中国人寿鑫吉宝年金险有必要买吗
时间:2021-10-08 分类:国寿鑫吉宝年金保险
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学霸说保险-里昂
近日,“新闻主播辞职回家卖保险照顾病母”一事上了热搜。
新闻主播范范称卖保险跟播报新闻的工作落差很大,但自己并不后悔。学姐看到这条热搜的时候也着实被他的孝心感动到了。
其实现实中里有很多为了生计背井离乡的年轻人,在故乡的父母不幸得了疾病,子女忙工作的时候也要担心家庭,真的很累。
要是能有养老年金险在背后提供支持,子女就能省去很多因为养老问题来回奔波的麻烦。
在这之前有一款产品,被认为有很高的性价比和很高的收益,这些特点说的产品正是国寿鑫吉宝年金险。
那么今天就让学姐带领大家进行详细测评,来评价一下这款鑫吉宝是否值得我们的信赖。
这之前,这份年金险防坑指南值得进行仔细了解:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、鑫吉宝年金险怎么样?
在进行深度测评之前,先来看看鑫吉宝年金险的基础形态图:
如图所示,鑫吉宝年金险承保出生满30天-75周岁人群,可选择保10/15/20年。
鑫吉宝年金险有3种年金给付方式:特别关爱金、年金跟身故保险金,还可搭配保底利率在2.5%的万能账户。
鑫吉宝年金险的产品形态为年金险+万能账户的形式,收益会从年金返还以及万能账户的预期收益中产生。
那么鑫吉宝年金险是怎么返钱的呢?学姐以下的示例可以给大家参考一下。
假设老李今年30周岁,选择投保鑫吉宝年金险,并搭配万能账户,保障期间选择10年,交费期间为3年,每年投入10万元,累计投入30万元,基本保额为58300元。
那就是代表老李的保障权益是以下这样的:
>>固定领取
1、特别生存保险金
在老李35岁时,可领取年交保费的60%作为特别生存保险金,也就是领取6万元。
2、年金
老李在36岁到40岁这个阶段里,每年可领取100%基本保额的年金,即每年领取58300元,合计领取291500元。
所以说,老李配置的保险要缴纳30万元保费,可是在总收益上只有35万左右,10年才赚了5万,这个收益率确实有点低了!
当前市场上高收益的年金险种类有很多,追求高收益的话这款鑫吉宝年金险完全是不合格的。
假设想选择收益更好的年金险,这篇文章值得参考一下:
《想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
>>万能账户
老李没有去领保险公司发放的特别生存金和年金,这笔收益就会进入万能账户里实行二次复利,万能账户这一时间的的保底利率是2.5%。
万能账户保底利率2.5%的概念是怎样的?当前市场上年金险万能账户的最低利率一般来说是3%,鑫吉宝年金险的万能账户压根无法相比。
尽管只是差了0.5%,利息滚下来之后,在收益方面,其他的年金险就比鑫吉宝年金险多很多!
万能账户实际上就属于万能险,具体的现金价值的账户,对于万能险不明白的话,请看下文:
《什么是万能险?有用吗?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
>>身故保障
如果老李在保险期间内不幸身故,那么将按老李身故时已交保费-已领取的返还金之差和身故时现金价值较大值赔付。
实际上此款鑫吉宝年金险的身故保险金规定的不够适当,因为其他的很多年金险的身故保障都是直接把自己交的保费和现金的价值的最大者进行赔付。
不过并鑫吉宝年金险不是直接采用原始数据,要计算一个差值,这个差就是通过保费去除以得年金后得到的,可是保险公司会比较得到的差值和现价的大小,然后再给消费者赔偿,只不过这样消费者得到的根本就不是最佳的赔付了。
通过细致的测试以及估评鑫吉宝年金险以后,接下来学姐就跟大家聊一聊,到底哪些人适合购买年金险这类型的产品呢。
二、年金险适合哪些人购买?
1、做好基础保障的人群
“先保障,后理财”这句话,学姐总是跟大家讲,只有把自己自身的保障做到了全面,我们才会去管理财的事,是不是?
在基础保障方面做到了没有问题,然后还有多余的资金,想把剩下的钱变得越来越多,就适合买年金险。
2、短期内不用到闲置资金的人群
年金险是一种长期投资的保险,短期看不到效果。
年金险最好是用闲置的,并且在短时间内不会用到的资金购买。
若是有事着急用这笔资金,要选择退保的话,那么这份年金险买得就没有意义了。
3、有强制储蓄需求的人群
年金险就是强制储存钱财的方法,利率稳定,市场方面不会将它影响到,所以说有强制储蓄需求的人群是可以购买年金险产品的。
其实想理财的话还有很多种方法,“半保障半理财”这样的终身寿险是可以考虑的,因为它还有增值的空间,一边给予自己一份保障,一边给自己理财,为何不买呐?
倘如想要了解更多关于增额终身寿险的伙计,传送门已经准备好了:
《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗?》weixin.qq.275.com
总结:鑫吉宝年金险的回报率很一般,万能账户的保底利率也很低,并不值得大伙购买。
以上就是我对 "中国人寿鑫吉宝年金险有必要买吗"的图文回答,望采纳!
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