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重大疾病保险保障什么疾病?

时间:2020-09-09 分类:投保指南

最近有小伙伴在后台问学姐:

“学姐,重大疾病保险保什么?”

“重疾所说的25种具体是什么疾病?”

“学姐,怎么有的重疾疾病有100多种?这样的好不好?”

这确实是学姐的失误了,基础知识忘记给大家科普。

那今天学姐就来细说说重大疾病保险保什么?该不该买?有哪些坑一定要注意?

重大疾病保险保什么?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 重大疾病保险保什么疾病

  • 重大疾病保险都有哪些坑

一、重大疾病保险保什么疾病

重大疾病保险——保障重大疾病的保险,是以发生重大疾病为给付保险金条件的疾病保险。只要被保险人患上合同上标明的重大疾病,就可以获得一次性的保险金赔付,并且保险金可以自由支配,不限用途,除了治病外还能用来补贴家里的日常支出等等。

但是重大疾病保险不仅仅是收入损失险。更在于重疾险是给付型的保险,什么意思,就是只要确诊患上合同规定的重大疾病就直接赔付保额。

比如老王买了一份50万保额的重大疾病保险,等待期过后只要确诊患上合同包含的重疾,就可以一次性获得50万的保险金,这样对一个家庭的帮助无疑是非常大的。

一次性拿出几十万来,无论是治病还是生活都能得到更好的保障。

那么重大疾病保险和其他险种有什么不同?还不清楚各险种保障的小伙伴可以看看这篇文章:

重大疾病保险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?weixin.qq.275.com

重大疾病保险保什么疾病呢?

1、一定要保的25种重大疾病

以下是银保监会规定重大疾病保险必须保障的25种疾病:

重疾保障,银保监会是有强制规定的,只要是市面上销售的重疾险产品,一定要包括这25种国人最高发的重疾,因为这25种重疾的发生率已经占到了重疾总发生率的95%。

除了这25种重疾,其他重疾病种对发生率的影响不大,因此我们看重疾险时,对重疾的疾病数量可以不用太过纠结。

2、中症、轻症

银保监会对于重大疾病保险疾病保障的中轻症是没有强制规定的,所以中轻症疾病的猫腻会比较多,需要我们仔细的判断。

可能这时候有人会问了,那是不是保障的疾病种类越多越好呢?

拿轻症来举例,感兴趣的小伙伴可以看看学姐的这篇文章:

重大疾病保险的轻症数量是不是越多越好?weixin.qq.275.com

我们知道疾病是一个过程,重疾也是病情由轻到重一步步恶化而成的。所以在疾病的发生概率中,高发重疾对应的中、轻症会更大。

因此当我们在看中、轻症保障时最需要注意的不是保障多少种疾病,而是高发重疾对应的高发中、轻症是否被涵盖,这样才能让高发重疾扼杀在摇篮里,早发现早治疗,避免恶化成重疾,最终危及生命。

下面附上25种重疾对应的中、轻症病种,在买重大疾病保险之前小伙伴们记得要对比一下哦:

3、前症

前症——比轻症还要前期的疾病,这是一个重大疾病保险的创新亮点,它的特点是病情轻,可逆,防治和预后都比较好。

那前症保障到底好不好?值不值得购买?大家可以看一看这篇文章:

重大疾病保险「前症」保障横空出世?什么是前症,值得买吗?weixin.qq.275.com

说到前症,一定不能忘记第一个吃螃蟹的——百年人寿康惠保2.0,我们一起看看它的前症保障:

用肝细胞不典型增生性结节(手术)来举例:

原发性肝癌是我国第3位的常见恶性肿瘤及第2位的肿瘤致死病因,每年新发病例约40万,死亡约38万。肝细胞癌是肝癌种最常见的一种分型,占原发性肝癌的90%以上。而早期肝细胞癌多从肝细胞不典型增生结节的恶化导致,所以肝细胞不典型增生性结节也通常被认为是肝细胞癌的癌前病变。

所以,前症无疑是一个非常人性化的创新,鼓励了病人在初期就积极的接受治疗,避免因疾病恶化造成更大的影响。

对百年康惠保2.0感兴趣的小伙伴,可以看看学姐的产品测评:

全面测评——【康惠保2.0】单次赔付的重疾险王牌?有什么坑吗?weixin.qq.275.com

二、重大疾病保险所保疾病都有哪些坑?

1、隐形分组

疾病分组是为了降低保险公司的赔付风险,因为同组疾病不能赔付两次,所以就分组来说,不分组是比分组好的。

如果是分组我们也要看分得合不合理,有没有把高发的疾病平均分开,因为如果高发疾病都分在一个组,只能赔一次,同组的其他疾病就都不能赔了,这样就会降低赔付率,不利于我们消费者。

而有些公司嘴上说着疾病不分组,一看条款,耍得一手好“隐形分组”,我们来看看这款产品的条款:

四项疾病只赔一项,这和分组有什么区别?明里暗里的区别?

2、附加条件

为什么说买保险最重要的是看条款?因为条款就是“王法”,写了什么就保障什么,没写的就算你觉得再理所应当也是“条款没写”。

高发轻症——轻微脑中风,有的产品就会在赔偿上加附加条件。

这样的就是附加条件,使得赔偿的情形变得更加复杂了,不仅要患病,病症还得符合描述才能赔付,明显更难了。

更多重大疾病保险保障内容的陷阱,小伙伴快来了解一下:

重大疾病保险保什么?扒一扒重疾险常见的坑!weixin.qq.275.com

综上,重大疾病保险保什么?

首先,必保25种重大疾病;

但是重大疾病也有不同阶段,所以高发轻中症是否涵盖全面也要特别留意。

只有避开这些疾病条款的坑才能买到性价比高的重疾险。

虽然重疾险的疾病保障有不少坑,但是也有不少优秀的重疾险——它们自觉的自己避坑了,所以这些产品才是值得大家购买的好产品,建议收藏哦~

能保重大疾病的保险有哪些?什么重疾险值得买?weixin.qq.275.com

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