中国平安人寿保险的平安鸿利两全保险(分红型,2004),是3年返还的
时间:2020-06-12 分类:分红险
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学霸说保险-南晓
学霸说保险,专注保险产品测评!分红险好吗,值不值得买,这类问题我也回答过很多次了。经过反复评测,这些分红险是公认的坑:《七款【不推荐】的分红险大盘点》weixin.qq.275.com!
平安鸿利这款产品是可以每三年返还一次8%的保额,但需要注意的是满三周年才返还的,你的情况还未满三周年。
其实很多人一开始看到分红险都会觉得很划算的样子,但实际我们还是需要认真分析一下才能发现其中的利弊:
什么是分红险?
分红险产品除了拥有基础的保障内容,保险公司每年还会核算保单红利分配给客户,分配的红利不只是以现金的形式,不领取的话可以累积生息,或是抵交保费,有些是以增加保额的形式发放。
一、分红险的红利怎么算
关于分红险的红利,只能说是不确定的,合同中也是明确写明。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余,很多人看到业务员给你演算的利率觉得非常客观,但其实毫无参考价值。我们能做的只有等保险公司告知每年的红利通知书,通知书上写了多少钱,就领多少钱。很多分红险没有保底利率,保险公司能分配个几百块就非常不错了。
分红险还有其他一些缺点,我都整理出来在这里:《当年人人疯抢的分红险,为何现在无人问津》weixin.qq.275.com
二、分红险可以在什么条件下选择
在考虑分红险时,先看看自己的保障做齐没。保险的意义主要在于为了转移我们身边的风险,但是理财类保险的设定就是重在收益,保障都不会很全面,如果保障都还没有做全,就不建议考虑分红险了。
另外就是分红险的资金流动不灵活,不是说你想什么时候取出来,就什么时候取出来,它有个强制储蓄的功能。如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道,那么不建议你购买分红险。
总的来说,分红险收益不确定,保障也不足,如果想买理财型产品作为养老保险,也不是没有好的选择,可以看我筛选的这些:《2020年,十款高性价比的理财型保险》weixin.qq.275.com
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(基本保额+累积红利保额)×2+终了红利。这是一款两全分红保险,投保年龄根据保险期限而定,比较灵活但承保范围相对比较窄,提供身故或全残保障以及满期保险金,保障功能与同类产品相当,该产品可以附加“吉利相伴”专属的附加住院费用(A、B款)医疗保险,增强其保障的功能。
产品特色
保额逐年递增:增额分红,利益逐年长大
保障双倍身价:两倍保障,彰显更高身价
保值增值稳健:双重分红,抵御通货膨胀
保证满期领钱:满期领取,合理规划人生
哆啦^_^A孟
趸交是指一次性交清保险费用;期交是指分期支付,按照保险合同的约定有年交、半年交或季交,月交等方式。其中“年交”常见的又有10年交、15年交、20年交、30年交以及交至50周岁、55周岁、60周岁、65周岁和终身交等方式。
二、从三个方面分析一下保险交费方式的选择问题。
1、心理角度
从期交的各种方式来看,每次交费间隔时间最短的是月交。月交可以减轻每次交费压力,每月几百块钱多数人不当回事儿。若换成年交就是一年几千块钱,很多人就会觉得沉甸甸的。而从期交换成趸交的话,可能就是几万块的保费,很可能是投保人很长一段时间的收入。不同交费形式对于投保人在心理上的压力是不同的,毫无疑问,月交会让很多人轻松不少。
正如越来越多人喜欢上了购物时选择信用卡分期付款,这点在买一个玩具汽车是可能感受不深,但买一辆汽车,感觉就会大不相同。
2、投保人角度
通常而言,采用月交方式的话,整体的保费交纳总额会比年交要多一些,正如年交保费总额比趸交总额要高一些,这个现象比较容易理解。对于通常企业而言,在更短的时间内增加更多现金流是个好事情。对于客户而言,一次性交费会占用较多资金,此外会丧失一些资金的机会成本,当然,不同投保人资金的机会成本是不一样的。
这里需要说一点题外话,从保险公司经营特点来看,过多的趸交产品会使得未来几年业务压力较大,影响经营稳定性,这点与一般的企业略有不同,所以,通常成熟的保险公司会主推期交产品。当然,在抓保费规模,集中偿付,做大资产等特定发展时期,保险公司也会力推短期甚至趸交产品。这算是对上段现金流问题的说明,与投保人关系不大,也正因为如此,多数人购买保险都会被推荐选择期交。
综上所述,对于炒股或理财的高手,推荐月交或年交这种长线小量资金占用的交费方式;对于没啥理财手段又“财大气粗”的朋友,建议短期交费甚至趸交。
3、险种角度
从投保险种角度而言,若购买保障型产品,即以防范风险,注重保障为目的,那建议选择较长时间的交费方式。
保障类的产品通常意味着用尽可能少的经济投入,来转移可能发生的较大的风险。比如人寿保险、重大疾病保险。投保这一类的险种,可以将交费期拉长,这样其分摊在每一年中的保险费用自然越少。而且,有不少产品在保险责任设计中,会提供“豁免条款”,即当被保险人出现全残或某些约定的保险事故情况下,投保人可以免交余下的各期保费,此时,选择较长的交费期无疑更为明智。
如果购买的是储蓄性质的保险产品,比如两全险、养老险等,那么在经济能力许可的情况下,可以考虑选择交费期较短的产品。 道理同前面所述,交费期越短,总保费额越低。
分析到这里,大家应该明白保险交费方式也是因人而异,因险种而异的,没有最好的交费方式,只有最适合的交费方式。
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