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香港保险到底好不好,你们考虑吗?

时间:2020-09-09 分类:投保指南

总有一些准备配置保险的朋友问学姐这样的问题“听说买香港保险会很赚?”、 “香港保险比大陆保险更安全?” “香港保险超便宜?”......到底这些消息是真是假,趁学姐有空一次性给你们解答!想直接看产品的也可以点击

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本文重点:

1、香港保险和大陆保险有什么不同?

2、香港保险好在哪里?

3、香港保险坑在哪里?

4、什么样的人适合买香港保险?

一、香港保险和大陆保险有什么不同?

(1)法律体系

香港的法律属于海洋法系,香港保险受香港监管

大陆的法律属于大陆法系,大陆保险受大陆监管

(2)币种不同

香港的保险产品以港币和美金为主,国内保险绝大部分都是人民币计价的

(3)医疗体系

香港的私立诊所非常多,诊所也是看病的主要途径,这跟大陆的医疗体系有所差异。

二、香港保险好在哪里?

(1)重疾险保费便宜

香港人口平均寿命85岁,而内地人口的平均寿命是75岁左右。由于香港人的寿命高、重疾发病率低,所以在重疾险这一险种上香港保险的保费费率普遍要比大陆保险低,有的产品的保费要比国内的保费低三分之一甚至二分之一

(2)重疾险有分红

香港保险的保单是设有分红的,这个分红会分到保额上,保额随着时间增加,而内地保额一般不会随着时间增加。内地属于定额保险,由于通货膨胀,在几年后金额的实际购买力可能会减少,分红的设置在一定限度上抵抗了通货膨胀。

(3)税收宽松

香港设有资产增值税及遗产税,购买香港保险可以避税。要是购买香港的人寿保险,若是投保人身故,收益人所得的赔偿是不用征收遗产税的。

看到了这么多香港保险的优点,学姐给你们整点实际的!

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三、香港保险坑在哪里?

(1)核保严格

香港的健康告知需要遵循最高诚信原则,属于“无限告知”,即在投保时,就算保险公司没问,受保人也需要披露过往的健康问题和医疗记录,不能有任何隐瞒,以后理赔如果发现是既往症也有可能拒赔。

而大陆的健康告知相比香港来说更为明确、清晰,大陆的健康告知属于“有限告知”,有问有答,没有问到的不需要回答。健康告知太难过?学姐这里有些实用小技巧~

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(2)理赔时间难以确定

大陆保险的理赔因为有保险法的明确规定,理赔通常都能在一个月左右结案。而香港保险在理赔时效这方面没有严格的时间限制,并且有的香港保险在大陆没有分支机构,理赔时效更不能保证。万一保险公司对案件存疑,进入调查阶段,随便拖好几个月也是有可能的。

另外,港险理赔所需资料与大陆理赔所需资料不同,对于不清楚流程的人来说,这也加大了理赔的难度。

(3)内地人在香港投保的难处

首先是投保问题,香港保监会规定需要“见单缴费,到港缴费,缴费需要开香港银行卡”,只有本人到香港投保才会受到香港法律的保护。但人多人到港一趟十分不方便,增加了时间和经济上的负担。

其次是汇率和汇入的问题,香港的保险基本上都是美元保单和港元保单,所以这里就涉及到汇率风险。假如美元大跌,那就会影响日后大陆居民的保单,提取回来换成人民币的问题。另一方面,保单涉及到外币,就很容易被管制,现在结汇限制5万美金每人/年,一般重疾赔付很容易就超过限额,难以将现金转回境内。

四、什么样的人适合买香港保险?

(1)广东近港居民,来往便利,沟通无障碍。

居住在香港附近的内地居民更适合在港购买保险,并且在沟通交流上也更加方便,避免出现理解错误。

(2)经济实力强,收入高的人群

收入高,有闲散资金的人群,会更加需要考虑资产配置和长期财务规划,美金保单这方面的功能性更强。

(3)有境外移民、就医倾向的人群

有境外工作、生活需求的人群可以用保单确定相关资产的权力分配、延迟交税、降低税基和税点,提前做好安排。

(4)身体健康状况良好的客户

香港保险遵循严格核保的经营理念,健康告知要比大陆严苛许多,身体原本就有些小毛病的可能并不能通过核保或者需要加费、延期等等。

学姐总结:

一根针不会两头都锋利,香港的保险自然有它的优势和弊端,要不要投保就看个人的实际需求了。如今大陆保险发展越发成熟,不少产品与香港保险的差距已经很小,甚至比它优秀,所以学姐建议如果非必要,根本不用太过纠结,在大陆也能买到好保险,不信你看

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