45岁养老保险怎样配置最划算

随着人口老龄化的大趋势，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，俗话说得好，时间无法造就伟大的人，但一定会造就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。

要在什么时候打算养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那就迟啦。

学姐发觉，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就一定好。那应该做些什么准备呢？只是依靠社保养老险吗？肯定是不够的，在学姐看来，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，得到了国家支持的哦！

今天就来给大家快要进入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，涉及到一些产品案例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！

开始之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人适合购买养老险呢？

直接说答案吧：适合收入高且稳定性好的人群购买。

有购买养老年金险的需要，并不表示买来适用。

不要认为自己财产足够了，就能任性妄为地去购置养老险。

养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：

收入不低，起码也得月入2~3万块，保障缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；

四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。

此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，也都是为了保证不会断缴。最好配备齐全。

二、养老险该买多少？

直接说答案吧：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。

假若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:

假设计算后得知，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。

在咨询养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。

学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最关键的是合不合适。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，教大家判断一款产品适不适合自己。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：

1、增额比例高

跟市场上其他同类产品一比，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。

此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。

别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。

2、身故保障全面

除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。

假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，囊括了身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。

如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！

这个门槛真的是低得不要不要的啊……要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊考虑的太周到了！

如此说来，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们通过计算器来了解一下~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：

等到A先生60岁的时候退休了，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。

总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，一下子翻了3.94倍。

这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是和朋友喝点早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是可以的。

如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、所有的医疗都可以受到保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，并且娱乐活动也很丰富多彩。真是买到就是赚到。

至于这款产品的全面测评，学姐早就做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。

而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，想要正常退休领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。

但是，大家在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。然后筛选出适合自己的养老金。

想明白挑选优质的养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁养老保险怎样配置最划算"的图文回答，望采纳！