买商业保险好吗？我买的新华人寿保险不知道好不好

你可以充分应用宽限期和保单中止的规则：一、如果到了该缴费的日子你交不上钱，你还有60天时间，这个阶段叫宽限期。这个阶段保单依然是有效的，而且如果在这个阶段把钱交齐，保单会继续有效；二、如果宽限期结束依旧没有钱交保费，保单就自然进入中止期，中止期为两年。这个时候保单不提供保障作用，所以如果出险保险公司是不理赔的。如果经济条件好转，将保费和滞纳金都补上，保单就恢复效力。

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一、先谈谈保险公司可不可靠的问题
中国的保险公司是世界上最可靠的，不是因为我们的公司经营的有多好，而是因为我们有着世界上最牛逼的政府监管。
国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场，保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。也就是说保险公司、保险产品、保险购买、销售、消费理赔等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。
保监会职能最重要的一项工作，就是对保险公司偿付能力的监管，因为这个问题直接关系到牛哞哞在文章中的论点，所以特别单独说一说：
1、偿付能力监管
从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。
目前中国保险业的偿付能力第二代监管规则，业内简称C-ROSS，是以风险为导向的新型偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
换句更直白的话说，保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。
偿付能力为多级预警制度
安全线第一档就是偿付能力要高于150%（即（认可资产-认可负债）/ 最低资本，每个项目都会牵扯复杂的算法），如果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为保监会已经开始盯上你了，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。
如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。
这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等。
偿付能力可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。
2、保险公司破产保护
关于保险公司的安全问题，你可能会听到很多保险公司的销售人员说过：保险公司是不可能倒闭的。他们依据的是保险法中第89、92条的规定
第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司 被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
大家再仔细读读上面的条款就知道，中国保险公司是允许破产倒闭的！只不过国家会在清算的时候对保单加以保护。
在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。
但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。有朋友会问：如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？
不用怕，我们伟大的、英明的、一贯正确的。。。保监会，早有制度性安排。
对！如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证你的保单安全！
汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。
保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：
（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；
（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。
这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。
你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今，事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我觉得未来5年正式推出这个东西都非常难。也就是香港目前是没有保险公司破产消费者救助体系的。
救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：
（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；
（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。
直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。
2015年，保险保障基金规模将近700亿了，主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。
有人会说目前700亿的保险保障基金规模也不算很大吧，国寿平安这种市值都好几千亿了，你们救得了最大的那几只巨无霸么。我直接说吧，在救援制度下700亿实在绰绰有余了，新华保险其实就是巨无霸了，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。
说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？
二、再来谈谈保险公司大小的问题
中国有几家“大到不能倒的保险公司”，买他们家的产品就一定会好吗？
个人认为，公司大小在保险产品的选择中并不占多大的比重，甚至可以忽略不计，只要这家保险公司在当地设有机构，就能保证对保单的服务，原因请参照本文第一点，因为我们有保监会。
相反，在牛哞哞小编做产品评测的时候发现，反而一些第二、第三梯队的保险公司的产品反而具有极高的性价比。
保险公司的规模越大，他的经营成本越高，对利润率的要求也会水涨船高，你在中央电视台上看到的保险公司的广告，那可是一条上千万的广告费的，还不算请明星代言，那可是动辄也得上千万的，这些费用可是都得摊销到产品里的。
所以，牛哞哞小编的建议：在选择保险产品时不要把公司的规模大小看得太重。
三、最后聊聊保险服务的问题
理赔难是一直以来消费者对保险行业最为诟病的地方，有个段子最为经典：保险公司就两点不赔，这也不赔、那也不赔！
其实，这是个误区，很多的理赔纠纷是在销售端就买下的隐患，是由于销售人员的销售误导引起的。现在一个风险管理良好的保险公司都会为自己的承保风险进行周全的再保险安排，很多时候理赔的大头是背后的再保险公司兜底，又不是保险公司掏钱，为了更好的知名度，我还乐意赔呢。只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是大公司还是小公司的保单，保险公司一定会赔，槪无例外。
各地保监局也会提供消费者保护机制，你们可以上保监会官网查找您居住所在地保监局的联系方式，在有纠纷的时候，这个是比直接找保险公司客服更管用的方法。但是，还是请注意你的理赔必须符合保险条款定义。比如你不能拿原位癌的诊断证明去找重大疾病保险索赔，因为重大疾病保险中恶性肿瘤的定义已经明确将原位癌排除在外了。精算定价时，你的保费也不包括原位癌的发生率。市场上有额外保原位癌的重大疾病保险，但是保费肯定会更高，一分价钱一分货。
其实，现在从某种程度上说，保险公司反而是“弱势群体”这几年保险公司接到不少很特别的索赔，这些索赔不少都是同一被保险人先在十几家不同保险公司投保某个特定保险产品责任，然后不久就出事挂了。由于这些人在不同保险公司（保险公司之间目前没有系统性的大额保单信息共享机制）买了很多份，总保额非常高。这不是明显的骗保行为么。
骗保不要紧，保险公司的核赔人员也不是吃素的，出事后的理赔调查结果显示出险经过疑点重重，最后联合拒赔了。可事情远没有那么容易结束，人家家属上访了，各种闹。咋办？体制之内哪个领域都以维稳为第一要义啊，在保险公司和投保人/被保险人有利益冲突时，监管明显“偏袒”投保人 / 被保险人。“保险公司有钱，赶紧息事宁人”，大家都是这样想的，也不管谁是真正的弱势群体。
这种案例不是个案，每年发生非常多，我甚至估计目前保险公司5-10%的赔款都和这种所谓合同条款定义外的理赔有关（包括各种道德风险损失或者通融理赔等等）。所以这就是我说保险公司是弱势群体的原因了，谁叫你被认为要有社会责任感呢。
记住，在中国，会哭的孩子有奶吃的机会更大，不管你是装哭还是真的哭。对于中国的保险消费者，这就是中国远远胜于其他国家的地方。在这么对被保险人有利的监管制度下，你们还有什么理由不相信中国的保险呢？
最后：说了这么多，你终于明白在中国买保险是什么最重要了吧？对！答案就是：产品、产品、还是产品！

