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25岁适合买哪些保险?

时间:2020-07-23 分类:投保指南

去年,我堂姐突然在上班的时候晕倒了,检查报告显示得了“腺瘤性息肉”,需要做手术切除。虽然“腺瘤性息肉”不像癌症肿瘤、急性心肌梗塞这些大病那么严重,但如果发现晚了,或者转变为癌症,后果将不堪设想……

现在的年轻人经常熬夜、作息不规律、缺乏运动等,身体很容易出现问题,配置保险不仅是为了规避疾病或意外带来的经济损失,而且即使不幸患病了也不用到处求人,能够选择好的医疗条件安心治病。像市面上这些热销又优质的重疾险是一个不错的选择:

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本文重点:

· 25岁应该买哪些保险?

· 四款值得买的重疾险测评

一、 25岁应该买哪些保险?

25岁的年轻人通常是刚步入社会不久,经济实力一般,所以保费预算不要太高,一般控制在年收入的10%就可以了,以疾病和意外保障为主。买保险不要急于选产品,而是首先要确定自己要买哪些险种。

25岁应该配置的险种有:重疾险+医疗险+意外险+定期寿险

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的,也就是说在保险期内,如果你发生了像癌症肿瘤、尿毒症、急性心肌梗塞、急性肝炎等,只要在合同规定的疾病,或者是达到保险合同规定的疾病程度,保险公司会赔付你一笔钱,这笔钱你可以随意支配,你可用于治疗费、购买营养品、房贷车贷、孩子的教育经费、自己或家人的误工费或者其他费用支出等等都可以。

现在各类的疾病越来越年轻化了,22%的中青年人死于心脑血管疾病,七成年轻人有过劳死的危险,白领亚健康比例高达76%,我国癌症发病年龄提前了15~20年。原先许多50~80岁才容易患上的病,已经提早到了30~50岁。而且重疾险会受年龄、身体状况等因素的影响,年龄越大,保费越高,如果身体出现了一些问题,还可以会被保险公司加费承保、除外承保,甚至拒保,所以越早配置重疾险越好。

再加上重疾治疗费用高,据统计,一场大病的平均治疗费用是30万,对于普通家庭来说,是一个沉重的打击,一方面要面临经济的损失,甚至拿不出这么多钱,另一方面,还要家人请假或辞职照顾你,遭受到了双重打击。因此,配置一份重疾险不仅能够解决治疗费用问题,还能够作为收入补偿。

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2. 医疗险

医疗险属于报销型保险,是当你发生疾病需要治疗时,保险公司会给你报销治疗费用,是“先花后报销的”。

现在的年轻人天天熬夜打游戏、看剧,身体很容易出现亚健康,难免会跑医院,此时医疗险的作用就很大了,医疗险可以报销门诊、急诊、住院、手术等费用,现在很多的医疗险都有就医绿色通道、住院费用垫付等增值服务,对普通人来说很实用。

医疗险主要是为了弥补重疾险治疗费用,例如现在市面上很火的“百万医疗险”,一年一百多到三百多的保费就有几百万的保额,这样当你发生疾病时,治疗费用就不用愁了。今年最值得买的百万医疗险全在这了:

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3. 意外险

意外险是当你发生意外事件时,可以向保险公司报销因意外引起的医疗费用。比如常见的烫伤、摔伤、交通事故、烧伤烫伤、猫抓狗咬等等,都是可以报销的。

意外险的作用一是保障意外伤害大风险,当遇到身故/伤残的时候,获得高额的身价或伤残的赔偿;二是保障意外医疗小风险,当遇到磕着碰着、摔伤骨折,需要报销医疗费用。

意外险几乎是每个人的“必需品”,就像你买车票、去旅游时,都会愿意花几块钱买一份意外险,而一年期的意外险价格也很实惠,一年一两百块就有几十万的保额了。

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4. 定期寿险

寿险是身故或全残,保险公司才会赔付一笔钱给你的家人或父母,主要适用于经济支柱购买。

25岁的年轻人对于寿险可以先不急着买,但是如果你的预算还有盈余的话,最好也配置一份定期寿险,保个二三十年,或者保至60岁、70岁。虽然这时候的你可能还没有成家,但是这时候的你还是要赡养父母的,如果一旦不幸身故,这笔钱至少可以保障父母不会因为你的突然离世而遭受很大的经济损失,同时这笔钱也可以用作父母的养老金。

虽然寿险的保障责任简单,但挑选定期寿险时也要小心,避免你掉进坑里,我整理了一份寿险榜单:

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二、四款值得买的重疾险测评

重疾险保障时间长、一般涵盖重疾、中症和轻症保障,保障内容比较多,缴费时间长,保费也贵,合同条款长且难懂,我挑选了市面上优质的四款重疾险供你挑选:超级玛丽3号Max、优惠宝、康惠保2.0和达尔文3号。

◆◆ 超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max这款产品涵盖了重疾保障、中症保障、轻症保障、癌症二次赔付、被保人豁免、可选恶性肿瘤额外赔付和特定心脑血管重疾二次赔付,保障很全面。

而且60岁前确诊重大疾病的,可额外赔付80%基本保额,中症、轻症赔付比例也比较高。可选恶性肿瘤和特定心脑血管重疾二次赔付150%基本保额,这个赔付比较属于目前最高的了。

但这款产品有投保地区限制,除了这个小缺陷,超级玛丽3号Max还有这些不为人知的暗坑:

「超级玛丽3号」高额保障背后,竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

◆◆优惠宝

优惠宝涵盖了轻症、中症、重疾,还可按需附加癌症二次赔。如果60岁前重疾可额外赔60%,前期保额高达160%。而且轻症赔40%,中症赔60%,可选的癌症二次赔120%,比例在同类产品中较高。

但这款产品的保障期限比较单一,只能选择保终身的,除了这个缺点,优惠宝还存在着这些“套路”:

横琴【优惠宝】:“女神级”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

◆◆康惠保2.0

康惠保2.0涵盖重疾、中症、轻症、前症等,还有癌症二次赔,可选心脑血管二次赔,保障比较全面。如果60岁前确诊重疾,可额外赔付60%基本保额,且中症赔付高达60%,轻症首次赔付40%,依次递增最高可赔45%,对比市面多数产品赔付比例较高。

但这款产品保至70岁,必须捆绑身故责任,除了这一点,康惠保2.0这些坑依然存在:

看了这个缺点,我就不想买【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

◆◆ 达尔文3号

达尔文3号盖了重疾、中症、轻症、高发中轻症二次赔付,还可以按需选择是否附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、身故或全残保障、投保人豁免。

如果60岁之前首次确诊重疾,会额外赔付80%,这个赔付比例也是相当高,是重疾险的一大创新。附加癌症二次赔和心脑血管二次赔的比例高达150%的赔付比例,且中度脑中风、微创冠状动脉搭桥等高发中轻症疾病二次赔保障也很实用。

但这款产品的缺点是中症里有凑数的疾病,除了这点,达尔文3号也保留着这些“坑”:

达尔文3号:信泰的王炸重疾险,却被扒出这个缺陷!weixin.qq.275.com

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