来说,反而比较不友善。

市场上有很多值得大家入手的保障内容完善的重疾险产品,学姐已经将它们归纳在下面了,大家可以了解一下:《十大值得买的热门重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com

不过,太平人寿步步高增额重疾险这款产品还是有其突出的特点的:

1、缴费期限灵活可选

缴费期限的设置没有那么呆板,除一次性缴费的趸交,还有别的多个档位分期年限可供选择,能够选择5年交、9年交、14年交或者19年、29年交,经济情况不是一样的人就可以选择自己能力范围内的缴费年限。

缴费年限的选择需要我们摸清楚它的门路,如果不清楚自己的经济情况适合哪种缴费年限,那不如参考这个吧:《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、可转换为年金

其余,它还为大家提供了转换年金的方案,共有三种选择转换的方式:保险金、退保时对应的现金价值、减少保额所对应的现金价值,这三个方式的全部或部分,是能变换为年金。

假如大家想要把重疾险换为年金那么就需要认真的思考了,如若大家已经做好了要转换的准备,那么就要避开年金险的套路,才不至于被骗:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

三、学姐总结

总的来说,太平人寿虽然在保险公司层面能让人比较满意,但就拿这款步步高增额重疾险来说,产品就没有那么令人满意了。

太平人寿的步步高这款产品缺少了重疾险保障相关内容,而增加保额很大可能是一个噱头,起到吸引消费者的作用,所以一开始它给人的安全感就不高。

因此,在对保险进行选择时,还是要多方对比分析,其他保险公司的产品也拿来对照一下,说不定能发现更适合自己、性价比更好的产品呢。

下面这篇文章是关于如何避坑的,有需要的自取:

《购买保险擦亮眼,不要掉入重疾险的陷阱里》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "简析太平洋人寿的产品优缺点"的图文回答,望采纳!

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