您好！

说实话，您母亲现在已经44岁了，不太建议您买商业养老保险，一方面费用太高，另一方面没有太大的养老价值。建议您还是为您母亲补充一下社保！

对于商业保险来说，更建议您去完善一下意外险和医疗险这样的保障型的保险，毕竟对于您母亲来说，现在这两样保险更实用一点！

您可以看看老人保险产品（http://hi.baidu.com/ulbttivxcedorsr/item/e65c82ca8d04c54b89ad9e95）

希望对您有帮助！

续保，或者是换个公司转保

交保险是对自身的一种保障，或养老保障，或健康保障，不知您一年九千元，交20年是重大疾病保险吗？如果是储蓄分红险就不合适了，20年期太长，10年后货币贬值了，再把贬值的钱交到保险帐户分红增值就没意义了，所以储蓄分红险一定要在10内交完，最好是在5年内交完才稳妥。当然如果满期当然连本带息都能领出了。这跟银行定期存款是一样的道理。

首先要说的就是每个保险公司的存在都是受到国家法律保护的，保监会批准其设立的，若是不合法或者骗人，那么保监会都会立马过来监管它，性质和银行一样。而至于现实生活中遇见、听见的骗人事件，那都是其个别代理人的个人所为，每个公司都有，这点不容否认。所以，只要这个代理人介绍的产品您觉得满意，那么您只要对此代理人来鉴别就可以了，鉴别什么及鉴别内容，有如下的注意点： 1、可多进行沟通，看他的证件是否齐全，资格证、展业证。并且展业证上就记载着有：其姓名、性别、所属公司的公章、保险资格证的号码、身份证号码、展业证的编号，您可打电话去其公司确认下即可。 2、还有上面记载的信息您也可跟之前沟通获得的有关信息进行对比，做个诚信参考。 3、还有啊现在的保险公司一般都不收现金的，要么您把保费存入银行，交存折复印件（有姓名帐号的那一面复印件即可）给保险公司，让其自动银行转帐；要么亲自去保险公司刷卡，相对以往这更加的保障了顾客的利益，所以您可以选择以上几种方式缴费，这样就可保障自己的利益了。 这样就能给您做到比较大的保障了。 PS:还有啊，您问有人买过其公司的产品不？当然有，而且很多，只不过，大家买的很能都不一样，因为需求点不一样。 关键是您得要说出具体的产品名称，这样也许能够得到这个产品的具体内容，那大家也就更能的告诉您，您家宝宝适合不适合这个产品啊，您说是不是？ PS2：建议够宝宝购买的产品包括：意外保障、医疗保障、重大疾病保障、教育保障、有条件再补充个养老保障，不管如何一定要加上投保人的豁免保障，这样宝宝的将来，就不会跟着大人的变化而改变了，真正起到了保障了。 PS3：以上说那么多，感觉像在做广告，我申明啊我可不是新华的啊，我只是就是论事~呵呵~对了，其实对孩子来说父母才是最好的保障，所以最好在大人得到保障的前提下，再来考虑宝宝的保险保障。

您好~ 建议您去原户口所在地的派出所开证明，证明您所注销的户口和身份证号是本人。 另外，既然您现在已经是香港居民，可以考虑投保香港保险。香港保险比内地保险保费便宜30%左右，保障疾病范围更广泛，储蓄类型的险种收益更高。现在越来越多的内地客户都会赴港投保，您已经有香港身份证则更加应该享受更好的保障和服务啦~~~ 我自己是辽宁大连人，2014赴港读硕士，现在老公也是香港人，希望能帮到您哟~

依据以下四点 1、业务员未详细告知保单详细信息。 2、夸大投资回报率，当时业务员肯定一直在重复红双喜收益有多高。 3、保险公司未能及时有效的进行保单回访。保险公司必须在保单签发后10个工作日内对客户进行回访，并且告知保单利益即缴费期限、保险期限，以及10天犹豫期无条件退保。如果保险公司没有做到，则应接受保监会相应的处罚。 4、了解下，被保险人是否为你父母本人，如果以你的名义投保则涉及到代签名问题可要求保险公司全额退回保费，并附相应的利息。 方式： 1、可到保险行业协会投诉 2、致电报社曝光，记者最喜欢这些新闻 3、直接去保险公司闹，大声嚷嚷保险业务员都是骗子 如遇其他问题，请继续发问

用旧版的IE，或者IE内核浏览器，如360，搜狗，等等