45岁要买重疾险吗？

子曰：“三十而立，四十而不惑，五十而知天命”。四十而不惑：到四十岁就应该要思想清晰，对问题有透彻的理解和妥善解决。不管从几岁开始打算买保险，都应该对保险的基础知识有所了解，才能更好地解决后续问题。

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45岁是告别青年时代，步入中年的分界线，也是上有老下有小的顶梁柱时期。作为家庭支柱，承受的责任重量非同寻常，不敢随意生病，不能随意请假去医院。一旦身体倒下，整个家庭也跟着垮掉。所以一份重疾险对中年时期的顶梁柱来说是非常重要的，可以弥补收入损失支撑家庭。

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本文重点：

●45岁买重疾险，推荐这一款

●重疾险配置要注意什么？

●不同类型的重疾险怎么挑？

一、45岁买重疾险，推荐这一款

信泰人寿的超级玛丽2号MAX

1、保障全面且灵活：保重疾、中症、轻症，还有原位癌二次赔、可按需选择附加身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔。

2、重疾额外赔：60岁前确诊重疾，保额可达160%，人生前期保额高。

3、赔付比例高：轻症赔付45%，中症赔付60%，与别的产品赔付比例只有30%相比，属于高的赔付比例。

一点点不足就是职业范围窄：仅承保1-4类职业。

但是很适合追求性价比、保障全面、关注癌症、心脑血管疾病的人群！而且是超级玛丽2号MAX一份升级版，具体变化可看:

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二、重疾险配置注意什么？

1，保费

收入不同，每个人和家庭在不同方面的花费也不同，所以保费是按照个人的收入占比来计算的，通常在10%。一旦保费在年收入中占比太高，到时面临经济压力大，退保和继续缴费都难以接受。

2，保额

相同条件下，保额越高越好。预算不足，保额买多少？

目前治疗一场大病的平均费用需要30万，而45岁人收入较高，同时负担较重。身体出现问题无法工作，首先损失工作收入，再加休养5年所需的营养费，护理费、复诊费等，建议保额最好买到50万。

3，保障期限

重疾险的保障期限灵活：可以选保20年或30年，保到60岁或70岁，甚至终身。保障期限越长，保费越高。45岁的人买重疾险保费本身就比较高，个人工资高低不同，所以建议预算充足，保终身；预算不够，保定期，并且把保额做高，更多细节可看：

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4，好的重疾险标准

保监会在2007年就对高发的25种重疾，进行了统一规范，而这25种达到重疾理赔的95%左右，是重疾险的核心保障，一般都会有保障。所以在购买重疾险除了核心保障，更要看到基础保障条款是否优秀。

等待期越短越好；

中症/轻症赔付比例、数量、次数，越高越好，越多越好；

恶性肿瘤二次赔付保障要全；

身故责任可灵活选择最好；

要有豁免责任；缴费期限越长越好。

综上，购买重疾险，要保额高，保障期限长，保障完善的重疾险，针对以上要求，熬夜整理出一份高分榜单，供大家参考：

每周一更新！【35~45岁】十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

三、不同类型的重疾险怎么挑？

1、消费型VS返还型

消费型：生病了，保险公司根据合同理赔，没有生病，不会返还保费。

返还型：生病了，保险公司根据合同理赔，没生病，保费会返还回来。

所以！很多人喜欢购买返还型的重疾险。但是并不建议购买，因为不仅贵，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵2-3倍，而且保障内容缺斤少两。

45岁购买消费型重疾险每年保费已经10000左右，再来个翻倍，大部分的中年人都无法承受。买保险是为了转移风险，所以消费型的重疾险还更适合45岁的各位顶梁柱。来个测评表给大家细看。

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2、单次赔付VS多次赔付

单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。

多次赔付：第一次赔付后，符合条件可再次赔付，直到次数用完

怎么选？

保额和赔付比例一样的话，肯定选多次赔付。但是，买重疾险最重要的是看保额！保额高就选谁。

注意！多次赔付实际操作的时候，往往会疾病分组，好的保险会将高发的癌症单独一组，增加理赔的概率。

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以上，45岁的人购买重疾险要看保额、保障期限、附加细节；预算一般般的最好是选择购买消费型重疾险，至于单次还是多次赔付是先看保额的！保额高选谁！