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详细解释万能保险里面包含哪些内容

时间:2021-06-16 分类:万能险是什么

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学霸说保险-丽莎

近些年来,随着社会的进步,人们生活水平的提高,保险意识也随之越来越得到重视,不过不少人会有这样的忧虑:有保险但不出险就算损失钱。

能发现一个完美的解决方法吗?为了解决这些客户的需要,保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。到底什么是万能险?学姐这就带大家来了解一下。

学姐先把重点给大家提个醒,我们买保险就是为了给自己一份保障,让自己在以后发生意外时能解决好,转移风险是保险最重要的功能。

在阅览本文前,让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处,点击下文收藏,以便更好理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险的历史并没有很长,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品,“万能”的名头和功能是它的主要特点,一经推出便广受青睐,这就是万能险开始初现雏形的样子。

不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,万能险属于人身险产品,主打功能保障和投资的,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程:

在收到被保人首笔保险费之后,保险公司会先扣除初始费用(运营成本);

一部分没用完的钱会进入安全账户,目的会起到保护作用;另一部分则会进入投资账户,方便以后投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比,这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,对万能险还是很感兴趣吗?你可以看看这篇文章哦:

《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

每一年支付最低的初期保费,投保者就可针对收益情况,随时追加投资;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱,客户也可以耽搁一下保费的支付;

投保人有一项权力,就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

常规情况下,万能险能附加多类型险种,重大疾病险、意外险等,所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险除了可以用来理财,用来治病或者是养老,还有其他很多作用,更有甚者,被用作教育基金,可以给被保人带来很多的服务。

(3)万能险账户透明

与其他险种相比,万能险有更多的设计,即透明帐户的设计,费用因此变得非常透明,不论是所缴保费扣除初始费用,还是保障成本,又或者你想知道进入投资账户的比例,都能从给出的详细说明里了解。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计,为客户查看账户价值的详细信息提供了便利,诸如费用扣除的多少,新增多少收益等提供了查询,帮客户省了很多问题。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,而不是说所有保费的一个总的收益率,这一点大家一定要明确。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但对于保证收益各个公司又不尽相同,最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面讲了,一般的万能险都会对保底收益做出承诺,不过要留意的是,那些高于保底收益的部分就不确定了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

(2)投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间,知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道,这个利率是不高的,所以投资收益是怎样的就不问可知了。

排除以上的所说到的不足之外,购买万能险时,还要当心哪些的陷阱呢?关于答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之,这个世界上不存在没有缺点的产品,万能险自然也是不例外的,其机动性很强,而且可作为理财产品进行投资,但投资收益确定性较少,初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以由学姐分析得出,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事,拥有的抗风险能力是否够强,而保险最基本的功能就是保障。如果考虑将万能险作为购买险种,怎样挑选才能事半功倍呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率会在合同中明确表明,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越低,可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销,从而减少生活花销。

根据以上几点可以得出结论,有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群,非常适合万能险,但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于收入不高的家庭,首先还是考虑做好基本保障就行,切忌不根据自己的经济情况和需求,导致不理智消费行为。

在确保拥有足够的保障之后,如果有想买万能险的意向,不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点:

《下面给大家推荐十个万能的险种,都值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能保险里面包含哪些内容"的图文回答,望采纳!

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