长期意外险有必要买吗？

“人在家中坐，祸从天上来”，大家每天如此忙碌的生活着，不知道意外和明天到底哪个先来，因此都会通过买保险来保障自己的生活，而意外险以其“保障杠杆高”的优势，吸引了很多人购买。花费很少的钱，就能获得很大的保障。先给大家送上市面上最优秀的意外险产品：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

现在市面上的意外险主要分为保期1年的意外险和长期意外险。显然，长期意外险比保期1年的意外险保费贵得多！

那到底有没有必要买长期意外险呢？今天就带大家讨论一下这个问题！

本文重点

1. 保期1年意外险VS长期意外险

2. 只买意外险就够了吗？

3. 买保险有哪些坑？

一、保期1年意外险VS长期意外险

保期1年意外险和长期意外险到底哪个好？这个问题已经问了n遍，先给大家送上一篇攻略：

意外险要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

很多人说长期意外险很好：保障时间长，保障范围广，保证持续承保。这么多有点，说的我都心动了，那到底是不是比保期1年的意外险好呢？下面就从这三个方面研究一下！

1. 保障时间长

长期意外险保障时间长是肯定的，但是保期1年的意外险，每年都买，其实保障时间也可以和长期意外险一样，而且每年还可以根据自己的实际需求，灵活增加、替换所需的保障，例如增加身故保障、猝死保障等等，保障就更加全面！

最重要的是，长期意外险需要支出的费用比保期1年的意外险贵好几倍呢！

拿这些多交的钱去耍，不香吗？

因此，从保障时间来看，长期意外险也没有太大的优势。

2. 保障范围广

无论是什么保险，保障范围广不广，从来都不是看时间的长短，而是看具体产品的保障内容。不是说时间长保障内容就多，时间短保障的范围就少。

这种说法是完全不靠谱的，大家不要相信哦！

3. 保证持续承保

大家都说上了年纪大就不好续保，但是在续保问题上，意外险与医疗健康险有很大区别。重疾险、医疗险会随着年龄的增长，由于身体的问题，在投保上有诸多门槛限制，并且需要支付的保费价格会越来越高。

但是意外险的投保门槛极低，一般只要职业分类符合要求即可，几乎人人都可以投保。同时，保费不受到年龄的变化而有所不同。因此，大家不用担心什么老了就不能买意外险的问题。

随着时间的变化，意外险出于市场竞争的需要，在相同保障下保费更低的保险产品会接二连三地出现，以后购买意外险会更加划算。

因此，这里建议大家购买保期1年的意外险产品，关于长期意外险还有哪些不足，这里有答案哦：

为什么我劝你别买长期意外险？weixin.qq.275.com

二、只买意外险就够了吗？

根据您的情况，只是购买意外险显然是不够的，还需要购买下面的保险，保障才会更加全面：

1. 医保

医保是国家提供的一项基础医疗福利，医保包括城镇职工医保、城镇居民医保、新农合三类，没有年龄限制，对健康状况没有要求，而且保费便宜，因此必须购买医保作为基础保障。

但是，医保的保障状态还是比较低的，例如住院费用设起付线和封顶线，而且只能根据医保目录报销，治疗过程中用到的进口药，特效药，靶向药等等都不能报销，需要自费。这篇文章有更加详细的介绍哦：

医保所说的“两定点，三目录”是什么？医保的报销范围？什么是个人账户与统筹账户？weixin.qq.275.com

令人更加难过的是，医保只能报销，没有补偿和垫付功能，因此需要购买其他商业保险进行全面的保障。

2. 重疾险

根据统计，人的一生中患重大疾病的概率为72%，而且现在重大疾病越来越年轻化。试想一下，如果你不幸患上重大疾病，首先就是要面对一笔巨大的医疗费用。治疗重大疾病的费用至少需要30万，一些比较难治疗的重疾甚至需要上百万，还要维持家庭的正常生活。这些费用都是一般家庭难以承受的重担。

