怎么挑选到划算的重疾险？

随着人们保险意识的逐渐增强，保险市场推出越来越多的产品来满足不同人的需求。在保险这片蓝海中，最吃香的应该属于重疾险产品了。因为近几年的数据表明，一些重疾的发病率越来越高，覆盖的人群也越来越年轻化，所以为了应对这种风险，重疾险在保险产品中成为了越来越多人的首选。鉴于很多人对重疾险还是不了解，所以在正式进入主题之前，先附上一份我之前精心整理的重疾险手册：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

本文重点：

一.重疾险的重要性

二.多次理赔、豁免

三.买重疾险需要注意的其他问题

一.重疾险的重要性

每次谈到重疾，我们是不是总感觉离自己很遥远？但是当我们从身边人的口中听说真实的案例或者在朋友圈、其他APP平台看到别人发布的XX筹等信息，是不是又会唏嘘感叹重疾其实离自己很近？其实我们的一生中患重疾的概率大约在70%以上，并且随着年龄的增大，发病率也越高，且男性高于女性。所以重疾险的重大作用就显现出来了。

重疾险保障重大疾病，我们都知道重疾的治疗费用昂贵、康复时间比较长。如果一个家庭中有一个人不幸罹患重疾，那不仅对家庭造成了非常重的经济负担，而且等病愈后，已经被同龄人甩在了身后，包括工作经验和收入等的储蓄。但是，如果一开始就买了重疾险，那么保险公司赔付的钱就可以拿来补偿治疗期间的收入损失、康复护理费用、营养费以及个人的发展资金使用等等。

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二.多次理赔、豁免

先摆结论：一份划算的重疾险应该是多次理赔 + 保费豁免。

1.多次理赔

多次赔付是被保人得了一次重疾并得到理赔后，下一次重疾依然可以得到赔付的情况。可以说，多次赔付等于是多了一份额外的保障。但是多次理赔有两点需要注意：

1）疾病分组

一般来说，为了降低赔付概率，保险公司会根据病理、严重程度等对病种进行分组。对于每个组别的疾病，只要发生过其中一种并得到理赔，那同组内的其他疾病不再具有再次获得理赔的机会。所以重疾多次赔付最好不分组，高发重疾（癌症）独立分组。

2）间隔期和生存期

多次赔付的重疾险产品，在两次赔付之间是有一个间隔期的。针对不同的病种，一般重疾的间隔期是半年或一年；针对同一个病种，比如癌症的二次赔付，间隔通常是3到5年。不仅如此，有些产品要求第二、三次重疾确诊后还要有一个生存期，一般不会超过30天，如果被保人在生存期内死亡就不会赔付了。所以，间隔期和生存期越短，对消费者就越好。更多详细内容建议看下这篇文章：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com

3）轻症多次赔付

轻症是重疾早期发展阶段，比如早期恶性肿瘤、不典型的急性心肌梗塞等。与重疾相比，轻症的治愈率很高，。所以一般需要早期发现和积极治疗，防止轻症向重疾发展。

2.豁免

保费豁免，是指在保险合同规定的期限里，被保人达到如身故、残疾、重疾或轻症疾病等特定情况，由保险公司获准后，同意投保人不用再缴纳保费，但合同继续有效。豁免可以分为：投保人豁免和被保人豁免。目前大部分的重疾险产品都是自带被保人豁免，投保人豁免可选。

保费豁免特别适合大人孩子投保。因为如果大人不幸遭遇了保险合同规定的情况，那就可以不用交保费，也能让孩子继续享受保障，解决了没有能力继续缴费或者缴费压力过大的困境。那买保险一定要加豁免吗？

首先我们应该明白豁免是需要额外增加保费的，本质上是“重疾险”。所以，一般建议预算足够，且“豁免”的价格合理，在购买重疾险时最好附加保费豁免。由于篇幅有限，这里不再赘述，更多关于保费豁免的知识不妨看看这篇文章：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

三.买重疾险需要注意的其他问题

购买重疾险时，除了多次赔付和豁免，还有哪些问题也需要注意的呢？一起来看看吧！

1.“先保大人，再保小孩”。家长作为家庭收入的来源，上有老下有小，工作生活的压力都比较大，健康隐患也比较多。所以更需要为自己配置更好的保障，尤其是重疾险、寿险和医疗险。

2，不应该专注于大公司的保险产品。其实买保险主要是看对产品，是否满足了自己的需求，不用纠结公司大小。只要是保险公司，基本上保险产品就都是安全可靠的，不用担心“得不到理赔”。

3.谨慎购买所谓“什么都能保”的产品。一张保单不可能解决治病救人，还附带教育金、养老金等所有问题。如果有，往往意味着所有方面都保障不足。

这里有一份更为详细的避坑指南，不看保证后悔系列哦：

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