重疾险怎么买?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

每个人的经济条件不同，每个人的经济能力不同，对产品的需求自然也不一样，买到70岁还是买终身其实都各有优缺点，只能说没有好与不好，是看适不适合自己，想要购买重疾险也千万不要盲目跟风，一定要仔细分析产品的条件。

但是在选择购买什么样的重疾险之前一定要先了解清楚重疾险需要避开的坑才可以哦~

▌到底该选定期还是终身?定期vs终身

重疾险分为定期和终身，两者都有各自的优势，我也总结了出来，可以了解一下~

1. 定期险

定期限以固定年限为保障期限，如保障至60岁，保障至70岁就停止，在保障期间内被保险人发生重大疾病，获得保险赔偿。

优点：定期重疾险的最大优点是保费便宜，适合那些想用较低保费获取较高保额的人，如在校大学生、刚参加工作不久以及收入较低的人群去购入。

缺点:定期重疾险不稳定，从医学角度上看，无论男性女性，年龄越大，患病的概率越大。50岁起，疾病发病率基本都是呈峰值增长，假设重疾险只保障到70岁，之后进入保障空白期，在患病概率最大的阶段失去保障，那风险就要自己承担，把自己攒了半辈子的积蓄都交给医院，也是很不值得的。

2. 终身险

终身险保障期限以终身为限，其主要功能是保障被保险人在整个生命周期内的一个疾病保障，主要还是用于疾病来临时的治疗费用问题。

优点:买终身保险不用担心续保的问题，非常的稳定，等于是给自己一生的安全感。

缺点:保障时间影响价格，终身险的保费会相对较贵，对于学生、没有存款的人群不太友好。

所以，预算不足的人可以先买入定期险，等预算充足升级终身险，预算充足就建议直接买入终身险，那也是给自己一生的安全感。

我这里也把不同预算最适合买的重疾险整理了出来，快去看看吧~

其实购买一份合适自己的重疾险，不能只从一个方面去考虑，不管你选什么重疾险，都还要考虑以下两个维度，这样才是全方位的考察。

▌还有两个维度一定要了解清楚

1. 消费型重疾险

消费型重疾险只保障患轻症中症重症时赔付，可是，万一一辈子没有患重疾，保费是不能要回来的。但是消费型重疾险价格便宜，适合预算有限的家庭。当然，至于你怎么选，还是要根据自己的预算和家庭情况做选择。

2. 返还型重疾险

返还型重疾险如果一辈子没有出险，保障期限届满后就可以拿到一笔赔付，交出去的保费是有返还的。消费型虽然适合预算有限的家庭来买，但是一旦没有患病就等于白掏钱，但是返还型保险非常贵，有点偏理财性质，脱离保险的本质，所以跟返还型相比这笔没得到的赔付是不是很亏呢?

单次赔付VS多次赔付

1. 单次赔付重疾险

传统的重疾险都是单次赔付的，身故和重疾是只赔付一次的，并且赔付过后合同就终止了，下次患病就不会有赔付了。

2. 多次赔付重疾险

在单次赔付重疾险的基础上，增加了重大疾病赔付的次数，即首次赔付后合同依旧有效，过了一定的间隔期后，发生不同的重疾可以再次进行赔付。

多次赔付的好处就在于人的一辈子很长，患疾病的次数也是未知的，多次赔付会更加有保障。但是很多重疾险产品都隐藏着“坑”，可以快去了解一下避免被骗~

▌总结

买保险，多少才合适？保费、保额适当额度，可参考“双10原则”：
——保费：为家庭年收入10%
——保额：为家庭年收入的10倍
至于保障期长短问题、附加条件等等，就根据自己的预算去选择，按照上面列举的那些角度去挑选就可以找到最合适自己的重疾险了。

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