因此重疾险是一定要购买的。重疾险是指被保险人在保障期内，发生合同约定的重大疾病时，保险公司会定额赔付，越早购买越便宜，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

3. 医疗险

很多人会有疑问：为什么买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？

首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样。

只要确诊合同规定的重疾，重疾险就一次赔付，比干脆面还干脆，可以解决治疗费用，收入损失等等问题，但是只保障规定的重疾。

医疗险属于报销型保险，为了补偿疾病带来的合理且必须的医疗费用，事后报销，但是保障范围比较广，符合条件都可以报销。

从资金分配使用的角度，购买医疗险可以专门解决医疗费用的问题，重疾险的理赔金就可以解决其他问题，资金不会太紧张。所以将医疗险和重疾险结合运用起来，才是经济省钱，保障又全面的方法。

当然，买了医保还是需要购买医疗险，就像上文说到的，医保的保障范围还是非常有限，有很多医疗费用还是需要自费。而医疗险与医保是互补的，花多少，报多少，可以更好解决医疗费用的问题。

这里推荐大家购买百万医疗险，报销高达百万，性价比高，超过免赔额都可以报销，这里整理一些产品，大家可以参考一下哦：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

4. 寿险

根据相关数据显示，男性大致从40岁开始，女性从50岁开始，死亡率就逐步上升。寿险是对死亡或者全残的保障，主要是解决失去家庭支柱带来的经济问题等等，同时也是对家庭承担的责任，即使人不在，保单都可以照顾家人的生活。

寿险产品结构简单，保障功能也比较单一，主要分为终身寿险和定期寿险。

终身寿险适合家庭富裕的人，或者是一些有较强保费担负能力、有遗产规划需求的人。终身寿险具有财富传承的作用，可以作为保险受益金赔付给指定的受益人，完成投保人的意愿分配，受到法律保护。

而定期寿险定期寿险适合普通家庭，收入不高但是对保险有需求的人，以较低的保费获得相对较高的保障，保障期限灵活，适合家庭顶梁柱等人群，价格也很亲民。

购买寿险的时候需要根据家庭日常开支等情况，选择保额和保障期限都合适的产品，有需要可以了解一下哦：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

看到这里，相信大家也知道买保险的必要性，也知道应该买哪些险种保障自己的生活。

但是，买保险还是有很多坑，大家快点看一下，避免踩坑！

三、买保险有哪些坑？

1、贪图方便，购买保险“全家桶”

很多人在买保险的时候都想省事，觉得保险研究起来太浪费时间，就会考虑买所谓“大而全”的保险，以为很聪明，省事又划算。可是，保险“全家桶”就是把重疾险、意外险、寿险等都放到一张保单里面，看起来好像什么保障都齐全，实际上什么都一般般，而且保费还特别高！

2、买保险啥都赔

业务员经常都百分百保证买了保险啥都能赔，但实际肯定不会天上掉馅饼！

关于保险研究赔偿范围包括哪些，其实保险条款里面都会有明确的说明，而且会详细说明理赔条件。所以大家在购买保险的适合，不要只听信业务员的强行推销，而是应该仔细查看保险条款，保障自己的权益。关于理赔的问题，大家可以看一下这里哦：

理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！weixin.qq.275.com

3、保险可以到期返还，一点都不吃亏

在购买保险的时候，很多人都会向你推销返还型保险，有病看病无病返钱，所以目前市场上返还型保险大行其道，大家都抢着购买。

但是，返还型保险并不推荐，虽然在保障期间出险，保险公司可以进行赔付，但与消费型重疾险产品相比，多花的钱就打水漂了。因为返还型保险是相当于把其中一部分保费用来提供保障服务，剩余的钱保险公司拿去投资，产生收益后才会返还给你，而且收益还不一定会高。

最大的问题是，这种产品保费贵，保障还不全面！

因此，还是建议大家购买消费型保险，比较安心实在，看这里了解更多哦：

为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！weixin.qq.275.com