普通人到底会因为什么买保险?

7月7日，因为2020年的新冠疫情延期一个月的高考，终于在这一天拉开帷幕。中午12时17分左右，贵州安顺的几位考生在校门口坐上2路公交车回家，原本正常行驶的一辆公交车突然左转加速，横穿马路，在3秒钟内撞毁公路护栏冲进安顺市虹山水库。

原准备养蓄精力好应对下午的考试的他们，不料却再也等不到下午的考卷。

电光火石之间，等到有人反应过来，公交车已经连人带车沉没在湖里。截止7日晚11时，事故已造成21人遇难，其中5名是学生。

没有人能预测下一秒会发生什么意外，我们无法及时对于风险作出回避，唯一有效的就是减低风险造成的损失。而买保险就是降低风险损失的一个最佳措施，让家人面对着突如其来的危险有选择的余地，这也就是为什么普通人要买保险的原因。

因为，对于未知的危险，大家往往会手足无措，为了降低损失难免需要保险来保障我们的“财产”，所以，给大家准备了市面上十款优秀意外险让大家结合自身需求，自行挑选：

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本文重点：

• 为什么要买保险

• 成年人如何配置保险

一、为什么要买保险

1.保险可以分摊生活的风险

首先我们要知道保险是什么：保险是一种规避风险的工具，防范风险带来的经济损失。那么买保险有什么用：保险能作为金融四大支柱之一而存在，必定有他存在的意义。

其次，未来处处都是风险，谁都不知道意外什么时候发生，没有风险就不会有保险的产生。风险是指将来的损失发生的不确定性，风险无论何时何地，对任何人任何事物都存在。

例如：开车有出车祸的风险；活着有发生意外、生病的风险；投资买房或炒股有资金损失风险；老了养老金不足、储蓄不足，难以支付日常开支的长寿风险等等。

保险本身就不会骗人，骗人的是人，这个道理相信大家都能了解。如果因为某些人而讨厌保险，其实还挺吃亏的，因为代价实在太高。

一款好的保险，可以用一两千块撬动上百万的保额，杠杆比真的很高。当然如果你有几套房产，想着可以生病的时候变卖掉治病，那确实可以不用花太多心思在买保险这些事情上。

那如果是普通工薪阶层，买保险前最好就是根据自己收入水平选择产品。不要就只奔着某些响亮的品牌、公司，因为保险产品也会溢价，小公司也有优秀的产品：

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2.保险可以提供帮助

保险可以让我们在不同年龄段获得不同的帮助，在老幼病残等不同的人生阶段获得援助。

1）病有所医：怕得病并不代表不会得病，一旦身体发生问题，小病可以抵抗过去，大病则需要一笔高昂的医疗费。在经济“只出不进”的情况下，这对任何家庭或个人来说都是一种痛苦的煎熬。

2）壮有所倚：社会节奏越来越快，竞争也越来越激烈，减薪、失业不在新鲜。 当收入减少甚至失去经济来源，如果提前购买了保险，能救你于水深火热之中。

3）幼有所护：父母总是希望能呵护孩子的一生，但我们任何一个人都无法保证自己一生不会发生意外，孩子一生不会无病无痛；一张保单，就可以护孩子成长一路通畅无阻。

4）残有所仗：意外难料，每天都会有人因遭遇意外而至伤残，如果之前有投保，保险提供的伤残保证将会成为残疾人勇于面对生活的有力支撑。

所以，保险对于生活的保障作用还是很大的。

二、成年人如何配置保险

简单来说，成年人购买保险可以考虑：重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险。

1、重疾险

重疾险，就是保障重大疾病的，例如癌症，心脑血管疾病等。成年人如果罹患重疾，工作多少会受到影响，不仅自己遭罪，还可能因为巨额的医药费让一个家庭陷入前所未有的经济危机。而买了重疾险后，当某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你。

理赔的钱不仅仅是作为医疗的备用金，还能用于治愈后的康复护理，能覆盖3-5年的家庭年收入。

此外，重疾险最关键是要关注保额和缴费期限。

保额：根据目前的医疗费用，建议至少选择30W-50W，后期如果有剩余的钱还能用于康复和疗养。

缴费期限：一般建议选择长期投保，因为长期投保分摊下来每年的保费比较低，经济压力会比较小，另一方面也有利于触发豁免，更有利一些。

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2.百万医疗险

百万医疗险即医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险，属于一年期的短期健康险。

成年人虽说抵抗力比较好，但平时难免也会有些小病小痛，门诊费、急诊费、住院手术费等零零碎碎加起来，也是一笔不小的费用，何况如果生了大病，需要花费的钱就更多的，如果买了医疗险，这些费用保险公司统统都能报销。

百万医疗每年只需要花费几百块钱，就能撬动几百万的保额。如果发生意外或患了重病，产生了大额的医疗支出，就可以通过百万医疗来报销：

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3.意外险

意外险，顾名思义，保意外的险种。价格低廉，杠杆率高。保障责任通常包含三项：意外伤残、意外身故、意外医疗。

意外伤残：因意外导致的残疾，保险公司按照伤残等级，直接赔一笔钱。一级伤残赔付100%保额，二级赔付90%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

意外身故：如果被保人不幸意外身亡，保险公司按照保单的保额，直接赔付一笔钱。

意外医疗：指因为意外伤害产生的医疗费，保险公司进行报销。意外医疗保障金要越高越好，优选0免赔额，不限社保的。

关于意外险，如果大家不知道如何挑选，不妨看看这些高性价比的意外险：

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4.寿险

通俗来讲，就是如果被保人在保障期间去世了，保险给付约定的保险金。

成年人购买定寿险，是为了万一真的不小心撒手人寰了，能给家里人一份保障。特别是成年人是家里的经济主力，寿险可以转移被保人逝世后造成的家庭经济危机。选择寿险时，一般建议购买定期寿险，保到60岁/70岁即可。至于保额，也没有必要买太高，重点考虑家里经济条件。

孩子和老人家庭责任相对较轻，不用给他们买了。这里也为大家整理了一份高性价比的寿险，购买前可以参谋参谋：

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