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同方全球人寿可靠吗?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

同方全球人寿名气不大,出了保险这个圈子可能就没多少人知道了。但是,不知道哪来的传闻说同方全球人寿早就甩开老大哥中国人寿、平安人寿几条街。在此,学姐听到来了全体保险小白迷惑的心声:??? emm,真的假的?同方人寿有这么牛吗?

话不多说,学姐即刻测评,为大家一探究竟。

对了,学姐还为心急的朋友提供来了绿色快通,等不及的快上车:

同方全球人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 公司:同方全球人寿靠谱吗?

  • 产品:同佑e生信得过吗?

  • 小结

一、同方全球人寿靠谱吗?

要了解一家保险公司靠不靠谱,首先得看这家公司的实力背景。

1、实力背景

同方全球人寿保险有限公司(全文简称“同方全球人寿”)是一家由荷兰全球人寿保险集团(Aegon)与同方股份有限公司共同设立的保险公司。它成立于2003年4月,总部设在深圳。目前注册资本为24亿元人民币,总资产达146亿元,资本雄厚,总体实力不错。

同方全球人寿成立时间不短,已有十多年,成绩一直都保持得不错:2019保险业务收入为50.52亿元,净利润2.58亿元,已连续三年实现盈利,并远高行业水平;公司净资产收益率为18.4%,远高于行业中位数,体现了较强的盈利能力。

2、偿付能力

判断一家保险公司靠不靠谱,光看保险公司的实力背景可不行,还得看它的偿付能力。这也是最主要也最关键的判断标准。

偿付能力看什么?

最主要还是看它的偿付能力充足率,即核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。

先来解释一下这两个名词:

  • 核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充 足状况。

  • 综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算是偿付能力达标的公司。

偿付能力达标的公司都有足够的赔付能力,往往都能“赔得起”。一般来说,偿付能力充足率越高,保险公司的风险也就越小。

学姐整理了最新的保险公司偿付能力排行榜,大家可以看看同方全球人寿在不在上面:

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com

接下来,我们看看同方全球人寿具体的偿付能力数据吧。

2017年同方全球人寿的核心偿付能力充足率达177%,综合偿付能力充足率达198%,超出银保监规定的 “及格线”。2018年同方全球人寿的偿付充足率降至167%,综合偿付能力充足率也降至183%,直至2019年,同方全球人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率有所上升,并超越前两年的数据。

总之,无论核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率怎么变动,偿付能力充足率都在银保监划定的标准线之上,经营稳定,风险较小。

3、理赔能力

众所周知,偿付能力决定了这家公司“能不能赔”,理赔能力则最直接显示了这家保险公司“多久能赔”。

话不多说,先来看看2020年上半年同方全球人寿的理赔能力究竟如何。

同方全球人寿名气不算大,卖得不算多,赔付自然也不多。从2020年上半年的理赔数据看,同方全球人寿共服务7250人次,赔付次数较少,赔付总额却高达1.33亿元。其中,医疗理赔案件占比达88%,轻症和重疾的赔付金额占比高达75%,可见,重疾是同方全球人寿中主要的赔付类型之一。

重疾产品赔付金额各层次分布均匀,0-10万赔付占比最大。在重疾理赔中,恶性肿瘤仍是最高发的重疾病种,恶性肿瘤理赔占比达79%,为同方全球人寿的主要理赔病种。其中,男性最高达恶性肿瘤分别有:甲状腺癌32%、肺癌16%、肠癌10%;女性最高达恶性肿瘤分别有:甲状腺癌38%、乳腺癌23%、肺癌13%,具体情况见下图:

可见,无论男性还是女性, 甲状腺癌在同方全球人寿恶性肿瘤理赔中都是占比最高的。从概率上看,女性比男性更容易患上甲状腺癌。

看到这里,大家心里对同方全球人寿“能不能赔”“多久能赔”应该有点数了。理赔能力ok的保险公司多的是,同方全球人寿的理赔特色却让它在一众保险公司中脱颖而出。

理赔特色如下:

值得一提的是,同方全球人寿2020年上半年医疗理赔线上自助申请占比达66%,最快理赔申请后7秒赔款到账,从客户申请到赔款到账平均理赔时效低至16秒,开创行业理赔新速度。

此外,同方全球人寿还拥有自动审核、智能风控、在线照会等理赔服务,不断深化科技驱动产品、服务以及渠道创新,凭借稳健的业绩表现和优异的科技赋能,于2020年荣获 “年度经营效率保险公司”奖。

看到这里,相信大家都get到了同方全球人寿优秀的理赔服务。那它跟其他保险公司相比还会同样优秀吗?揭开答案吧:

哪家保险公司理赔最好?53份最新理赔年报告诉你weixin.qq.275.com

二、产品:同佑e生信得过吗?

同方全球人寿主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等业务,其中,最热销的保险产品莫过于健康保险产品同佑e生。

我们先来看一下它的基本情况:

再来扒一扒这款产品:

1、保障全面,有亮点

同佑e生轻症保障50种,重疾保障100种,保障较为全面。最大的亮点是它覆盖了多种高发疾病。比如,成人高发重疾恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风后遗症;少儿高发疾病白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重症手足口病。

2、轻症三次赔,可豁免

轻症保障不分组,赔付20%基本保额,最多3次赔付,每次间隔180天。首次确诊轻症后,即可豁免剩余未交保费,重疾和身故保障依旧有效。

3、可选附加险,较灵活

除了上述所说的基本保障外,同佑e生还可选附加险,即身故保险金和满期保险金。

学姐已经尽可能地挖掘同佑e生的亮点了,但是,我们不得不承认的是,对比市面上其他产品,同佑e生只能算是一款基本的重疾险产品。它没有中症保障,对容易复发的高发重疾(如,恶性肿瘤)没有多次赔付,有可选责任,但可选择的余地并不多。此外,还有不少值得诟病的地方,学姐在此不多说。

三、小结

同方全球人寿名气不大,实力在那,牛倒是牛不过老大哥中国人寿的啦。不过,买它家的保险,倒也不必太过担心公司的问题。从偿付能力上看,同方全球人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率都在银保监划定的标准线之上,达标。从理赔能力上看,同方全球人寿开创来了行业理赔新速度,可谓优秀。

至于产品,同方全球人寿在售产品并不多,值得推荐的也不算多。它家热销产品同佑e生算是比较优秀的一个,同样值得推荐的还有保倍多,感兴趣的可自行了解哦:

网上都说同方「保倍多重疾险」不好,是真的吗?weixin.qq.275.com

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