我现在38岁，今年想给自己买一份保险，为了给自己一份保障，也为了防止意外发生时给家人一份保障。

　　万能险中有一个个人账户价值的概念，这个个人账户价值客户可以随时将这部分提取。而不过不取出的话个人账户价值只按照日计息月复利的方式累计生息，这个利率各家公司每月都会在官方网站上告知(不用太在意作为的复利有多么好，网站公布利率为年化复利)。
　　另外一个概念就是初始费用及其他费用。
　　万能险不是您所有的钱都能进入个人账户的，在每次交费的时候要扣除掉初始费用，剩余部分才能进入个人账户中。大部分万能险大多是这样扣费：
　　第1次交费6000扣除50%，6000以上扣除5%
　　第2次交费6000扣除25%，6000以上扣除5%
　　第3次交费6000扣除15%，6000以上扣除5%
　　第4、5次交费6000扣除10%，6000以上扣除5%
　　第6次交以上费6000扣除5%，6000以上扣除5%

　　根据险种不一样初始费用更不一样，具体看条款。

　　除了初始费用还有
　　1.保单管理费用，这个费用是固定的，一般在一年60左右。
　　2.风险管理费用，一般万能险意外保额在12万左右，这个保障需要每月扣除风险管理费。如果附加了重疾等责任还有额外在进行扣除。
　　3. 部分领取费用，有些万能险设置了一年中领取次数的限制，超过之后每次领取要付费。

　　另外如果附加了重大疾病等其他责任，还需要另外扣费。
　　如果为了保障的话建议选择纯保障类险种，不要选择万能险附加保障的这种不伦不类的产品。

　　具体到阳光的万能险有好几款，我不知道您说的是哪个，不过还是上面的话，为了保障的话建议不要选择万能险。另外计划书上演示数据低档是按照1.75%或2.5%进行计算的（合同载明的保证利率），中档一般都是按照4.5%计算的。实际阳光人寿只有“阳光如意两全保险B款（万能型） ”一款产品达到了年化利率4.4%。

　　从收益的角度上讲阳光如意两全保险B款（万能型）还是不错的，年化复利4.4%（按照上个月数据），0初始费用和0保单管理费用。

　　另外保险要适合自己才是最好的，不是单纯看个年龄就能作出计划的。保险是门学问，是理财中风险保障端不可缺少的部分，要综合考虑很多问题，比如是否结婚、是否有孩子、是否有房贷等等问题。 没有任何一种保险是全能且适合所有人的。

社保的养老很好，是按月领取，按当地上半年度社会平均工资的一顶比例再加你个人帐户总额的1/120发放的，贬值幅度不大。医疗也很好，对所住医院要求不高。但是不好的是，每年缴费不固定，一般会增长，至少要缴到15年。并且报销有最高限制。
商业保险没最高限制，你买多少公司就安合同规定陪多少

养老险有分红险和非分红险，分红险的话要关注保险公司投资收益能力，非分红险要看产品的预定利率！

你好！有农保或者城镇居民医疗保险吗？先找当地相关部门，办理一下，保终身，每年只需几百元钱。其次帮自己通过商业保险公司补充重疾险，养老险，住院津贴型险种。详情你可以点击我的头像，和我联系，

这要看你自己有哪些需求？是要做分红理财的还是健康保障型的？

38岁了如果在保障上还是裸奔，建议购买意外险和重疾险。
如果经济比较宽裕还可以适当加一些养老险。
这个年纪买重疾险挺贵的，挑个性价比高一些的，把保额买高一点。

你好！
那网上的热心网友确实也没有推荐错，应以寿险、意外险、健康险组合成“保障金三角”。
意外险：买一份消费型的，按照你的职业、所买的保额来确定一年的价格。
重疾险：38岁了，就应该买一份终身返还型的重疾险，至于分红或者非分红是根据你的收入和是否有什么投资渠道来决定。
寿险：也是买一份终身返还型的寿险，至于买多少保额是根据你的收入、支出、借贷情况来定。
希望能帮到你！